Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА.

В основании предъявленных требований истец ПАО «Совкомбанк» указал, что ДАТА между ним и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного банком заявления-оферты) НОМЕР, на основании которого ответчик получил кредит в сумме 150 000,00 руб. сроком на 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых. Однако ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательство по погашению кредита не выполнял, в связи с чем у него образовался долг по кредиту в размере 122997 руб. 82 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 101 796 руб. 66 коп., просроченные проценты в размере 16 157 руб. 35 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 1 295 руб. 15 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 3 748 руб. 66 коп., которые истец просил взыскать с ответчика в его пользу, а также отнести на счет ответчика понесенные истцом судебные расходы.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом (л.д. 66), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 43).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, подтвердив свое авторство в отношении подписей в документах, свидетельствующих о заключении кредитного договора и факт получения денежных средств в размере, предусмотренном данным договором, предъявленные исковые требования не признал. Указывал, что у него присутствуют сомнения в отношении личности кредитора и его полномочий на предоставление кредитов; ссылался на ранее неизвестное ему обстоятельство учредительства банка иностранной компанией; выплата денежных средств данному банку ответчиком расценивается как противоправное поведение - государственная измена посредством оказания финансовой помощи иностранному государству, указанным обстоятельством обусловлено неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору. Полагал недоказанным факт заключения кредитного договора, подтвержденного лишь копиями документов в отсутствие у него соответствующих экземпляров, а также убытка, понесенного банком на момент выдачи ему кредита. Указывал, что при расчете задолженности банком не был учтен представленный им в погашение долга вексель; кроме того – банком нарушены положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очередность списания денежных средств.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося истца.

Суд, заслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

По материалам дела установлено, что ДАТА ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является истец (л.д. 30-33) с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита (л.д. 9-14), которая была акцептована банком, тем самым сторонами заключен кредитный договор. Существенные условия заключаемого сторонами кредитного договора изложены в тексте подписанного ФИО1 заявления о предоставлении кредита. Подписями в представленных документах, авторство в отношении которых подтверждено ФИО1 в судебном заседании, он подтвердил, что получил экземпляр настоящего заявления-оферты и Условий кредитования, с которыми он предварительно ознакомился. В соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, он был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними (пункт 12 заявления-оферты, л.д. 11 и л.д. 14).

Вопреки доводам ответчика, положения пункта 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в данной ситуации неприменимы, поскольку в отсутствие иных копий, представленных им, сомнений в тождественности представленных истцом в прошитом и заверенном виде копий их оригиналу не возникает. Кроме того, принимая во внимание признание ФИО1 обстоятельств, связанных с подписанием им кредитного договора, а также получением денежных средств, факт заключения кредитного договора между ним и истцом, а также исполнения условий этого договора последним суд признает доказанным.

В разделе Б Индивидуальных условий кредитного договора НОМЕР указаны согласованные сторонами условия: сумма кредита 150 000,00 руб., срок кредита 60 мес. с правом досрочного возврата, процентная ставка <данные изъяты>% годовых (л.д. 12). Разделом Е кредитного договора предусмотрен график осуществления платежей: размер ежемесячного платежа по кредиту - 5 133,00 руб., сумма основного долга, подлежащая уплате – 150 000, 00 руб., сумма процентов, подлежащая уплате – 158 676,75 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 70,00 руб., всего – 308 746,75 руб., полная стоимость кредита <данные изъяты> % процентов годовых (л.д. 13).

Банк осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере 150 000,00 руб., тем самым исполнив принятые на себя обязательства (л.д. 19).

Возражения ответчика в отношении личности кредитора судом не принимаются, поскольку из представленных в деле материалов усматривается, что требования предъявлены стороной кредитного договора – юридическим лицом, государственная регистрация которого подтверждается свидетельством и выпиской из ОГРН; имеющаяся в деле генеральная лицензия включает в себя полномочия на размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, что охватывает и деятельность по кредитованию (л.д. 27); иные указанные ответчиком обстоятельства, равно как и вопрос о размере убытков банка в связи с выдачей кредита не относятся к спору о взыскании ответчика задолженности, вытекающей из кредитного договора, являются несостоятельными и отклоняются судом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по счету (л.д. 17-18, 19-21) подтверждается, что ответчик ФИО1 не исполняет обязательства надлежащим образом с марта 2016 года, в связи с чем образовалась взыскиваемая истцом задолженность. Расчеты, выполненные в соответствии с требованиями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, представленные банком по запросу суда (л.д. 54-57, 58-61), идентичны по суммам первоначально представленному расчету. Проанализировав порядок списания денежных средств, суд обращает внимание на то, что списание в погашение пени имело место лишь в случаях достаточности платежа ответчика для исполнения обязательства по сроку и после погашения процентов и основного долга, в связи с чем в этой части нарушения прав ответчика не допущено.

Банком в соответствии с условиями кредитного договора направлено в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 16), оставленное ФИО1 без удовлетворения.

Исходя из условий договора (раздел Б договора, л.д. 12), при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Начисление пени от просроченной задолженности следует и из представленных истцом расчетов.

Согласно выпискам по счету (л.д. 19-21, 58-61) и расчету (л.д. 17-18, 54-57), в связи с неисполнением ФИО1 обязанности по погашению кредита, по состоянию на ДАТА у него образовалась задолженность в размере 122 997, 82 руб., в том числе: 101 796,66 руб. - просроченный основной долг, 16 157,35 руб. - просроченные проценты за кредит, 1 295,15 руб. - штрафные санкции (пени) за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 3 748,66 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов по кредиту. Представленные истцом расчеты ответчиком не оспорены, они проверены судом, сомнений и неясностей не вызывают, в связи с чем судом приняты. Доводы ответчика о наличии задолженности в ином размере в связи с погашением задолженности в ином порядке (векселем) судом отклоняются, поскольку надлежащих доказательств этому ответчиком не представлено, договором такая форма расчетов не предусмотрена, согласно представленной банком информации (л.д. 53) расчет в рамках данного кредитного договора с использованием векселя не осуществлялся.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины, исчисленной в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 3 659,96 руб. и уплаченной истцом при обращении в суд с иском.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 122 997 (Сто двадцать две тысячи девятьсот девяноста семь) рублей 82 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 101 796 рублей 66 коп., просроченные проценты в размере 16 157 рублей 35 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 1 295 рублей 15 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 3 748 рублей 66 коп.; а также возмещение судебных расходов в размере 3 659 (Три тысячи шестьсот пятьдесят девять) рублей 96 коп., всего – 126 657 (Сто двадцать шесть тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 78 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова