Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возмещении убытков, компенсации морального вреда, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и неоднократно уточняя требования в окончательном варианте просил суд взыскать соответчика убытки в размере <данные изъяты> рублей, неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужим денежными средствами, компенсацию морального вреда в размер <данные изъяты> рублей, штраф, предусмотренный Законом «О защите прав потребителей» (т.1 л.д.4-6, т.2. л.д.79-80, т.2 л.д.188-191).

В обоснование своих требований истец ссылается на тот факт, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о брокерском обслуживании. ДД.ММ.ГГГГ (в пятницу), через брокера – ответчика истцом были приобретены контракты на общую сумму <данные изъяты> рублей, на брокерском счету еще остались денежные средства в размер <данные изъяты> рублей. Активы в виде приобретенных контрактов и свободных средств перешли на понедельник – первый рабочий день биржи. ДД.ММ.ГГГГ истец приобрел дополнительные контракты еще на <данные изъяты> рублей и выключил компьютер. В 19 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ истец при включении компьютера узнал, что потерю всех инвестиционных средств и кроме того, как указывал брокер, у истца образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей. Причиной для этого послужила самовольная продажа активов брокером в нарушение договора, так как истец не давал распоряжений о продаже своих активов, полагая, что ответчик действовал в нарушение, как его интересов, так и в нарушение заключенного договора, просил суд взыскать денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Как убытки, которые он понес по вине Банка, так как не уполномочивал Банк проводить операции по офсетной сделке, кроме того, он уплатил Банку по его требованию денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, так как денежных средств на его счету не хватало и Банк вложил собственные денежные средства. Учитывая тот факт, что истец не уполномочивал Банк вообще проводить сделку, Банк действовал по своей инициативе, выйдя за рамки своих полномочий то данные денежные средства он относит к неосновательному обогащению Банка за его счет, а потому просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами и просит взыскать штрафные санкции и компенсацию морального вреда, исходя из закона «О Защите прав потребителей»

Истец в судебное заседание явился, извещен поддержал исковые требования относительно взыскания денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, неосновательного обогащения в размер <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафных санкций, не поддержал требования о расторжении договора, поясняя, что он намерен в настоящее время пользоваться брокерскими услугами Банка. (л.д. 42, 45).

Представитель ответчика, ФИО2, действующий на основании доверенности в судебное заседание явился исковые требования не признал, поддержал доводы, изложенные в отзыве (т.1 л.д.80-82, т.2 л.д.94-99)

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, проанализировав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из представленных в материалы дела доказательств на основании заявления истца между ним и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк России, далее Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор брокерского обслуживания (л.д.7-11).

Сторонами было согласовано, что истец будет пользоваться системой оповещения QUIK.

Истец обратился в Невский районный суд, ссылаясь на нормы Закона «О защите прав потребителей» потребителя истец вправе предъявить по месту своего жительства.

С доводами о применении норм Закона «О защите прав потребителя» суд согласиться не может по следующим основаниям.

Согласно преамбуле Закона "О защите прав потребителей" данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 Постановления "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" N 17 от ДД.ММ.ГГГГ разъясняет, что при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Одним из признаков отнесения гражданина под понятие "потребитель" является приобретение товаров (работ, услуг) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с извлечением прибыли. Не является потребителем гражданин, который, приобретая товары (работы, услуги) использует их в деятельности, которую он осуществляет самостоятельно на свой риск с целью систематического извлечения прибыли.

В соответствии со статьей 3 (пункт 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

Таким образом, ввиду рискового характера деятельности по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд и нормы Закона «О защите прав потребителей» в данном споре неприменимы.

Хотя дело и принято судом с нарушением общих правил подсудности, предусмотренных ст. 29 ГПК РФ и судом ставился на обсуждение вопрос о направлении дела по подсудности, представитель ответчика возражал и просил рассмотреть дело тем судом, которым оно было принято к производству.

В соответствии с требованиями ст.1062 ГК РФ требования граждан и юридических лиц, связанные с организацией игр и пари или с участием в них, не подлежат судебной защите. Указанные требования подлежат судебной защите, если хотя бы одной из сторон сделки является юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление банковских операций или лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, либо хотя бы одной из сторон сделки, заключенной на бирже, является юридическое лицо, получившее лицензию, на основании которой возможно заключение сделок на бирже, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Представитель ответчика пояснял суду, что у ПАО «Сбербанк» имеется лицензия на осуществление брокерской деятельности, исходя из чего суд полагает необходимым рассматривать требования истца исходя их общих гражданско-правовых норм.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как указано в заявлении истца на брокерское обслуживание он заявил о присоединении к «Условиям предоставления брокерских услуг Сбербанком России» и к «Условиям осуществления депозитарной деятельности Сбербанком России» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Порядок предоставления Банком брокерских и иных сопутствующих услуг на рынках ценных бумаг физическим и юридическим лицам определен Условиями предоставления брокерских услуг сбербанком России (далее Условия) оказания услуг на рынках ценных бумаг ПАО «Сбербанк», утвержденным приказом Председателя Правления ОАО «Сбербанк».

Условия претерпевали изменения со дня составления договора, и на день осуществления спорной сделки действовала редакция Условий № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.287-357)

Данные Условия являются публичным предложением (публичной офертой) Банка заключить соглашение о предоставлении брокерских услуг, предметом которого является предоставление брокерских и сопутствующих услуг, существенные условия которого зафиксированы в этих Условиях, с учетом того, что между сторонами заключен договор в акцептно-офертной форме, то истец должен отслеживать изменения, включаемые в Условия.

Своими заявлениями на комплексное обслуживание на рынках ценных бумаг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-11), адресованным Банку, ФИО1 акцептовал данные Условия оказания услуг на рынках ценных бумаг Банку в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом указанных в этом заявлении условий и оговорок, предусмотренных Условиями, приняв на себя обязательства следовать его положениям, включая приложения к Условиям, которые разъяснены ему и имеют для него обязательную силу.

В данном заявлении ФИО1 также указал, что просит банк открыть на его имя счет в Депозитарии Банка и подтверждает, что ознакомлен до подписания этого заявления он был информирован о факте совмещения Банком брокерской и депозитарной деятельности с другими видами профессиональной деятельности на рынках ценных бумаг и с Декларациях о рисках, связанных с осуществлением операций с ценными бумагами, включенными в котировальный список «И» ЗАО «Фондовая биржа ММВБ», осознает риски, вытекающие из указанных операций на рынке ценных бумаг.

Из указанных в данном заявлении условий акцепта следует, что при заключении соглашения об оказании брокерских и иных сопутствующих услуг на рынках ценных бумаг ФИО1 принял решение о том, что в рамках соглашения он будет совершать операции с ценными бумагами исключительно за свой собственный счет, поручает Банку открыть на его имя для расчетов по сделкам с ценными бумагами отдельный депо счет и в отсутствие иных инструкций с его стороны проводить через этот депо счет расчеты по сделкам с ценными бумагами.

Данное заявление предусматривает и особые условия акцепта Условий №, из которых следует, что в случае если в соответствии с установленными правилами ТС (Торговая система) условиями по инициативе ТС вне Клирингового сеанса происходит увеличение величины Гарантийного обеспечения, банк направляет Инвестору посредством системы QUIK уведомление об увеличении размера гарантийного обеспечения. Банк оставляет за собой право дополнительно использовать другие каналы связи с инвестором. Если в с случае увеличения размера Гарантийного обеспечения образовалась Задолженность инвестора по средствам Гарантийного обеспечения, инвестор обязан в течение 15 минут с момента направления Банком уведомления об увеличении размера Гарантийного обеспечения погасить возникшую Задолженность инвестора посредством Гарантийного обеспечения путем резервирования денежных средств на Брокерском счете, либо путем совершения Офсетных сделок (п.25.4). в случае, если инвестор не исполнил требование Банка, предусмотренное п.25.4 настоящих Условий, то настоящим инвестор дает поручение (предоставляет право) Банку на закрытие позиций по Срочным контрактам путем совершения офсетных сделок и/или аннулирования активных заявок, ранее поданных Инвестором, в размер, необходимом для урегулирования возникшей Задолженности инвестора по средствам Гарантийного обеспечения. При этом сделки совершаются по Текущим рыночным ценам и при наличии соответствующей возможности в ТС. Невозможность совершения Банком указанной Торговой операции в ТС не снимает с инвестора ответственности за исполнение Обязательств Инвестора по заключенным по его Поручению сделкам и открытым позициям. Банк не несет ответственности за любые убытки, причиненные Инвестору вследствие проведения указанных сделок (п.25.5).

Материалами дела подтверждено и не оспаривалось сторонам, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с неблагоприятной рыночной ситуации, по инициативе ТС FORTS производилось увеличение размера Гарантийного обеспечения (ГО) по фьючерским контрактам. Банк неоднократно предпринимал мероприятия по уведомлению истца через интернет систему QUIK.

Банк, воспользовавшись правом, предоставленным ему п.25.5. Условий произвел закрытие по срочным контрактам путем совершения офсетных сделок.

Доводы истца о том, что он не давал поручения на реализацию приобретенных им срочных контрактов и согласно письменному поручению, подписанному им ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе совершить офсетные сделки только при условии, что по окончании Торговой Сессии Торгового дня, предшествующего четырем рабочим дням до даты исполнения Поставочного контракта (контрактов), он имеет открытые позиции по данному поставочному контракту (контрактам) суд находит несостоятельными.

Поручение на офсетную сделку при определенных условиях не означает того, что при иных условиях, оговоренных в Условиях Банк не вправе совершить офсетную сделку.

Судом в качестве свидетеля был опрошен работник Банка - ФИО3, которая пояснила суду, что истцом были приобретены срочные контракты (фьючерсы), биржа определяет величину, которую инвестор должен зарезервировать на своем счете, Банк. Как брокер отвечает перед Биржей за исполнение обязательств клиента, в связи со сложной общей рыночной ситуацией, связанной с резкими скачками котировок, денежных средств, находящихся на счете истца было недостаточно для исполнения контрактов в будущем. Истец должен был обеспечить счет на <данные изъяты> рублей, о чем он был уведомлен посредством интернета, так как сам избрал данный способ оповещения и в соответствии с Условиями банк совершил офсетную сделку.

Пояснения свидетеля дополняют представленные в дела письменные доказательства, а потому суд принимает данные показания свидетеля.

Фьючерсы представляют собой долговременные, срочные биржевые соглашения, контракты, связанные с покупкой и продажей валюты, ценных бумаг. Фьючерсы позволяют зафиксировать условия сделки до ее реализации в будущем. Более того, каждая из сторон сделки может передать свои обязательства любому агенту рынка, согласному на это. Фьючерсы, как любое обязательство, должны быть гарантированы, для чего, как правило, используется залог. Фьючерсы являются сами по себе рискованными ценными бумагами, являющимися объектами спекулятивной биржевой игры. При неблагоприятном изменении стоимости фьючерса требуется, как правило, немедленное довнесение залога. Поэтому при использовании фьючерсов необходимо учитывать риск, связанный с возможной временной потерей платежеспособности инвестора из-за необходимости в случае неблагоприятной рыночной конъюнктуры отвлекать большие финансовые ресурсы для поддержания залога на требуемом уровне.

Сторонами не оспаривался тот факт, что на момент совершения Банком офсетной сделки срочные контракты истца не были обеспечены необходимой суммой на его счете.

Учитывая саму работы на рынке ценных бумаг, ФИО1 выразил желание воспользоваться предоставляемой Банком финансовой услугой с принятием на себя повышенного риска, поскольку данная финансовая услуга предусматривает для ФИО1 возможность совершать операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг исключительно за свой счет в режиме маржинальных сделок, осуществляемых, исходя из правовой природы таких сделок, без их покрытия активами ФИО1

ФИО1 принимая решение о работе на рынках ценных бумаг, он должен учитывать, что инвестирование в ценные бумаги и иные финансовые инструменты несет в себе риск неполучения ожидаемого дохода и даже потери всех или части инвестированных средств и величина такого риска определяется возможными неблагоприятными изменениями многих параметров, не все из которых поддаются прогнозированию, а кроме системных рисков при рассмотрении вопроса о возможности проведения операций с ценными бумагами необходимо учитывать и рыночные (финансовые) риски, возникающие в связи с неблагоприятным влиянием ряда факторов: ценовой, валютный, процентный, технический риски, риск ликвидности, риск банкротства эмитента.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

Пунктом 4 статьей 3 данного Федерального закона установлено, что брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

В силу Закона «О рынке ценных бумаг» брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Исходя из изложенного выше, суд не может расценить денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, как неосновательное обогащение ответчика.

В ходе судебного разбирательства истец пояснял, что им были заявлены требования о расторжении договора <данные изъяты>, тем не менее, в настоящее время он не поддерживает требования о расторжении договора, так как он пользуется в настоящее время услугами Банка.

Так как истец не настаивал на удовлетворении исковых требований, то суд отклоняет данные требования, как несостоятельные.

В действиях Банка суд не усматривает нарушений как договорных обязательств с учетом офертно-акцептной формы правоотношений сторон, так и нарушений действующего законодательства, а потому требования истца о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей подлежат, расторжении договора подлежат отклонению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: