Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску З. Т. З. к ООО «БИН Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

З. Т.З. обратился в суд с иском к ООО «БИН Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование указано, что им было застраховано имущество по полису №, объектом страхования являются дачный дом, внутренняя отделка, баня, теплица, движимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>. <дата> произошел пожар, в результате которого огнем уничтожены домашняя мебель, вся внутренняя отделка, дом разрушен, остались лишь непригодные для восстановления стены, то есть произошла полная гибель имущества. По страховому случаю ответчиком перечислено <данные изъяты> рублей, общая стоимость застрахованного имущества вместе с отделкой и мебелью составила <данные изъяты> рублей. Направленная претензия с требованием осуществить доплату страхового возмещения оставлена ответчиком без ответа. Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за неудовлетворение требований в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства со стороны истца поступило заявление об уменьшении заявленных требований в части взыскания страхового возмещения за дом внутренней отделкой до <данные изъяты> рублей, за мебель (движимое имущество) до <данные изъяты> рублей, неустойки за период с <дата> по <дата> (<данные изъяты> дней) до <данные изъяты> рублей.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие.

В судебном заседании представитель истца на требованиях настаивал.

Представитель ответчика ООО «БИН Страхование» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Материалами дела подтверждается, что между сторонами <дата> заключен договор добровольного страхования, вид страхования «Максимум», сроком страхования с <дата> по <дата>, выдан полис страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №, страховая сумма составила имущества с отделкой и мебелью составила <данные изъяты> рублей (дачный дом на сумму <данные изъяты> рублей, внутренняя отделка на сумму <данные изъяты> рублей и движимое имущество на сумму <данные изъяты> рублей) сумма страховой премии по которым составила <данные изъяты> рублей, факт уплаты которой сторонами не оспаривался.

Как следует из материалов дела, <дата> произошел пожар в строении садового дома, расположенном на участке № по <адрес>. В результате пожара выгорела кровля, потолочное покрытие и помещения садового дома, имущество находящееся в нем.

Постановлением старшего дознавателя ОД отдела НД по г. Нижневартовску УНД и ПР ГУ МЧС России по ХМАО – Югре было отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступлений, предусмотренных ст. ст. 219, 168 УК РФ.

<дата> истец обратился к ответчику с заявлением о страховом событии и выплате страхового возмещения по указанному договору страхования, по результатам рассмотрения которого ответчиком письмом № от <дата> у истца были запрошены, в том числе, документы, подтверждающие право собственность на строение (объект страхования) и постановление о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела с указанием потерпевшего.

Ответчик признал данный случай страховым и выплатил страховое возмещение истцу в общей сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 11.3 Правил страхования имущества физических лиц, утвержденных ООО «БИН Страхование» <дата>, пределом ответственности страховщика являются страховые суммы (лимиты), установленные в договоре страхования. Если в договоре страхования установлен лимит ответственности по одному страховому случаю, то сумма возмещения по всем убыткам, вызванным одним и тем же страховым случаем, не может превысить этого лимита.

По условиям указанных Правил размер ущерба определяется при повреждении имущества – в размере затрат на его восстановление с учетом износа имущества. Если восстановление поврежденного имущества экономически нецелесообразно (восстановительные расходы составляют не менее 80% страховой стоимости) или технически невозможно, то такое событие признается полной гибелью и размер страхового возмещения определяется в размере его действительной (страховой) стоимости (п. №).

<дата> истец обратился к ответчику с досудебной претензией с требованием доплатить за минусом выплаченных ранее денежных средств страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, данное требование ответчик оставил без удовлетворения.

В соответствии с требованиями ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В материалы дела стороной ответчика представлен аварийный сертификат №, выполненный <данные изъяты>», согласно которому размер ущерба по жилому дому, расположенному по адресу: <адрес>, поврежденному в результате пожара <дата>, с учетом износа на материалы, за вычетом суммы ремонтных работ за поврежденные в паводок 2015 года элементы строения, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: жилой дом, внешняя отделка – <данные изъяты> рублей, внутренняя отделка – <данные изъяты> рублей.

В соответствии с заключением эксперта № от <дата><данные изъяты> полученным в результате назначенной судом и проведенной судебной экспертизы, стоимость восстановительного ремонта дачного дома с внутренней отделкой с учетом износа – <данные изъяты> рублей, без учета износа – <данные изъяты> рублей; стоимость годных остатков составляет нулевую величину; находящееся внутри дачного дома имущество полностью (на 100%) уничтожено огнем или продуктами горения.

Изучив указанный аварийный сертификат №, выполненный <данные изъяты> суд, с учетом выводов, изложенных в заключении №, считает возможным принять заключение эксперта № от <дата><данные изъяты> как наиболее точно отражающее размер расходов по восстановительному ремонту, стоимости годных остатков, имеется обоснование выполненных в нем расчетов, приложенные к нему документы свидетельствуют о наличии у лица его выполнившего необходимой квалификации. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ и ст. 86 ГПК РФ данное заключение эксперта является доказательством по делу.

Таким образом, истцу необоснованно отказано в выплате страхового возмещения, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), и на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответ недоплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» ГК РФ и Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан).

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Истцом предъявлена неустойка за период с <дата> по <дата> за нарушение сроков выплаты страхового возмещения (<данные изъяты> дней) в сумме <данные изъяты> рублей и в данном размере подлежит взысканию с ответчика.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом вышеизложенного требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является обоснованным. При определении размера денежной компенсации морального вреда суд учитывает глубину нравственных страданий истца, степень и длительность нарушения ответчиком прав истца, исходя из требований разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012№17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> от присужденной суммы, в размере <данные изъяты>

Определением суда от <дата> по гражданскому делу была назначена судебная экспертиза, производство которой поручено <данные изъяты>

Расходы по проведению указанной экспертизы сторонами по делу не возмещены, в материалах дела имеется ходатайство ООО «Сибирь-Финанс» о взыскании стоимости услуг за проведение указанной судебной экспертизы в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с изложенным, на основании ч. 4 ст. 1 ГПК РФ суд применяет ч. 2 ст. 100 ГПК РФ в качестве нормы, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), и приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу ООО «Сибирь-Финанс» судебных расходов в размере стоимости проведенного судебной экспертизы в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «БИН Страхование» в пользу З. Т. З. страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего сумму в размере <данные изъяты>

Взыскать с ООО «БИН Страхование» в пользу ООО «Сибирь-Финанс» судебные расходы в размере стоимости проведенной экспертизы в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ООО «БИН Страхование» в доход бюджета города Нижневартовска государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.

Судья: /подпись/ А.Д. Макиев

Копия верна:

Судья А.Д. Макиев