Гражданский кодекс часть 1

(дата) истец получил запрос от банка, в котором банк требует представить документы, объясняющие экономический смысл или очевидную законную цель осуществляемых операций.

(дата)М.И.В. предоставил ответчику письмо, объясняющее экономический смысл операций, где пояснил, что между истцом и Д.А.В. был заключен договор займа №... от (дата), где истец выступает заемщиком, а поступление на его счет денежных средств является выполнение займодавцем своих обязательств по договору займа.

(дата) истцу вновь было направлено письмо от банка, где банк просит предоставить документы, подтверждающие источник для возврата займа, а также документы, характеризующие цель получения займа.

В ответ на это письмо истец представил банку договор займа №... от (дата) между Н.А.В. и М.И.В., в соответствии с которым истец выступает в свою очередь займодавцем и перечисляет денежные средства Н.А.В. Таким образом, все запрашиваемые ответчиком документы были представлены истцом.

В конце октября истец обнаружил, что его карта заблокирована ответчиком в одностороннем порядке, однако в адрес истца от банка никаких дополнительных запросов больше не поступало.

Таким образом, в настоящий момент пластиковая карта истца №... заблокирована, операций по счету истец совершить не может, от ответчика больше не поступало никакой дополнительной информации.

На основании изложенного истец просит суд признать действия банка по блокировке карты истца незаконными, обязать банк разблокировать карту истца №..., взыскать с ответчика расходы на представителя в размере 20 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец М.И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не представил.

Представитель ответчика Л.А.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения.

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения истца и его представителя, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из материалов дела и установлено в настоящем судебном заседании, (дата) между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета, в соответствии с которым ответчик открыл истцу банковский счет №... и выдал карту №....

(дата) отделом финансового мониторинга ответчика были выявлены подозрительные операции по счету клиента, в связи с чем письмом от (дата) ответчик попросил представить документы, объясняющие экономический смысл или очевидную законную цель осуществляемых операций.

(дата) истцу вновь было направлено письмо от банка, где банк просил предоставить документы, подтверждающие источник для возврата займа, а также документы, характеризующие цель получения займа.

В ответ на это письмо истец представил банку договор займа №... от (дата) между Н.А.В. и М.И.В., в соответствии с которым истец выступает, в свою очередь, займодавцем и перечисляет денежные средства Н.А.В.

Несмотря на это (дата) истцу было отказано в проведении операций по счету.

По правилу п. 2 ст. 7 Федерального закона от (дата) N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В п. 10 ст. 7 установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию на пять рабочих дней, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено.

Пунктом 11 этой же статьи определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 12 ст. 7 Закона приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Кроме того, согласно Письму Банка России от (дата) N 12-Т "Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты" на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Из письма Банка России от (дата) N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от (дата) N 12-Т, от (дата) N 17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Из представленных истцом документов следует, что по договору займа от (дата), заключенному между истцом и Д.А.В., последний предоставил истцу займ в размере 150 000 000 рублей путем перечисления поэтапно на банковскую карту истца на срок до (дата)

По договору займа от (дата) уже истец предоставил Н.А.В. заем в размере 150 000 000 рублей со сроком возврата до (дата).

При этом истец в своих письмах пояснил, что предпринимательской деятельностью не занимается, использует карту в личных целях.

Проанализировав представленные документы ответчик пришел к выводу, что источником образования крупных денежных средств для представления последующих займов являются полученные займы, источником возврата займа выступают суммы, которые будут перечисляться клиенту в счет представленного займа. Следовательно, ответчик пришел к выводу о сомнительности проводимых операций. В виду непредставления клиентом полного пакета запрашиваемых документов и признания операций подозрительными истцу было отказано в проведении операций по банковской карте.

В соответствии с п. 5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России (дата) N 375-П, в программу выявления операций включаются перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом кредитная организация самостоятельно оценивает те или иные операции клиентов и принимает решение о квалификации операций клиента на основании реализации программ, указанных в названных правилах, а впоследствии самостоятельно обладает правом применять положения вышеуказанного Федерального закона № 115-ФЗ в части отказа от совершения операций, расторжения соответствующих договоров и т.д.

Проанализировав представленные доказательства, требования вышеуказанного закона и подзаконных нормативно-правовых актов, суд приходит к выводу о правомерности требований и действий банка - ответчика по делу, и отсутствии каких-либо нарушений прав и законных интересов истца, поскольку банк выполнял требования законодательства о легализации доходов, полученных преступным путем и, не получив достаточных сведений, подтверждающих полную легальность действий клиента, отказал в проведении операций по счету.

Доказательств, свидетельствующих о том, что действия банка были неправомерными, а истец понес убытки, подлежащие возмещению за счет ответчика, не имеется.

При таких обстоятельствах у суда не имеется законных оснований для удовлетворения требований М.И.В. в какой-либо их части.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования М.И.В. к акционерному обществу "Р." о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд ....

Судья О.В. Малахова

(марка обезличена)

(марка обезличена)а