Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Д.Т.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ 24» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Д.Т.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование иска, что < дата > между банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания от < дата > (протокол от < дата >...) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Д.Т.В. был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил Д.Т.В. кредит в сумме ... руб. сроком по < дата >, под 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора).

< дата > между банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания от < дата > (протокол от < дата >...) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Д.Т.В. был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил Д.Т.В. кредит в сумме ... руб. сроком по < дата >, под 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме < дата > и < дата > Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... руб. и ... руб.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на < дата > общая сумма задолженности по кредитному договору ... от < дата > (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила ... руб., из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – плановые проценты за пользованием Кредитом, ... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... руб. – пени по просроченному долгу.

Кроме того, < дата > между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее Банк) и Д.Т.В. (далее Заемщик) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных банковских карт».

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта ..., что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Правилам должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере ... руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии и банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28 % годовых.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца. Следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленным сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные сумы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на < дата > общая сумма задолженности по договор о предоставлении и использовании банковских карт (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила ... руб., из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – плановые проценты за пользованием Кредитом, ... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит взыскать с ответчика Д.Т.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору ... в размере ... руб., по кредитному договору ... в размере ... руб., по кредитному договору ...) в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца Банк «ВТБ» (ПАО) - в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО5 суду пояснил, что наблюдаются нарушения в порядке списания средств, после каждого погашения основной долг должен уменьшаться, и следующий расчет должен идти от уменьшенной суммы. Также суду пояснил, что у банка отсутствует лицензия на взимание пеней и штрафов, такая деятельность приносит прибыль банку, в соответствии с этим банк должен производить налоговые отчисления, отсутствует лицензия на взимание пени за просрочку, за взимание плановых процентов по кредитному договору. Считает, что договора являются не исполнимыми в связи с не соответствием валютных кодов. Также указал, что истец и ответчик являются ненадлежащими. Д.Т.В. не отказывалась от гражданства СССР и не принимала гражданство РФ и на не её не распространяются положения гражданского законодательства РФ. В дальнейшем высказав недоверие суду, самовольно покинул зал судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО6 просил перенаправить все действия и всю ответственность ответчика на Общину ФИО1. В дальнейшем высказав недоверие суду, отказался от представления интересов Д.Т.В. и с разрешения суда покинул зал судебного заседания.

Ответчик Д.Т.В. в судебном заседании пояснила, что является членом (аборигеном) Общины коренных народов Руси Башкирского региона и просила все её долги возложить на Общину, т.к. согласно уставу она отвечает по долгам членов (аборигенов) Общины. В дальнейшем высказав недоверие суду, самовольно покинула зал судебного заседания вместе с представителем ФИО7

Представитель ответчика ФИО7 суду пояснила, что исковые требования исковые требования заявлены по кредитным договорам, заключенным в связи с реструктуризацией. Филиал ... в ... не зарегистрирован. По видам деятельности организации – нет указания на выдачу кредита. Не понятно как по кредитной карте с лимитом 39000 руб. образовалась задолженность в ... руб. В дальнейшем высказав недоверие суду, самовольно покинула зал судебного заседания вместе с ответчиком.

Суд на основании ст.10 ГК РФ и ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также самовольно покинувших зал судебного заседания ответчика Д.Т.В. и её представителей.

Выслушав лиц, участвовавших в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314 ГК РФ).

Судом установлено, что < дата > между банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания от < дата > (протокол от < дата >...) наименование ВТ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Д.Т.В. был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил Д.Т.В. кредит в сумме ... руб. сроком по < дата >, под 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора).

< дата > между банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания от < дата > (протокол от < дата >...) наименование ВТ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Д.Т.В. был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил Д.Т.В. кредит в сумме ... руб. сроком по < дата >, под 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме < дата > и < дата > Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 ... руб. и ... руб., что подтверждается мемориальными ордерами.

Данные денежные средства были предоставлены для целей реструктуризации задолженности по ранее предоставленным кредитам.

Согласно условиям договоров валютой предоставления и возврата кредита определен Российский рубль.

Судом установлено, что < дата > банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по договорам ...) от < дата >, ... от < дата >, ... от < дата >.

Истец полностью исполнил свои обязательства по указанным Кредитным договорам.

Согласно расписке в получении банковской карты и уведомлению о полной стоимости кредита должнику была установлена максимальная сумма кредита по продукту в размере ... руб.

Заявлением Д.Т.В. от < дата > был увеличен кредитный лимит, который Д.Т.В. просила установить в размере ... руб.

Судом установлено, что < дата > банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору ...) от < дата >.

Заемщик оставил указанные требования банка без удовлетворения.

Истец полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Д.Т.В. обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом.

Как следует из материалов дела, заемщиком Д.Т.В. были нарушены графики платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке статьи 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, не представлено.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленных представителем банка расчетов, задолженность Д.Т.В. по кредитному договору ... от < дата > составила ... руб., по кредитному договору ... от < дата > составила ... руб., по кредитному договору ...(00062) от < дата > составила ... руб.

Судом проверены расчеты суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, пени, представленный истцом. Данные расчеты признаны судом арифметически правильными, соответствующим условиям кредитных договоров. Начисленные неустойки предусмотрены кредитными договорами и добровольно снижены истцом. Ответчиком расчет суммы процентов за пользование кредитом, пени не оспорен, иного расчета не представлено. Оснований для применения ст.333 ГК РФ из материалов дела судом не усматривается.

Довод представителя ответчика ФИО5 о том, что у банка отсутствует лицензия на взимание пеней, штрафов, на взимание пени за просрочку, плановых процентов по кредитному договору и нарушен порядок начисления процентов, порядок списания денежных средств, порядок погашения тела основного долга находит необоснованными, так как заключение кредитных договоров и получения предусмотренных договорами сумм, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а их несвоевременная уплата начисление предусмотренных договором штрафных санкций. Банк ВТБ 24 (ПАО) имеет генеральную лицензию ... на осуществление банковских операций, выданную < дата >, копия которой имеется в материалах дела. Доводы о не правильности списания денежных средств судом проверены и признаются необоснованными, т.к. ссылки представителя ответчика на неправильность расчета задолженности по кредитному договору ...) основаны на не правильном толковании фактических обстоятельств дела, т.к. по указанному кредитному договору ответчик пользовалась банковской картой с кредитным лимитом, то снимая денежные средства (оплачивая покупки, услуги) в связи с чем увеличивалась её задолженность, то внося денежные средства на счет привязанный к банковской карте и погашая имеющуюся задолженность. Вследствие, чего у неё то увеличивалась задолженность, то уменьшалась, что подтверждается расчетами банка и выпиской по счету.

Довод ответчика и представителя ответчика ФИО6 о перенаправлении долга на Общину суд находит необоснованным, так как такое прекращение обязательств не предусмотрено законом. Кроме того, для истца личность заемщика имеет существенное значение и перевод долга возможен только с согласия истца.

Также подлежат отклонению доводы ответчика о невозможности исполнения кредитных обязательств в связи с неправильным кодом валюты – 810, т.к. указанный код валют указывает на расчеты в российских рублях. Кроме того, указание на валюту кредита – Российский рубль, указано и в кредитных договорах.

Доводы о том, что в ... отсутствует филиал Банка ВТБ 24 на правильность заключения кредитных договоров не влияет, т.к. местом заключения кредитного договора является место акцепта оферты, которое указанно в кредитных договорах, а не место куда обратилась ответчик за предоставлением кредита. На территории РБ находятся структурные подразделения ПАО Банк ВТБ 24.

Таким образом, факт наличия задолженности Д.Т.В. перед банком по кредитным договорам, суд находит доказанным, а доводы ответчика Д.Т.В. и её представителей подлежащими отклонению в связи с необоснованностью.

Оснований не доверять представленным суду заверенным уполномоченным лицом копиям кредитных договоров, выписок по счетам, мемориальным ордерам, оригиналам расчетов задолженности у суда не имеется, ответчиком иных копий кредитных договоров не представлено, ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы ответчиком не заявлено.

С учетом, изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика Д.Т.В. в пользу Банк «ВТБ 24» (публичное акционерное общество) подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Д.Т.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере ... руб., том числе: ... руб. - основной долг, ... руб. - плановые проценты за пользование Кредитом, ... руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Д.Т.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ...(00062) от < дата > в размере ... руб., в том числе ... руб. – основной долг, ... руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, ... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Д.Т.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере ... руб., из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, ... руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб. – пени по просроченному долгу..

Взыскать с Д.Т.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья В.В. Иванов