Гражданский кодекс часть 1

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Сачек Е.В., при секретаре судебного заседания Ивановой А.А., в отсутствие сторон,

рассмотрев гражданское дело № 2-734/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк к Асламовой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Алсамовой А.В., указав в его обоснование, что Банк, на основании кредитного договора от "ДАТА"№ *** выдало кредит Асламовой А.В. в сумме 650 000 на срок 68 мес. под 18,5% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от "ДАТА" на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Согласно п. 3.1 Кредитного договора заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты — в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заёмщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору Ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счёт погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объёме.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению крелита и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, по состоянию на "ДАТА" (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 125 076,33 руб. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя "ДАТА", Слюдянский районный суд Иркутской области вынес решение по делу № ***, которое было исполнено должником.

Однако, за период с "ДАТА" по "ДАТА" (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме 186 990,19 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 186 990,19 руб.

"ДАТА" был вынесен судебный приказ о до взыскании задолженности про данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением судьи от "ДАТА".

На основании изложенного, истец просит суд:

взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Асламовой А.В. задолженность по кредитному договору от "ДАТА"№ *** за период с "ДАТА" по "ДАТА" (включительно) в виде просроченных процентов в размере 186 990,19 руб.;

взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4 939,80 руб., а всего взыскать – 191 929,99 руб.

Истец - ПАО «Сбербанк России» о времени и месте разбирательства по делу извещён надлежащим образом, своего представителя для участия в деле не направил, представитель Банка по доверенности Терентьева А.Е. в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, дополнительных требований либо отказ от иска не заявляла.

Ответчик Асламова А.В. и её представитель Щепелина М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. Ранее участвуя в деле, исковые требования признали частично, с учётом исключения периодов, по которым срок исковой давности прошёл.

Асламовой А.В. представлены письменные возражения, в которых она указывает на то, что между ней и истцом заключён кредитный договор от "ДАТА"№ ***. На основании решения Слюдянского районного суда Иркутской области от "ДАТА" по гражданскому делу № ***, вступившего в законную силу "ДАТА", исковые требования ПАО Сбербанк к Асламовой А.В. удовлетворены. С Асламовой А.В. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору от "ДАТА"№ *** в размере 398 465,09 рублей, расходы по оплате государственной пошлины. Задолженность в полном объёме оплачена "ДАТА", что следует из расчёта, представленного истцом по состоянию на "ДАТА", постановлением Слюдянского РОСП УФССП по Иркутской области от "ДАТА" и справкой о движении денежных средств по депозитному счёту.

Согласно расчёту банка за период с "ДАТА" по "ДАТА" задолженность по просроченным процентам составила 186 990,19 руб.

Как следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк» обратился в судебный участок № 81 Слюдянского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Асламовой А.В. задолженности по кредитному договору в размере 186 990,19 руб. за период с "ДАТА" по "ДАТА". Определением мирового судьи от "ДАТА" судебный приказ отменён. В Слюдянский районный суд Иркутской области истец обратился "ДАТА".

Ссылаясь на ст. ст. 195, 196, 199, 200, 201, 204, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ответчик указывает на то, что фактически задолженность по состоянию на "ДАТА" погашена. Из представленного стороной истца расчёта следует, что задолженность в размере 186 990,19 составлена по состоянию на "ДАТА" и аналогичная задолженность выставлена по состоянию на "ДАТА", то есть фактически расчёт составлен уже по состоянию на "ДАТА". Между тем, с учётом перерыва срока исковой давности с "ДАТА" по "ДАТА" (20 дней), срок исковой давности является пропущенным по платежам до "ДАТА" (с учётом обращения в суд "ДАТА" - 22 дня (перерыв) - 3 года), то есть сумма задолженности не может составлять более 6 179 руб.

Неявка извещённых в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела участников процесса, является их волеизъявление, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Исследовав материалы дела, оценив представленные суду письменные доказательства в соответствии с требованиями ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению на основании следующего.

Положениями ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ также устанавливает обязательность заключения кредитного договора в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной. При этом договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (ст. 433 ГК РФ). Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1, п. 2 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что "ДАТА" между и ответчиком Асламовой А.В. в офертно-акцептной форме был заключён Кредитный договор № ***. На основании договора сумма кредита составила 650 000 руб. (п. 1.1), с перечислением на банковский счёта заёмщика № ***, проценты за пользование кредитом – 18,5 % годовых, срок кредита 60 месяца с даты его фактического предоставления, оплата аннуитетными платежами (п. 3.1).

Датой фактического предоставления кредита являлась дата зачисления кредита на счёт кредитования (п. 1.1). Погашение кредита подлежало ежемесячными аннуитетными платежами ежемесячно в Платежную дату (п. 3.1 Общих условий), уплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно в Платежные даты в составе аннуитетного платежа (п. 3.2 Общих и индивидуальных условий). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой поступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 Общих и индивидуальных условий).

Между Кредитором и Заёмщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, о чём свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что при заключении договора заёмщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг; заёмщик надлежащим образом ознакомился с текстом договора, о чём свидетельствует его подпись на документе «Индивидуальные условия «Потребительского кредита».

Таким образом, до заключения кредитного договора заёмщик был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, с ними согласился; заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что Заёмщик самостоятельно предложил банку заключить с ним кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Факт зачисления на счёт заёмщика денежных средств в сумме 650 000 руб. руб. подтверждаются справкой Банка от "ДАТА" о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредитования, расчётом, согласно которым денежные средства были перечислены "ДАТА".

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заёмщик обязательства по возврату заёмных средств и процентов на него исполнял не надлежаще, денежные средства по договору вносил с нарушением графиков платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. За ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита, уплате процентов банк начислил неустойку.

В связи с образовавшейся задолженностью по основному долгу и процентам, Банк обратился за взысканием задолженности в судебном порядке.

Так, Слюдянским районный судом Иркутской области от "ДАТА", вступившем в законную силу "ДАТА", с Асламовой А.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору от "ДАТА"№ *** в размере 398 465,09 руб. Указанная задолженность образовалась на "ДАТА".

Как следует из постановления судебного пристава-исполнителя Слюдянского РОСП УФССП России по Иркутской области от "ДАТА", исполнительное производство от "ДАТА"№ ***, возбужденное на основании исполнительного листа от "ДАТА"№ ***, выданного Слюдянский районным судом, было окончено в связи с фактическим исполнением должником своих обязательств.

Возражая против исковых требований, ответчик Асламова А.В, указала на то, что свои обязательства по кредитному договору исполнила в полном объёме, следовательно, ничего не должна Банку.

Между тем, доводы ответчика являются необоснованными.

Как следует из установленных выше обстоятельств, с Асламовой А.В. взыскана задолженность, образовавшаяся на "ДАТА". При этом досрочное взыскание в судебном порядке задолженности по кредитному договору не является прекращением обязательства заёмщика по возврату кредита. Из условий кредитного договора не следует, что в случае направления кредитором требования о досрочном погашении всех сумм, предусмотренных договором, обязательства сторон по договору займа прекращаются.

В исковом заявлении поставлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 186 990,19руб. за период с "ДАТА" по "ДАТА" (включительно). Задолженность по кредитным обязательствам по решению Слюдянского районного суда от "ДАТА" была погашена только "ДАТА", что следует из справки денежных средств по исполнительному производству. Следовательно, у истца имелось право начисления процентов за пользование кредитом за спорный период.

Обоснованность расчёта, представленного истцом, сомнению не подлежит, поскольку он произведён в автоматизированном режиме, с учётом внесённых по договору платежей (на основании документов, подтверждающих возникновение и погашение долга).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

Ответчик Асламова А.В. не оспорила факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по договору, подтвердила факт взыскания с неё задолженности в принудительном порядке в рамках другого гражданского дела.

Учитывая, что после вынесения судебного решения обязательства заёмщика по возврату кредита и уплате процентов не прекратились, за период с "ДАТА" по "ДАТА" (включительно) образовалась задолженность по процентам, заёмщик своих обязательств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, требования истца являются обоснованными.

Между тем, ответчиком Асламовой А.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Истец о сделанном ответчиком заявлении осведомлён, своей позиции по данному поводу не высказал.

Как указано в письменных возражениях Асламовой А.В., этот срок исковой давности должен быть применён к периоду до "ДАТА".

Учитывая сделанное ответчиком заявление о пропуске истцом сроков исковой давности, суд находит необходимым до рассмотрения исковых требований по существу разрешить вопрос о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в п. 24 вышеуказанного постановления от 29.09.2015 № 43, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленных документов, ответчик обязана была вносить ежемесячный платёж до 23 числа, следовательно, срок исполнения обязательств был сторонами оговорён.

Таким образом, при не поступлении очередного платежа в счёт погашения кредита в определённый договором период, в данном случае до 23 числа каждого месяца, право кредитора нарушались.

За защитой своих прав истец обратился к мировому судье судебного участка № 81 Слюдянского района Иркутской области "ДАТА", что следует из почтового штемпеля на конверте об отправке корреспонденции (приказное производство № ***). Судебный приказ № *** был вынесен "ДАТА" и в последующем отменён определением судьи от "ДАТА" на основании поступивших от должника возражений.

Следовательно, на момент обращения истца к мировому судье срок давности по платежам за период с "ДАТА" по "ДАТА" истёк, Банк утратил право на взыскание задолженности за указанный период.

Период, на который было приостановлено течение срока исковой давности, составляет 27 дней (с "ДАТА" по "ДАТА" включительно).

С иском по настоящему делу Банк обратился в Слюдянский районный суд "ДАТА", что следует из почтового штемпеля на конверте об отправке корреспонденции.

На момент обращения с иском в Слюдянский районный суд, срок исковой давности был окончен по платежам за период с "ДАТА" по "ДАТА" (платёж должен быть сделан до "ДАТА" (включительно) + 27 дней – последний день срока исковой давности – "ДАТА").

Поскольку при подсчёте процентов указывается количество дней (т.е. проценты начисляются на каждый день просрочки), суд считает необходимым определить период, к которому подлежит применение срока исковой давности, в днях.

Так, к периоду с "ДАТА" по "ДАТА" подлежит применению срок исковой давности, исходя из следующего подсчёта.

"ДАТА" – последний день срока исковой давности – "ДАТА" ("ДАТА" +27 дней), и т.д.

"ДАТА" – последний день срока исковой давности – "ДАТА" ("ДАТА" +27 дней).

Таким образом, судом установлено, что Банк имеет право на взыскание процентов только за период с "ДАТА" по "ДАТА".

Учитывая, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности и в судебном заседании факт пропуска этого срока установлен, оснований для удовлетворения требований за период с "ДАТА" по "ДАТА" не имеется.

Исходя из представленного истцом расчёта начисленных процентов, сумма задолженности за период с "ДАТА" по "ДАТА" составляет 6 224,53 руб.

Ответчик и его представитель признали задолженность по платежам, на которые срок исковой давности не распространяется, что следует из представленной ими позиции, изложенной в возражениях на иск.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению в установленной судом сумме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, к которым ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относит и государственную пошлину.

Размер госпошлины, исходя из заявленного истцом размера требований и положений ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, составил 4 939,80 руб.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждён платёжными поручениями от "ДАТА"№ ***, "ДАТА"№ ***.

Учитывая, что требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворённым требованиям, т.е. в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Асламовой А. В., "ДАТА".р., уроженки"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", зарегистрированной по месту жительства по адресу: "АДРЕС", (паспорт № ***), в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от "ДАТА"№ *** за период с "ДАТА" по "ДАТА" (включительно) в виде просроченных процентов в размере 6 224,53 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 400 руб., а всего взыскать 6 624,53 руб. (шесть тысяч шестьсот двадцать четыре руб. 53 коп.).

В удовлетворении остальной части иска отказать в связи с пропуском исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Слюдянский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Сачек

Мотивированное решение изготовлено 20.08.2023.