Гражданский кодекс часть 1

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Котеевой М.Г., при секретаре Лосевой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Судостроительный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявление к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении на заложенное имущество в обоснование исковых требований указал следующее.

[ 00.00.0000 ] между истцом и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор [ № ], о предоставлении кредита в сумме 449 760 долларов США на срок 300 месяцев под 11% годовых Кредитный договор заключен для целевого использования, а именно для потребительских нужд.

Фактом перечисления Банком денежных средств по Кредитному договору являются выписки по текущему счету Заемщика [ № ] и ссудному счету Заемщика [ № ]

Согласно п.3.3.6 Кредитного договора размер ежемесячного платежа по возврату и уплате начисленных процентов (аннуитетного платежа) составляет 4 408 долларов США.

В соответствии с п.5.2 и 5.3 Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств. При просрочке срока оплаты ежемесячного платежа Заемщик платит Кредитору штраф в размере 5% от суммы ежемесячного аннуитетного платежа, а при невыполнении в срок ежемесячного аннуитетного платежа в течение трех процентных периодов подряд Заемщики платят неустойку в размере 0,1% от остатка просроченной задолженности, начиная с 26-го числа по дату фактического погашения задолженности.

Заемщики с [ 00.00.0000 ] производили платежи по Кредитному договору с нарушением сроков, не исполняли свои обязательства перед банком. По состоянию на [ 00.00.0000 ] Заемщики допустили 40 просрочек оплаты аннуитетного платежа.

В соответствии с. 4.4.1 Кредитного договора при наличии оснований для досрочного возврата кредита, кредитор направляет Заемщикам уведомление-требование о досрочном возврате кредита и иных платежей, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно и исполнить в течение 5 рабочих дней.

[ 00.00.0000 ] истцом в адрес ответчиков направлено уведомление-требование о досрочном погашении всей суммы кредита и иных предусмотренных договором платежей. Существенные нарушения условий Кредитного договора также явились основанием для предложения Заемщикам в данных уведомлениях прибыть в Банк с целью подписания соглашения о расторжении кредитного договора. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, заемщики оставили без ответа, требование банка не выполнили, в Банк для подписания соглашения не прибыли

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 431 698 долларов США 44 цента – остаток ссудной задолженности, из них 4 642 доллара США 94 цента – просрочка основного долга; 23 557 доллара США 75 центов задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 437 долларов США 30 центов – неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом; 7 000 рублей – задолженность по определению рыночной стоимости заложенного имущества.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеке) [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с которым ФИО1 передал в залог Коммерческому банку «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью) принадлежащий ему на праве собственности объект недвижимости: 5-комнатную квартиру, общей площадью с учетом лоджий и балконов 209,4 кв.м. общей площадью 206,6 кв.м., жилой площадью 132,8 кв.м. расположенную по адресу: [ адрес ]

Согласно п.4.4.3 Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиками обязательств по настоящему договору, в том числе в случае неисполнения требования Кредитора о досрочном возврате кредита в соответствии с пунктом 4.4.1. кредитного договора, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Истец просит суд:

Расторгнуть Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , заключенный между Коммерческим банком «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность в размере 456 693 доллара США 49 центов из которых: 431 698 долларов США 44 цента – остаток ссудной задолженности, из них 4 642 доллара США 94 цента – просрочка основного долга; 23 557 доллара США 75 центов задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 437 долларов США 30 центов – неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом; 7 000 рублей – задолженность по определению рыночной стоимости заложенного имущества указанную сумму взыскать с ответчиков в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ на день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере:

- 30 000 рублей за требование имущественного характера,

- 4 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество,

- 2000 рублей за требование о расторжении кредитного договора;

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в размере:

- 30 000 рублей за требование имущественного характера;

- 2 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: [ адрес ], установив в качестве способа реализации заложенного имущества – реализацию с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость 5-комнатной квартиры расположенной по адресу [ адрес ], в размере 500 403 долларов США, исходя из стоимости указанной в Отчете об оценке [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

В судебном заседании представитель истца Ф.И.О.1 действующий на основании доверенности исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ изменил просил суд

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность в размере 498 566 долларов США 32 цента из которых: 431 698 долларов США 44 цента – остаток ссудной задолженности, 8 312 доллара США 92 цента – просрочка основного долга; 55 151 доллар США 77 центов - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 11 716 долларов США 11 центов – неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом; 14 000 рублей – задолженность по определению рыночной стоимости заложенного имущества указанную сумму взыскать с ответчиков в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ на день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере:

- 30 000 рублей за требование имущественного характера,

- 4 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество,

- 2000 рублей за требование о расторжении кредитного договора;

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в размере:

- 30 000 рублей за требование имущественного характера;

- 2 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре залога недвижимого имущества (ипотеки) [ № ] от [ 00.00.0000 ] , а именно квартиру, расположенную по адресу: [ адрес ], установив в качестве способа реализации заложенного имущества – реализацию с публичных торгов.

Удовлетворить из стоимости заложенного имущества суммы удовлетворенных судом требований истца, вызванных неисполнением ответчиками ФИО1, ФИО2 обязательств по кредитному договору №11-02-01/09-07/938К от [ 00.00.0000 ] .

Установить начальную продажную стоимость 5-комнатной квартиры расположенной по адресу [ адрес ], в размере 493 094 доллара США, исходя из стоимости указанной в Отчете об оценке [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Представитель ответчиков Ф.И.О.2, действующая по ордеру и доверенности исковые требования не признала. Просила суд назначить проведение судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ].

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Суд, выслушав представителей сторон, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем 2 п.2 ст.314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между истцом и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор [ № ], о предоставлении кредита в сумме 449 760 долларов США на срок 300 месяцев под 11% годовых Кредитный договор заключен для целевого использования, а именно для потребительских нужд.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 498 566 долларов США 32 цента из которых: 431 698 долларов США 44 цента – остаток ссудной задолженности, 8 312 доллара США 92 цента – просрочка основного долга; 55 151 доллар США 77 центов - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 11 716 долларов США 11 центов – неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств, суду не представлено.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 498 566 долларов США 32 цента из которых: 431 698 долларов США 44 цента – остаток ссудной задолженности, 8 312 доллара США 92 цента – просрочка основного долга; 55 151 доллар США 77 центов - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 11 716 долларов США 11 центов – неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

В соответствии с правилами ч. 1 ст. 317 ГПК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 317 ГК РФ, в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

При этом под официальным курсом для иностранных валют и условных денежных единиц, котируемых Банком России, понимается курс валют (единиц) к рублю, устанавливаемый Банком России на основании ст.53 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме в размере 498 566 долларов США 32 цента из которых: 431 698 долларов США 44 цента – остаток ссудной задолженности, 8 312 доллара США 92 цента – просрочка основного долга; 55 151 доллар США 77 центов - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 11 716 долларов США 11 центов – неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, в рублях в сумме, эквивалентной сумме в иностранной валюте на день исполнения решения суда.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком условий кредитного договора, банк лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, поэтому требование подлежит удовлетворению.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом - объектом недвижимости - 5-комнатная квартиру, общей площадью с учетом лоджий и балконов 209,4 кв.м. общей площадью 206,6 кв.м., жилой площадью 132,8 кв.м. расположенная по адресу: [ адрес ], в соответствии с заключенным заключенному между Банком и ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеке) [ № ] от [ 00.00.0000 ]

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда».

В соответствии с пунктом 4.4.3. Кредитного договора требования Кредитора из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование кредитом, штрафы, пеню, начисленную на просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиками по настоящему договору, проведение процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению лиц, зарегистрированных по адресу Квартиры.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на имущество, заложенное ответчиком по договору залога подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.3.1 Договора залога стоимость недвижимого имущества, находящегося в залоге у Коммерческого банка «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью) установлена в размере 14 467 000 рублей, что составляет 570 287 долларов США 65 центов. Указанная цена принята сторонами в соответствии с отчетом [ № ] от [ 00.00.0000 ] об оценке жилого помещения, выполненного ООО «Бизнес. Экономика. Право». В связи с тем, что с момента проведенной оценки прошло более 5 лет, Банк провел новую оценку предмета залога. В соответствии с Отчетом [ № ] от [ 00.00.0000 ] об оценке рыночной стоимости квартиры [ № ], находящейся в жилом жоме по адресу: [ адрес ], выполненным ООО «Оценка Бизнес Консалтинг» составляет 15 938 570 рублей 00 копеек или 493 094 доллара США 00 центов.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом». Согласно ст.28.1 Закона РФ «О залоге»: «1. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях».

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 493 094 долларов США в соответствии с Отчетом [ № ] от [ 00.00.0000 ] об оценке рыночной стоимости квартиры [ № ], находящейся в жилом жоме по адресу: [ адрес ], выполненным ООО «Оценка Бизнес Консалтинг»

Поскольку рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры расположенной по адресу: [ адрес ], оказался спорным, то в рамках данного гражданского дела судом, по ходатайству представителя ответчика была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости квартиры проведение которой было поручено экспертам ООО «Экспертное учреждение АНТИС»

Согласно заключения эксперта [ № ] ООО «Экспертное учреждение АНТИС», стоимость рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры расположенной по адресу: [ адрес ] составляет 16 300 000 рублей.

Суд считает, что оснований не доверять данному заключению экспертизы у суда не имеется, поскольку это заключение получено в рамках данного гражданского дела, эксперт был предупрежден об уголовного ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Кроме того, указанный отчет содержит подробный и обоснованный расчет рыночной стоимости указанной квартиры с учетом состояния, использованием объектов- аналогов указанной квартиры.

На основании изложенного судом начальная продажная стоимость квартиры расположенной по адресу: [ адрес ], устанавливается в размере 13 040 000 руб., в качестве способа реализации заложенного имущества – реализацию с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

расходы на оплату услуг представителей;

расходы на производство осмотра на месте;

компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;

связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».

Истец просит суд взыскать с солидарно ответчиков задолженность по определению рыночной стоимости заложенного имущества - 14 000 руб.

Истец также просит взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере:

- 30 000 рублей за требование имущественного характера,

- 4 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество,

- 2000 рублей за требование о расторжении кредитного договора;

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в размере:

- 30 000 рублей за требование имущественного характера;

- 2 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска, свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей;

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 30 000 рублей за требование имущественного характера; 4 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество; 2000 рублей за требование о расторжении кредитного договора. С ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 30 000 рублей за требование имущественного характера; 2000 рублей за требование о расторжении кредитного договора

Указанные подтверждены документально и являлись для истца необходимыми, в связи, с чем они подлежат возмещению..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ «Судостроительный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть [ № ] от [ 00.00.0000 ] заключенный между Коммерческим банком «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Судостроительный банк (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору в размере 498 566 долларов США 32 цента из которых: 431 698 долларов США 44 цента – остаток ссудной задолженности, 8 312 доллара США 92 цента – просрочка основного долга; 55 151 доллар США 77 центов - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 11 716 долларов США 11 центов – неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, в рублях в сумме, эквивалентной сумме в иностранной валюте на день исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Судостроительный банк (общество с ограниченной ответственностью) государственную пошлину в размере 30 000 рублей за требование имущественного характера, 4 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, 2000 рублей за требование о расторжении кредитного договора;

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Судостроительный банк (общество с ограниченной ответственностью) государственную пошлину в размере 30 000 рублей за требование имущественного характера, 2 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) [ № ] от [ 00.00.0000 ] – квартиру расположенную по адресу: [ адрес ], установив начальную продажную стоимость в размере 13 040 000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Г.Котеева