Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что __..__..__ Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Смоленский Банк» (OОO КБ «Смоленский Банк») реорганизовано в форме преобразования в Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» (ОАО «Смоленский Банк»).

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО КБ «Смоленский Банк» и несет полную ответственность по всем обязательствам ООО КБ «Смоленский Банк» на основании Устава Открытого акционерного общества «Смоленский Банк», утвержденного внеочередным общим собранием (протокол № от __..__..__) и свидетельства о государственной регистрации от __..__..__ серии №.

Договорные отношения по всем заключенным на момент реорганизации ООО КБ «Смоленский Банк» договорам продолжают свое действие, права и обязанности ООО КБ «Смоленский Банк» по всем договорам, на основании закона, переходят к ОАО «Смоленский Банк» в полном объеме и на тех же условиях.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от __..__..__№ у Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» __..__..__ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от __..__..__ по делу № Открытое акционерное общество «Смоленский Банк», регистрационный номер №, ИНН/КПП №, расположенное по адресу: <адрес>, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Смоленской области от __..__..__ срок конкурсного производства продлен до __..__..__

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего является Ш.А.С., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № от __..__..__

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст.189.78 Федерального Закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

__..__..__ между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в форме заявления № о предоставлении кредита, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>.

Кредитный договор содержит следующие условия:

Процентная ставка за пользование кредитом в соответствии с Информационным графиком платежей составляет <данные изъяты> годовых.

Штраф за просрочку очередного платежа составляет <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай;

Погашение суммы кредита осуществляется ежемесячно, 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором предоставлен кредит;

Срок предоставления кредита 24 месяца;

Ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № от __..__..__.

Поскольку Заемщиком не исполнялись условия Кредитного договора, __..__..__ Банком в адрес Должника было направлено Требованием о возврате долга по кредиту и начисленных процентов за (исх. №). Требование было получено ФИО1 __..__..__.

Таким образом, по состоянию на __..__..__ сумма задолженности заемщика составляет <данные изъяты>, из которых:

сумма задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты>;

сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Указанием Банка России от 13.09.2012 года№ 2873-У установлена ставка рефинансирования в размере <данные изъяты>.

Исходя из изложенного, в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Договору, Банком начислен штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере <данные изъяты>.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства от __..__..__.

Согласно п. 2.1. Договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Банком за выполнение Заемщиком условий Кредитного договору в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банк, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.

В соответствии с п. 2.2. Договора поручительства, в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору __..__..__ Банком в адрес Поручителя было направлено требование о возврате долга по кредиту и начисленных процентов за (исх. №). Требование было получено ФИО2 __..__..__

На момент подачи иска задолженность не погашена.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса. Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В случаях, когда на основании ч. 2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При этом обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнен должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Истец просил суд:

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего — Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по Кредитному договору № от __..__..__ в размере <данные изъяты>, из которых:

сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты>;

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>;

штраф за просрочку внесения очередного платежа - <данные изъяты>.

Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

На данный иск ответчиками подано письменное возражение, в котором указано, что Ц-вы не оспаривают факт заключения __..__..__ кредитного договора №, в соответствии с которым кредитором ООО КБ «Смоленский банк» заемщику ФИО1 (при поручительстве ФИО2) был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на потребительские цели.

Также между Банком и ФИО1 был заключен Договор банковского вклада, в соответствии с которым Банк, приняв поступившую от Вкладчика денежную сумму (вклад), принял на себя обязательство возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных Договором.

Приказом ЦБ РФ №ОД-1028 от 13.12.2013 года у кредитной организации ОАО «Смоленский Банк» (правопреемник ООО КБ «Смоленский Банк»), являющейся участником системы обязательного страхования вкладов, была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», указанный случай является страховым, в связи с чем вкладчик имеет право на получение возмещения по вкладу (не более 700 000 рублей) от страховщика - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

Действуя в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов...», ФИО1 обратился в Агентство через банк-агент (ОАО «Сбербанк России») с заявлением о выплате возмещения по вкладам, которое было выплачено __..__..__, что подтверждается справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.

В соответствии с ч.7 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов...», если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

На момент отзыва лицензии у Банка вкладчику ФИО1 подлежали к возмещению по вкладу денежные средства в сумме <данные изъяты> (сумма вклада с учетом начисленных процентов по вкладу), при этом задолженность заемщика ФИО1 перед банком по вышеуказанному кредитному договору составляла <данные изъяты> Учитывая, что сумма вклада явно превышала сумму кредитной задолженности, Банком и Агентством была установлена сумма, подлежащая страховому возмещению ФИО1 - <данные изъяты>, которая определялась за вычетом суммы встречных требований Банка к вкладчику:

<данные изъяты> - <данные изъяты> = <данные изъяты>.

Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были получены ФИО1 через банк-агент ОАО «Сбербанк России» в порядке страхового возмещения, что подтверждается вышеуказанной справкой.

Таким образом, размер возмещения по вкладу ФИО1 был определен Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» с учетом суммы встречных требований Банка к вкладчику, то есть при выплате ФИО1 страхового возмещения по его вкладу, его задолженность по кредитному договору была учтена, в связи с чем, не усматривается оснований считать задолженность ФИО1 по кредитному договору невыплаченной.

При выплате страхового возмещения, имевшего место в __..__..__, ФИО1 было разъяснено, что удержанные с вклада денежные средства в сумме <данные изъяты> не подлежат выплате, поскольку удерживаются для погашение кредитной задолженности, в связи с чем обязательства по кредитному договору № от __..__..__ являются исполненными.

Учитывая, что денежные средства с вклада были выданы за вычетом кредитных обязательств, в целях подтверждения закрытия кредитного договора ФИО1 обратился к сотрудникам банка-агента о предоставлении справки о закрытии кредитного договора, на что ему было разъяснено, что ОАО «Сбербанк России» временно выполняет лишь «посредническую функцию» и полномочиями на выдачу таких справок не обладает. При этом ФИО1 было предложено написать аналогичное заявление в письменном виде для последующего перенаправления в ООО «Смоленский банк» и ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с полученным предложением, после получения страхового возмещения ФИО1 __..__..__ было составлено заявление в письменном виде, в котором он выражает согласие на погашение кредитного долга и просит выдать справку о закрытии договора. Ответ на данное заявление получен не был.

В силу ч.5 ст. 180 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ГК «Агентство по страхованию вкладов» исполняет полномочия ликвидатора финансовой организации, соответственно к ней переходят полномочия по управлению делами юридического лица (ч.4 ст.62 ГК РФ, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Вышеуказанное заявление ФИО1 от __..__..__ с просьбой о погашении кредитной задолженности за счет удержанных денежных средств с вклада, адресованное банку и ликвидатору, по прямому указанию ч.1 ст. 854 ГК РФ, является распоряжением клиента, и подлежит исполнению.

Таким образом, вкладчик ФИО1 не оспаривал сумму страхового возмещения, подлежащую выплате, не возражал и даже настаивал на списании удержанных средств в счет погашения кредитной задолженности, был уверен в закрытии кредитного договора, а также разумно и добросовестно в последующем не нес расходы на погашение кредита по графику.

Как предписывает ч.5 ст.10 Гражданского кодекса РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Тем не менее, с __..__..__ (т.е. почти два года спустя) в адрес ФИО1 от ГК «Агентство по страхованию вкладов» поступило требование о возврате долга по Кредиту и начисленных процентов.

В связи с заявленным требованием ФИО1, действуя добросовестно, обратился в адрес конкурсного управляющего, который разъяснил, что удержанные в __..__..__ денежные средства в сумме <данные изъяты> не были списаны в счет погашения кредитной задолженности и хранятся на счете ФИО1, открытого в банке-партнере ОАО «Сбербанк России», при этом указанные средства не подлежат списанию и будут выплачены ФИО1 исключительно после полного погашения им кредитной задолженности, на которую начислены проценты за пользование за прошедшее время.

ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России», где действительно подтвердили, что на открытом на его имя счете числятся денежные средства в сумме <данные изъяты>, удержанные Агентством как «встречные требования к вкладчику» при возмещении по вкладу, при этом данные средства «заблокированы», не могут быть направлены на погашение кредитной задолженности (даже при наличии отдельного заявления ФИО1), а также не могут быть выданы последнему на руки. Таким образом, ФИО1 и в настоящее время лишен возможности распорядиться указанными средствами, в т.ч. в целях «погашения» требуемой задолженности, поскольку они «заблокированы» по инициативе Агентства.

Факт своевременного «несписания» удержанных с вклада денежных средств повлек к увеличению кредитной задолженности, числящейся, по мнению Истца, за ФИО1, и послужил поводом для обращения в суд.

С учетом вышеизложенного, ФИО1, ФИО2 с заявленными исковыми требованиями не согласны, поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности были исполнены надлежащим образом.

Просили: исковые требования ГК «Агентство по страхованию вкладов» оставить без удовлетворения в связи с необоснованностью.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие данного ответчика.

В судебном заседании представитель истца - ФИО3 заявленные требования поддержала, пояснив, что ответчики не согласны с предъявленными исковыми требованиями и ссылаются на то, что Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере <данные изъяты> руб. удержаны для погашения кредитной задолженности, в связи с чем, обязательства по кредитному договору исполнены.

Действительно, данная сумма была удержана на основании ч.7 ст.11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», согласно которой если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 410 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично путем зачета встречного однородного требования, срок которого наступил, либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

В соответствии со ст. 411 ГК РФ зачет не допускается в случаях, предусмотренных законом или договором.

Положениями Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ч.1 ст.63, ч.1 ст.81, ч.1 ст.213.19.) запрещено прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования.

Выплата страхового возмещения и взыскание кредиторской задолженности не являются однородными требованиями. При этом выплата страхового возмещения ФИО1 является обязанностью не Банка, а ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Иск, предъявленный к ФИО1, ФИО2, не является иском, вытекающим из деятельности ГК «Агентство по страхованию вкладов», определенной ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а заявлен от лица Банка, конкурсным управляющим которого является ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Задолженность ФИО1 возникла не перед ГК "Агентство по страхованию вкладов", а перед Банком.

Выплата страхового возмещения не означает погашения встречных требований Банка, а обязательства заемщика перед Банком должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Банк требований о расторжении кредитного договора не заявлял, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось.

Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство, поэтому кредитный договор будет считаться исполненным только в момент возврата денежных средств кредитору. Кредитный договор № от __..__..__ является действующим.

В связи с нарушением ответчиками их условий Банк имеет право на взыскание суммы долга с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

ГК «Агентство по страхованию вкладов» выплатило ФИО1 как вкладчику страховое возмещение в сумме <данные изъяты>. по его вкладу в ОАО «Смоленский Банк», удержав задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. из страхового возмещения. Но сумма удержанной задолженности в Смоленский Банк не поступила. Таким образом, чтобы получить остаток страхового возмещения ФИО1 должен погасить заявленную в иске задолженность по кредиту.

Считает возражения Ответчика не соответствующими законодательству и материалам дела.

В судебном заседании ФИО1 и его представитель ФИО4 возражали против удовлетворения заявленных исковых требований.

Представитель истца – ФИО4 пояснила, что Смоленский Банк после отзыва у него лицензии определил сумму задолженности ФИО1, которая была удержана из суммы по его вкладу в этом Банке. В связи с чем, кредитная задолженность ФИО1 перед банком была погашена на момент удержания денежных средств из суммы вклада.

Сведения о задолженности ФИО1 подала в Сбербанк Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», что отражено в справке, заверенной Сбербанком, имеющейся в материалах дела (л.д.74).

ГК «Агентство по страхованию вкладов» удержала денежные средства в размере <данные изъяты> для погашения кредитной задолженности, с чем ФИО1 был согласен. Повторно выплачивать погашенную сумму задолженности ФИО1 не должен.

Денежные средства по вкладу ФИО1 в ОАО «Смоленский Банк» за вычетом задолженности по кредиту были выплачены ФИО1 после принятия решения о введении в Банке конкурсного управления и назначения конкурсным управляющим ГК «Агентство по страхованию вкладов», что свидетельствует о распоряжении денежными средствами истцом.

Выслушав сторону, представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.п.1; 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что __..__..__ между ООО КБ «Смоленский Банк», правопреемником которого является ОАО «Смоленский Банк», и ФИО1 был заключен кредитный договор № в форме заявления № о предоставлении кредита, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> с процентной ставкой за пользование кредитом № годовых на срок <данные изъяты> (л.д.9-12).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору является поручительство ФИО2. Согласно п.2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий вышеуказанного кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик (л.д.13).

Банк перечислил заемщику денежные средства в размере суммы кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.8).

В связи с просрочкой заемщиком погашения основного долга и уплаты процентов, __..__..__ Банком в адрес ФИО1 было направлено требованием о возврате долга по кредиту и начисленных процентов (л.д.14-17).

Приказом Центрального Банка России от __..__..__ у ОАО "Смоленский Банк" отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности (л.д.40).

В соответствии с решением Арбитражного суда Смоленской области от __..__..__ ОАО "Смоленский Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д.41-44).

Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организаций, которые осуществляют функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам.

В соответствии с ч. 7 ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 г. №177-ФЗ (ред. от 13.07.2015 г.), если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 8 названного закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"; введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, выданной ФИО1 Смоленским отделением №8609 Сбербанка РФ на основании сведений ОАО «Смоленский Банк», сумма вклада ФИО1 в ОАО «Смоленский Банк» составляла <данные изъяты> Встречные требования ОАО «Смоленский Банк» к вкладчику составляли на сумму <данные изъяты> Сумма обязательств по вкладам за вычетом суммы встречных требований к вкладчику составила <данные изъяты> Сумма, подлежащая страховому возмещению Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» составила <данные изъяты>..

Указанная сумма была перечислена ФИО1: __..__..__ – <данные изъяты>.; и __..__..__ – <данные изъяты>. (л.д.74).

Представленная в суд справка о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, указывает на то, что ГК "Агентство по страхованию вкладов", как страховщиком по обязательному страхованию вкладов, в соответствии с ч.7 ст. 11 Закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", выплачено ФИО1 страховое возмещение за вычетом суммы встречных требований Банка к ответчику именно по спорному кредитному договору.

Указанная выплата ответчику Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов", как страховщиком по обязательному страхованию вкладов, в соответствии с ч.7 ст.11 закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страхового возмещения за вычетом суммы задолженности по кредитному договору не признана в установленном законом порядке недействительной.

Таким образом, размер возмещения по вкладу ФИО1 был определен Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" с учетом суммы встречных требований Банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, То есть при выплате ФИО1 страхового возмещения по его вкладу, его задолженность по кредитному договору была учтена, в связи с чем, не усматривается оснований считать задолженность ФИО1 по кредитному договору не выплаченной. В связи с чем, основания для взыскания с ФИО1 процентов за пользование кредитом, штрафа за просрочку внесения очередного платежа также отсутствуют.

Оснований признавать недобросовестными действия ответчиков по неисполнению кредитных обязательств после получения ФИО1 выплаты в виде разницы между страховой суммой по вкладу и встречными кредитными обязательствами, а также полагать, что ответчики в течение двух лет намеренно не исполняли кредитные обязательства с целью увеличения своей кредитной задолженности, не имеется, поскольку доказательств этому, не представлено.

Доводы представителя истца о том, что выплата ГК "Агентство по страхованию вкладов" ФИО1 зачетом взаимных требований не является, так как задолженность ФИО1 возникла не перед ГК "Агентство по страхованию вкладов", а перед Банком суд считает подлежащими отклонению, поскольку решением Арбитражного суда Смоленской области от __..__..__ по делу № ОАО "Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", к которой в силу ст. 62, 65 ГК РФ перешли полномочия по управлению делами Банка, в том числе по предъявлению требований к заемщикам о погашении кредитной задолженности, производить взаимозачет требований при наличии обязательств банка перед заемщиком.

С учетом обстоятельств дела и вышеприведенных правовых норм суд приходит к выводу об отсутствии оснований к удовлетворению исковых требований, заявленных к ФИО1 и ФИО2.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Председательствующий Ю.А. Петроченко