Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО5 к ОАО «Сбербанк России», ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк», ООО КБ «Ренессанс Кредит», ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк», ОАО «Альфа-Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор ... от < дата > на сумму ... рублей. По условиям данного договора ОАО «Сбербанк России» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. < дата > в ОАО «Сбербанк России» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: кредитного договора, приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было. Истец просит обязать ОАО «Сбербанк России» предоставить копии вышеуказанных документов по кредитному делу заемщика.

Также ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» об истребовании документов, указав в обоснование, что между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор на выдачу кредитной карты ... посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ОАО «Сбербанк России» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. < дата > в ОАО «Сбербанк России» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, ответа на вышеуказанную претензию так и не получила. Истец просит обязать ОАО «Сбербанк России» предоставить копии указанных документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика ФИО1, находящиеся в ОАО «Сбербанк России».

Также ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об истребовании документов, указав в обоснование, что между сторонами был договор на выдачу кредитной карты ... посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ООО КБ «Ренессанс Кредит» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. < дата > в ООО КБ «Ренессанс Кредит» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получила. ФИО1 просит обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить копии указанных документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика ФИО1, находящиеся в ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Также ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» об истребовании документов, указав в обоснование, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» был заключен кредитный договор ... от < дата > на сумму ... рублей. По условиям данного договора ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» открыл текущий счет ... в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. < дата > в ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получила. Истец просит обязать ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» предоставить копии указанных документов по кредитному делу заемщика ФИО1, находящиеся в ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк».

Также ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» об истребовании документов, указав в обоснование, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор на выдачу кредитной карты ... посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. < дата > в ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору, расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получила. Истец просит обязать ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» предоставить копии указанных документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика ФИО1, находящиеся в ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк».

Также ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» об истребовании документов, указав в обоснование, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор на выдачу кредитной карты ... посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. < дата > в ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получила. Истец просит обязать ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика ФИО1, находящиеся в ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк».

Также ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» об истребовании документов, указав в обоснование, что между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк» был заключен договор № ... от < дата > на выдачу кредитной карты ... посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ОАО «Альфа-Банк» открыл текущий счет ... в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом ... рублей. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. < дата > в ОАО «Альфа-Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получила. Истец просит обязать ОАО «Альфа-Банк» предоставить копии указанных документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика ФИО1, находящиеся в ОАО «Альфа-Банк».

Также ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк об истребовании документов, указав в обоснование, что между ФИО1 и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк был заключен договор на выдачу кредитной карты ... посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. < дата > в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получила. ФИО1 просит обязать ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предоставить копии указанных документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика ФИО1, находящиеся в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

Определением суда от < дата > вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

В судебное заседание представители ответчиков не явились, извещены надлежаще, поступили отзывы на иск, в которых просят в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, поскольку судом предприняты все возможные меры по надлежащем извещению лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно пункту 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ст. 9 Федерального закона от < дата > N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчики являются банками, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от < дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику ФИО1 либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Как следует из материалов дела, в адрес Банков ФИО1 от < дата > составлена претензия, содержащая, в том числе, требования о предоставлении копий документов заявленных в исковых требованиях.

Копия реестра почтовых отправлений, представленная истцом, таковым доказательством не является, более того, он не содержат информации о направлении истцом (или от его имени надлежащим образом уполномоченным лицом) какой-либо претензии в адрес ответчиков.

Более того, суду не представлено доказательств того, что ответчики уклонялись от предоставления ФИО1 необходимых ей документов.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право.

Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Поскольку в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиками прав и законных интересов истца на предоставление ей информации, составляющей банковскую тайну, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банкам об истребовании документов следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ОАО «Сбербанк России», ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк», ООО КБ «Ренессанс Кредит», ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк», ОАО «Альфа-Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: И.А. Шапошникова