Гражданский кодекс часть 1

при рассмотрении в судебном заседании гражданского дала по иску Василенко Лады Юрьевны к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о взыскании ущерба, причиненного банком, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

истец обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» (далее по тексту ПАО НБ «Траст») о взыскании ущерба, причиненного банком, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, просила взыскать с ответчика в свою пользу ущерб, нанесенный действиями банка, в размере 8 744 648 рублей, неустойку за неудовлетворение требований потребителя в сумме 2 280 070,78 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы. В обоснование заявленных требований указала, что она являлась вкладчиком ОАО НБ «Траст» и обслуживалась в офисе банка в г.Хабаровске. ДД.ММ.ГГГГ между нею и ОАО НБ «Траст» были заключены два срочных вклада «Максимум плюсов» сроком на 181 дней, с окончанием срока вкладов – ДД.ММ.ГГГГ: срочный вклад № на сумму 100 000 долларов США, срочный вклад № на сумму 53 600 долларов США. В ДД.ММ.ГГГГ года она была приглашена в офис банка, и менеджер банка стал настойчиво предлагать заключить договор о приобретении кредитных нот (ценных бумаг), как альтернативу депозитному договору, позволяющий получить более высокий доход. Так как ДД.ММ.ГГГГ она улетала в отпуск на месяц, сотрудники Банка сказали, что подготовят все необходимые для приобретения кредитных нот документы, а, вернувшись с отпуска, она сможет с ними ознакомиться и если устроят условия договора, то заключить его. В ДД.ММ.ГГГГ, после приезда с отпуска, ее пригласили в банк для ознакомления с документами. Сотрудник банка дал на подпись договоры и связанные с ними документы, в которых отсутствовали даты их совершения и подписи сотрудников банка. Подписанные со своей стороны документы она передала менеджеру, который через несколько дней вернул ей ее экземпляры документов, подписанные со стороны банка: договор брокерского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ№; пять договоров купли-продажи ценных бумаг от №; пять договоров купли-продажи ценных бумаг от ДД.ММ.ГГГГ№; договор об оказании услуг по продаже (обратному выкупу) Кредитных нот, принадлежащих клиенту от ДД.ММ.ГГГГ№. Из средств массовой информации она узнала, что Приказом Банка России от 22.12.2014 №ОД-3589 с ДД.ММ.ГГГГ с целью предупреждения банкротства банка, на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», были возложены функции временной администрации банка ОАО Национальный банк «Траст». Сотрудники банка заверили ее в том, идет санация банка и все обязательства банка будут исполнены. В ДД.ММ.ГГГГ года она обратилась в банк, где узнала, что банк «Траст» прекратил обязательства банка по суббординированным займам, что явилось основанием для аннулирования кредитных нот, приобретенных банком для нее. Из ответа ГК «АСВ» от ДД.ММ.ГГГГ на ее обращение по поводу приобретения кредитных нот и последующего аннулирования их банком, АСВ ответило, что банк «Траст» в рамках договора брокерского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ№ приобрел для нее 150 кредитных нот № на общую сумму 153 657,50 долларов США на основания данных ею поручений. Все действия банка по приобретению кредитных нот происходили без ее согласия, заявлений, поручений, в то время, когда она отсутствовала в городе Хабаровске. Заключение вышеуказанных договоров в период ее отсутствия в городе Хабаровске свидетельствуют о том, что банк приобрел для нее кредитные ноты до ознакомления и подписания ею договоров и прочих документов на их приобретение. С этой целью банк открыл ей счет №, о котором она узнала впоследствии из выписок по ее вкладам, куда ДД.ММ.ГГГГ перевел денежные средства с ее вкладов, а впоследствии перевел их на брокерский счет для приобретения кредитных нот. Для признания ее квалифицированным инвестором, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ей счет № для проведения сделок купли-продажи ценных бумаг на сумму не менее 3 миллионов рублей. Таким образом, банк нарушил условия договора банковского вклада и без ее согласия, как вкладчика, перевел деньги с двух ее срочных вкладов на другой счет. ДД.ММ.ГГГГ истец направила претензию в банк с требованием возместить причиненный ей незаконными действиями ущерб в сумме денежных средств, необоснованно списанных с ее вкладов, в размере 153 657,50 долларов США, которая осталась без ответа. Действия банка истец считает противоречащими гражданскому законодательству Российской Федерации, регулирующему нормы договора банковского вклада и договора банковского счета. Она никогда не давала банку согласия, распоряжения на перевод ее средств со срочных вкладов на какой-либо другой счет, в данном случае на счет №, и на дальнейшее распоряжение денежными средствами, находящимися на этом счете. Ни в условиях договоров срочного вклада, ни в условиях договоров на приобретение кредитных нот не была прописана возможность банка на распоряжение ее денежными средствами без ее согласия.

В судебном заседании истец исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга в размере 148 800 долларов США, что в рублевом эквиваленте по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 256 848 рублей. Также просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 501,22 долларов США, что в рублевом эквиваленте по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату ДД.ММ.ГГГГ, составляет 839 910,90 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства, из расчета средней ставки банковского процента по вкладам в долларах США 1,22% годовых, начисляемые на сумму долга, рассчитанную по официальному курсу на дату фактического платежа, Штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом. Заявление об уточнении исковых требований представлено в письменном виде. Заявленные исковые требования с учетом их уточнения поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Обстоятельства, указанные в исковом заявлении, в заявлении об уточнении исковых требований, поддержала.

Представитель ответчика исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменных возражения на исковое заявление, доводы которого поддержала.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» с исковыми заявлениями не согласился, поддержал доводы представителя ответчика, заявленных в обоснование возражений на исковое заявление.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, неявка которых не препятствует рассмотрению дела по существу.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Отношения, возникающие при эмиссии и обращении эмиссионных ценных бумаг независимо от типа эмитента, при обращении иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральными законами, а также особенности создания и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, регулирует Федеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», согласно которому брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании). В случае оказания брокером услуг по размещению эмиссионных ценных бумаг брокер вправе приобрести за свой счет не размещенные в срок, предусмотренный договором, ценные бумаги. Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера. В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации. Если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, одновременно являясь коммерческим представителем разных сторон в сделке, в том числе не являющихся предпринимателями (ст. 3 Закона)

Согласно п. 5 ст. 3 указанного Закона брокер вправе приобретать ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов, только если клиент, за счет которого совершается такая сделка (заключается такой договор), является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 настоящего Федерального закона (далее - квалифицированные инвесторы в силу федерального закона) или признан этим брокером квалифицированным инвестором в соответствии с настоящим Федеральным законом. При этом ценная бумага или производный финансовый инструмент считаются предназначенными для квалифицированных инвесторов, если в соответствии с нормативными актами Банка России сделки с такими ценными бумагами (договоры, являющиеся такими производными финансовыми инструментами) могут совершаться (заключаться) исключительно квалифицированными инвесторами или за счет квалифицированных инвесторов. Квалифицированные инвесторы в силу федерального закона и лица, признанные квалифицированными инвесторами в соответствии с настоящим Федеральным законом, именуются квалифицированными инвесторами.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на имя Василенко Л.Ю. в Банке был открыт счет вклада №, на который, были зачислены денежные средства в размере 100 000 долларов США в депозит по ставке 4,5% годовых по договору вклада №.

ДД.ММ.ГГГГ на имя Василенко Л.Ю. в Банке был открыт счет вклада №, на который были зачислены денежные средства в размере 47 300 долларов США, 6 400 долларов США в депозит по ставке 4.5% годовых по договору вклада №.

Срок окончания указанных депозитов составлял 181 день и заканчивался ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ с указанных счетов вкладов на лицевой счет Василенко Л.Ю. № в Банке были переведены денежные средства в размере в сумме 99 900 долларов США со счета вклада № и 53 600 долларов США со счета вклада №.

ДД.ММ.ГГГГ между Василенко Л.Ю. и ПАО НБ «Траст» были заключены договоры купли-продажи ценных бумаг №, предметом которых являлась продажа Банком (продавец) Василенко Л.Ю. (покупатель) ценных бумаг на суммы 566 300 рублей, 620 950 рублей, 786 200 рубдей, 1 097 100 рублей, 349 150 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Василенко Л.Ю. и ПАО НБ «Траст» заключены договоры купли-продажи ценных бумаг №№, №, предметом которых являлась продажа Василенко Л.Ю. (продавец) Банку (покупатель) ценных бумаг на суммы 566 300 рублей, 620 950 рублей, 786 200 рублей, 1 097 100 рублей, 349 150 рублей соответственно.

Также при рассмотрении дела установлено, что 07.10.2016 Басманным районным судом г. Москвы рассмотрено гражданское дело по иску Василенко Лады Юрьевны к публичному акционерному обществу «Траст» о взыскании убытков. По делу принято решение, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда решение Басманного районного суда г. Москвы от 07.10.2016 оставлено без изменения, апелляционная жалоба Василенко Л.Ю. без удовлетворения.

Указанными судебными актами установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между компанией CL Repackaging B.V. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен договор субординированного кредита, в соответствии с которым при условии получения кредитором CL Repackaging B.V. вырученных по облигациям (кредитным нотам) средств, кредитор обязался предоставить заемщику НБ «ТРАСТ» ОАО) кредит в размере 90 000 000 долларов США. Срок погашения обязательств ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.8 договора субординированного кредита при наступлении случая списания долга на покрытие убытков (на отчетную дату коэффициент базового капитала заемщика опустился ниже 2 процентов или иного уровня, определяемого Банком России, или Агентством по страхованию вкладов осуществляется реализация мер по предупреждению банкротства заемщика) обязательство заемщика по выплате и право кредитора на получение остатка задолженности и процентов прекращаются и аннулируются.

Эмиссия кредитных нот осуществлялась в соответствии с Глобальной программой выпуска долговых обязательств на сумму 10 000 000 000 долларов США компанией CL Repackaging B.V., Информационным меморандумом от ДД.ММ.ГГГГ, составленным в отношении данной программы, Положением о ценообразовании.

Денежные средства по договору субординированного кредита в размере 90 000 000 долларов США были получены НБ «ТРАСТ» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Василенко Л.Ю. и ОАО НБ «ТРАСТ» (новое наименование ПАО Банк «ТРАСТ») был заключен договор брокерского луживания №, в соответствии с которым брокер обязался по поручению клиента от своего имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки отношении кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора ействия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязуется выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Клиент уполномочивает брокера совершать необходимые действия в интересах клиента при заключении, исполнении и расторжении сделок, заключаемых брокером во исполнение поручений клиента, представленных брокеру в формате приложений 1 и 2 к договору, подписывать передаточные распоряжения, получать выписки по принадлежащим клиенту Кредитным нотам, расписываться за клиента и совершать иные юридические и фактические действия, необходимые для исполнения обязательств по договору.

В рамках указанного договора Василенко Л.Ю. был открыт брокерский счет №.

Согласно п. 2.12 указанного договора брокер вправе на условиях заранее анного акцепта списывать суммы вознаграждений, денежные средства в целях возмещения расходов, понесенных брокером при исполнении договора, а также иные уммы, причитающиеся брокеру по договору, из денежных средств, находящихся на брокерском счете клиента, а также из денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, от крытом у брокера.

Пунктом 4.4 договора брокерского обслуживания предусмотрено, что клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на списание брокером с брокерского счета, а также с банковского счета клиента, открытого у брокера, сумм расходов брокера, иных сумм, подлежащих оплате брокером по договору.

ДД.ММ.ГГГГ Василенко Л.Ю. обратилась в НБ «ТРАСТ (ОАО) с явлением о признании ее квалифицированным инвестором.

На указанный момент Василенко Л.Ю. являлась собственником акций российских читентов общей стоимостью 3 419 700 рублей, приобретенных у НБ «ТРАСТ» (ОАО) по пяти договорам купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Василенко Л.Ю. была внесена в реестр квалифицированных инвесторов ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ№.

ДД.ММ.ГГГГ по поручению Василенко Л.Ю. банком на имя истца были пиобретены 150 кредитных нот, выпуск №, стоимостью 6 998 759,09 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Василенко Л.Ю., ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО «УК ТРАСТ» заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот №, согласно условиям которого на основании письменного поручения клиента банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями договора брокерского бслуживання, за вознаграждение от своего имени, за счет и в интересах клиента, додать принадлежащие клиенту сертификаты участия в кредите/кредитные ноты на условиях, не хуже изложенных в статье 2 договора, и совершить все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязуется уплатить банку вознаграждение за оказанные услуги. В случае если банк в течение10 рабочих дней с даты получения письменного поручения клиента с указанием даты сделки купли-продажи кредитных нот не продаст принадлежащие клиенту кредитные ноты, компания обязуется при посредничестве банка как брокера (профессионального участника на рынке ценных бумаг) приобрести кредитные ноты.

ДД.ММ.ГГГГ Приказом ЦБ РФ №ОД-3589 на Государственную рпорацшо «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции временной министрации банка НБ «ТРАСТ» (ОАО).

ДД.ММ.ГГГГ CL Repackaging B.V. уведомило держателей облигаций участия в займе ISIN: № о наступлении событий и обстоятельств, указанных в Соглашении о субординированном займе от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ухудшением финансового положения и снижением нормативов Достаточности собственных средств ниже установленного Банком России уровня, ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ПАО) разместило на официальном Интернет-сайте информацию об аннулировании кредитных нот.

ДД.ММ.ГГГГ Василенко Л.Ю. получила уведомление банка об аннулировании кредитных нот.

ДД.ММ.ГГГГ Василенко Л.Ю. обратилась к ПАО Банк «ТРАСТ» с уведомлением о намерении продать кредитные ноты.

ДД.ММ.ГГГГ кредитные ноты, выпуск №, в количестве 150 штук были списаны со счета ДЕПО Василенко Л.Ю.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ТРАСТ» сообщил Василенко Л.Ю. о невозможности реализации кредитных нот.

Рассматривая заявленные требования Василенко Л.Ю. о взыскании с ПАО Банк «Траст» убытков в размере 150 000 долларов США, Басманный районный суд г. Москвы, не нашел оснований для признания отказа ПАО Банк «ТРАСТ» от исполнения обязательств по договору о выкупе ценных бумаг недействительным, и принимая во внимание, что при приобретении кредитных нот Василенко Л.Ю. была предупреждена о рисках, связанных с операциями на рынке денных бумаг, суд не нашел оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку о намерении продать кредитные ноты Василенко Л.Ю. уведомила ответчика после аннулирования эмитентом ценных бумаг.

В действиях ПАО Банк «Траст» судом не установлено нарушений положения ст.30.2 Закона Российской Федерации «О рынке ценных бумаг», поскольку Василенко Л.Ю. на момент приобретении кредитных нот являлась квалифицированным инвестором. Основанием для признания Василенко Л.Ю. квалифицированным инвестором послужило совершение ею не менее 5 сделок с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами в течение последних 3 лет, совокупная цена которых составила не менее 3 000 000 рублей, данные сделки были совершены и исполнены сторонами, конечной целью данных сделок было получение истцом возможности приобрести статус квалифицированного инвестора, который был достигнут Василенко Л.Ю. и использован ею при приобретении кредитных ног. При этом последующая продажа Василенко Л.Ю. акций банку не свидетельствует о притворности заключенных сделок, их недействительности, а к тому не влечет признание статуса квалифицированного инвестора незаконным.

Судебными актами также установлено, что Василенко Л.Ю. была предоставлена информация о том, что приобретаемая ею ценная бумага является нотой участия в кредите, обеспечением поступления выплат по которой являются субординированные кредиты, полученные НБ «ТРАСТ» (ОАО) от С.R.R. B.V., в связи с чем у Василенко Л.Ю. имелась возможность осознать степень рисков утраты у ценной бумаги статуса объекта гражданского оборота. В силу положений ч. 1.1 ст. 51 ФЗ «О рынке ценных бумаг» ответственность за убытки, причиненные инвестору и (или) владельцу ценных бумаг следствие раскрытия или предоставления недостоверной, неплодной и (или) ходящей в заблуждение информации несет эмитент цепных бумаг, которым ПА Банк «Траст» не является.

При рассмотрении указанного гражданского дела лицами, участвующими в деле являлись: истец Василенко Л.Ю., ответчик ПАО Банк «Траст», третьи лица не заявляющие самостоятельные требования: ЗАО «Управляющая компания «Траст», Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов», ЦБ РФ, ПАО Банк «ФК Открытие», то есть лица, участвующие при рассматриваемом настоящем гражданском деле.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При таких обстоятельствах, доводы Василенко Л.Ю., заявленные в обоснование заявленных исковых требований, суд признает несостоятельными, необоснованными и подлежащими отклонению. Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не нашли своего подтверждения в судебном заседании, опровергнуты доказательствами, представленными ответчиком.

В судебном заседании установлено, что действия ответчика по приобретению кредитных нот для истца происходили с ее согласия, заявления и соответствующих поручений.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет Василенко Л.Ю. № был перечислен купонный доход по кредитным нотам в размере 4744,12 долларов США, который был частично снят ею ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4700 долларов США, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ№.

Указанные обстоятельства также свидетельствуют о том, что действия ответчика по приобретению кредитных нот для истца происходили с ее согласия.

Представителем ответчика представлены документы, подтверждающие, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в кассе Банка были получены остатки по вышеуказанным указанным вкладам (расходные кассовые ордера, справками по депозитам и выписками по счетам вкладов): по договору № в размере 594 доллара США остатка по вкладу, 58,34 рублей процентов по депозиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; по договору № в размере 338 долларов США остатка по вкладу, 10,97 рублей процентов по депозиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что истец при закрытии депозитов была осведомлена о размере остатков по вкладам, какие-либо возражения, претензии по их размеру не заявила, иного суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении заявленных исковых требований отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение составлено 09.06.2018.

Судья О.В. Шевцова