Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» - ФИО1, действующей на основании доверенности на праве передоверия от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика ЗАО «Юнибокс» - генерального директора ЗАО «Юнибокс» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ЗАО «Юнибокс» и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Курский районный суд Курской области с иском, уточненным в порядке статьи 39 ГПК РФ, к ЗАО «Юнибокс» и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по уплате процентов, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - пени за просрочку погашения процентов, <данные изъяты> рублей - пени за просрочку погашения основного долга, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» и ЗАО «Юнибокс» был заключен кредитный договор №. На счет заемщика были перечислены денежные средства в размере суммы кредита <данные изъяты> рублей. Заемщик обязался использовать кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, проценты в размере 19 % годовых. Кроме того, указанным договором были определены штрафные санкции в размере 0,2% от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, в соответствие со статьей 363 ГК РФ, истцом было принято поручительство ФИО2, который возложил на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение ЗАО «Юнибокс» обязательств по кредитному договору. С момента заключения кредитного договора должник в нарушение своих обязательств, не погасил часть основного долга в размере <данные изъяты> рублей, а также просрочил уплату процентов в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В судебном заседании представитель истца ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» ФИО1, наделенная надлежащими полномочиями согласно выданной доверенности, уточненные исковые требований поддержала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что сведениями об оплате ответчиком ЗАО «Юнибокс» процентов за апрель 2012 года Банк не располагает.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» и взыскания с него, как с физического лица, задолженности, указав, что при заключении договоров он всегда подписывает каждый лист договора с целью предупреждения внесения несогласованных правок в его текст, однако, на договоре, имеющемся в материалах дела, имеется его подпись лишь на последнем листе, не содержащем никаких условий и название договора, экземпляр договора у него отсутствует, при этом он не помнит факта подписания договора поручительства. Кроме того, до момента получения в суде копии искового заявления, к нему за исполнением поручительства никто не обращался.

Представитель ответчика ЗАО «Юнибокс» - генеральный директор ООО «Юнибокс» ФИО2, исковые требования ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» признал в части взыскания задолженности по уплате основного долга в сумме <данные изъяты> рублей. В остальной части возражал против удовлетворения иска, указав, что Банк в соответствии с условиями, предусмотренными в пунктах 4.1, 4.2 и 4.3 Кредитного договора был обязан самостоятельно списать со счета заемщика необходимые сумы в счет погашения обязательств заемщика перед банком, а заемщик обязан обеспечить наличие на своем расчетном счете № требуемые суммы к сроку платежа. Когда заемщик в конце мая 2012 года пришел в банк с целью пополнения расчетного счета для осуществления погашения кредита и уплаты процентов за май 2012 года, сотрудники банка отказались принимать наличные деньги для взноса на расчетный счет и сообщили, что операции по счету невозможны, так как 16.05.2012 года Центральный Банк РФ отозвал у банка лицензию. На вопрос о способе погашения кредита, ему предложили связаться с временной администрацией, в соответствии с сообщением на сайте ЦБ РФ. Во временной администрации банка ему сообщили, что они занимаются подготовкой документов для выплаты компенсаций по вкладам физических лиц, а по вопросу погашения долга по кредитному договору с ним свяжется конкурсный управляющий, после его назначения арбитражным судом, однако, до момента получения в суде копии искового заявления за погашением долга к нему не обращались, способ, которым может быть осуществлено исполнение обязательств по кредиту, не сообщен. Полагал, что просрочка погашения основного долга возникла ввиду бездействия представителей банка, заемщик не имел фактической возможности своевременно и в полном объеме исполнить свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем считал начисленные банком проценты и пени за просрочку незаконными. Просил, в силу положений пунктов 1, 3 статьи 406 ГК РФ, статьи 404 ГК РФ отказать в удовлетворении иска в части взыскания процентов и пени за просрочку. Кроме того, указал на несоответствие расчета задолженности, представленного истцом, кредитному договору и фактическим обстоятельствам, а именно: тот факт, что проценты за июнь 2011 года указаны как просроченные, тогда как согласно пункту 5.3.1 проценты за июнь 2011 года подлежат оплате ДД.ММ.ГГГГ, то есть были оплачены в срок, а также не отражена оплата процентов за апрель 2012 года, произведенная ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, изучив материалы дела, находит иск ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежащим частичному удовлетворению.

К такому выводу суд пришел, исходя из следующих обстоятельств, установленных по делу:

Приказом Центрального Банка РФ №ОД-352 от 16.05.2012 года у ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.06.2012 года (дело №А40-77625/12) ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствие с положениями статьей 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Как следует из содержания статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» и ЗАО «Юнибокс» заключили кредитный договор № /далее - Кредитный договор/. Сумма кредита, в соответствии с пунктом 1.2.1 Кредитного договора, составила <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом, в соответствии с пунктом 1.2.2 Кредитного договора, составила 19% годовых. Срок погашения кредита, в соответствии с пунктом 1.2.4 Кредитного договора - <данные изъяты> рублей - ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 4.1 Кредитного договора, все платежи по Кредитному договору производятся кредитором в порядке безакцептного списания денежных средств с расчетного счета заемщика, указанного в пункте 2.1 Кредитного договора - №, открытого у кредитора. Проценты, в соответствии с пунктом 5.3 Кредитного договора, подлежат уплате по день полного погашения кредита (в том числе и после наступления просрочки погашения): за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредита - ежемесячно (периодическими платежами) в последний рабочий день календарного месяца, в котором произведено начисление процентов, а если последний рабочий день не является последним днем календарного месяца, та наряду с начисленными процентами уплате подлежат также проценты за последние нерабочие дни этого календарного месяца, рассчитанные на остаток задолженности по состоянию на конец последнего рабочего дня календарного месяца. Пунктом 10.1 Кредитного договора установлено, что в случае просрочки возврата кредита (его части), процентов за пользование кредитом (их части) и комиссий (их части) кредитор вправе начислить и потребовать с заемщика пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Выдача кредита была осуществлена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет ЗАО «Юнибокс» №, что следует из выписки по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательства заемщика ЗАО «Юнибокс» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитором - ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит», в соответствие со статьей 363 ГК РФ, было принято поручительство ФИО2, который возложил на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение ЗАО «Юнибокс» обязательств по вышеназванному кредитному договору, что подтверждается копией договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом.

Однако, с момента заключения Кредитного договора ЗАО «Юнибокс» в нарушение своих обязательств, предусмотренных пунктами 1.2.4, 5.3 Кредитного договора, не уплатил сумму основного долга и процентов, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика ЗАО «Юнибокс» перед кредитором ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» составляет: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по уплате процентов, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - пени за просрочка погашения процентов, <данные изъяты> рублей - пени за просрочку погашения основного долга.

Поскольку истцом - ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» обязательства по перечислению денежных средств, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены в полном объеме, то созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика ЗАО «Юнибокс» и поручителя ФИО2, которые, согласно расчету задолженности, частично выполнены не были.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» и ЗАО «Юнибокс» отвечает требованиям статьи 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных статьей 812 ГК РФ, суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 не представлено доказательств тому, что договор поручительства он не подписывал, а гражданское законодательство не предусматривает обязательное подписание каждого листа договора, в связи с чем, поскольку в соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором, и в соответствие со статьей 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, то исковые требования ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ЗАО «Юнибокс» и ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со статьей 811 ГК РФ, подлежат удовлетворению, и с ответчиков ЗАО «Юнибокс» и ФИО2 должна быть взыскана задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, а также задолженность по уплате процентов.

Вместе с тем, суд полагает, что размер задолженности по уплате процентов, подлежащей солидарному взысканию с ответчиков ЗАО «Юнибокс», составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а не <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, как того требует истец, поскольку проценты за июнь 2011 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в соответствии с пунктом 5.3.1 Кредитного договора, предусматривающем уплату процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ были уплачены ЗАО «Юнибокс» ДД.ММ.ГГГГ (одновременно с уплатой процентов в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за июль 2011 года), что следует из расчета, представленного истцом, а проценты за апрель 2012 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки уплачены ЗАО «Юнибокс» ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ, копии банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

По правилам статьи 333 ГК РФ если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе снизить размер неустойки.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, характер взаимоотношений сторон и их экономический статус, а также тот факт, что неоплата части основного долга и процентов со стороны ответчика ЗАО «Юнибокс» вызвана, в частности, отзывом Центральным Банком РФ лицензии у ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» и признанием последнего несостоятельным (банкротом), суд считает, что заявленный истцом размер неустойки (пени) несоизмерим с последствиями нарушения обязательства со стороны ответчиков и считает необходимым снизить размер неустойки (пени) и взыскать с ответчиков ЗАО «Юнибокс» и ФИО2 солидарно в пользу ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» пени за просрочку погашения процентов в размере <данные изъяты> рублей, и пени за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» при подаче первоначального искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом указанных положений, в пользу истца ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» с ответчиков ЗАО «Юнибокс» и ФИО2 подлежат взысканию в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого.

Кроме того, поскольку уточненный иск ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворен частично на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, с ответчиков ЗАО «Юнибокс» и ФИО2 подлежат взысканию в доход муниципального образования «Город Курск» в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, то есть по <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ЗАО «Юнибокс» и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства - удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Юнибокс» и ФИО2 в пользу ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» солидарно задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по уплате процентов, <данные изъяты> рублей - пени за просрочку погашения процентов, <данные изъяты> рублей - пени за просрочку погашения основного долга.

Взыскать с ЗАО «Юнибокс» в пользу ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ЗАО «Юнибокс» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в доход муниципального образования «Город Курск».

Взыскать с ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в доход муниципального образования «Город Курск».

В остальной части ООО Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Найдёнова И.В.