Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Заровнятных А.С. к ПАО АКБ «Абсолют Банк» о взыскании неосновательно уплаченных процентов по кредитному договору, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Заровнятных А.С. обратилась в суд с иском к ПАО АКБ «Абсолют Банк» о взыскании неосновательно уплаченных процентов по кредитному договору в размере 169 549 рублей 23 копейки, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Заровнятных А.С. и ПАО АКБ «Абсолют Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 2 025 000 рублей под 12,45 % годовых на срок 294 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Платежи по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом должны были осуществляться в виде аннуитетного платежа в размере 22 071 рубль. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасила кредит. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате денежных средств, излишне уплаченных в счет процентов за пользование кредитом, на данное заявление ответчик ответил отказом.

Истец Заровнятных А.С., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ее представитель Абдуллин Н.Н. в судебном заседании поддержал исковые требования.

Представитель ответчика, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 названного кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами этого кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 статьи 809 этого же кодекса предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ПАО АКБ «Абсолют Банк» кредитный договор № на сумму 2 025 000 рублей под 12,45% годовых на срок 294 месяца для приобретения квартиры. Платежи по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом должны были осуществляться в соответствии с графиком платежей ежемесячно в виде аннуитетного платежа. Размер аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в кредитном договоре, и на дату подписания договора составил 22 071 рубль.

Согласно п.3.2 кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга, подлежащего возврату (ссудной задолженности), ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

ДД.ММ.ГГГГ истец Заровнятных А.С. досрочно погасила кредит.

По смыслу Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" предоставление кредита является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Как следует из искового заявления, в обоснование своих доводов истец ссылается на представленный расчет процентов за 18 месяцев пользования кредитом, при этом при расчете истцом не учтено, что условиями кредитного договора определен порядок погашения кредитных обязательств путем ежемесячного аннуитетного платежа в размере 22 071 рубль включающего в себя суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Из положений кредитного договора следует, что заемщик путем внесения аннуитетных платежей обязался ежемесячно погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка задолженности по кредиту за прошедший процентный период, что в полной мере соответствует положениям ст. 819, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Понятие «аннуитетный платеж» определено в п. 2.2 постановления Правительства РФ от 11 января 2000 года № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», где указано, что аннуитетный платеж – это ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были одинаковыми на весь кредитный период.

Из представленных доказательств следует, что в ежемесячный платеж не входили проценты за не наступивший период времени, расчет процентов производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной договором, то есть в данном случае начисление и взыскание процентов за период, в котором заемщик (истец) не пользовался кредитом, не производилось.

Таким образом, проценты за период, когда не происходило пользование предоставленными денежными средствами, истцом не оплачивались.

Учитывая, что истцом не представлено доказательств того, что за время фактического пользования кредитом она осуществила переплату процентов, а также, что условия договора не противоречат требованиям ст. 809 ГК РФ и ст. 16 Закона о защите прав потребителей, то оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании неосновательно уплаченных процентов по кредитному договору в сумме 169.549 рублей 23 копейки не имеется.

Так как в удовлетворении основных исковых требований отказано, то оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда, штрафа, неустойки также не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Заровнятных А.С. к ПАО АКБ «Абсолют Банк» о взыскании неосновательно уплаченных процентов по кредитному договору в сумме 169.549 рублей 23 копейки, компенсации морального вреда в сумме 50.000 рублей, штрафа, неустойки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 сентября 2018 года.

Судья С.М. Котова