Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами на основании заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 244 000 рублей на срок 60 месяцев с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,9 % годовых путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с параметрами кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита и уплата процентов должны были производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 540 рублей.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 540 дней.

В адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами на основании заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 341 000 рублей на срок 60 месяцев с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,90% годовых путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с параметрами кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит, исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита и уплата процентов ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 742 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами на основании заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 281 0000 рублей под 19,9% годовых путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа по кредитам №, №, №.

ДД.ММ.ГГГГ были вынесены судебные приказы, которые в связи с подачей ответчиком возражений были отменены.

Просили взыскать со ФИО1

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 828 рублей 11 копеек, в том числе, 199 013 рублей 91 копейка - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 10 531 рубль 85 копеек - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 2 608 рублей 20 копеек - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 3 674 рубля 15 копеек - в качестве штрафных процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 358 рублей 28 копеек; сумму процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274 802 рубля 57 копейки, в том числе, 252 903 рубля 81 копейка - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 13 110 рублей 23 копейки - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 3 636 рублей 62 копейки - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 5 151 рубль 91 копейка - в качестве штрафных процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 948 рублей 03 копейки; сумму процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 338 659 рублей 17 копеек, в том числе, 281 000 рублей - в качестве просроченной задолженности; 10 866 рублей 21 копейка - в качестве просроченных процентов; 9 985 рублей 31 копейка - в качестве непогашенных пеней на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде; 36 807 рублей 65 копеек - в качестве платы за программу страхования; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 586 рублей 59 копеек; сумму процентов, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела в свое отсутствие не представил.

Ранее направлял возражение на исковое заявление (л.д. 76-78), в которых указал, что с исковыми требованиями не согласен. В обоснование исковых требований истцом в материалы дела представлена только информация по договору, других подтверждающих документов получения заемщиком денежной суммы не представлено. В материалах дела отсутствует платежное поручение по перечислению денежных средств на его счет.

За время пользования кредитом им произведены частичные платежи по погашению основного долга и процентов, согласно графика платежей.

Кроме того, в соответствии с условиями для заключения одного из договоров и выдаче кредита заемщик обязан был произвести личное страхование (приобретение услуги). Подписать договор на таких условиях он был вынужден, иначе не получил бы кредит. Подписывались стандартные бланки заявлений, которые не позволяли свободно выразить свою волю при заключении кредитного договора и страхования (приобретение услуги), сумма оплаты, конкретный страховщик (лицо оказывающее услуги), способ оплаты были определены в одностороннем порядке, что подтверждает выдачу кредита под условием, при этом он лично не получает никакой имущественной выгоды. Кроме того, на его вопрос о возможности отказа от данной услуги оператор ответил невозможностью осуществления отказа. Навязывание одной услуги за счет другой является незаконным и является основанием для признания договора недействительным. Таким образом, не подлежит удовлетворению требование о взыскании платы за программу страхования.

В январе 2020 года в связи с финансовым кризисом и распространением коронавирусной инфекции произошло значительное ухудшение его финансового положения, т.к. он был уволен в связи с банкротством организации и находился в активном поиске новой работы. Указанный при получении кредита доход в виде заработной платы стал отсутствовать.

Учитывая это, как добросовестный заемщик, он в феврале 2020 года обратился в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением о предоставлении реструктуризации с предоставлением всех необходимых документов, на что в марте получил отказ.

Таким образом, действия Банка по начислению штрафных санкций являются незаконными.

Просил отказать истцу в удовлетворении исковых требованиях по причине не предоставления оригиналов всех необходимых документов и доказательств, подтверждающих получение им денежных средств. В случае, если истец представит необходимые документы, в части взыскания неустойки, комиссии за страхование, штрафных процентов и пеней оставить требования без удовлетворения, уменьшить сумму штрафных санкции в соответствии со ст. 333, ст. 404 Гражданского кодекса РФ до 100 рублей.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик не принял должной заботы об участии в рассмотрении дела, дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, в связи с чем полагает возможным с согласия истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.ст.117, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за пользование ею.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и исполнение АО «ЮниКредит Банк» его условий подтверждается представленными в материалы дела заявлением на предоставление кредита на текущие расходы (л.д. 30-32), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 33-36), заявлением на комплексное обслуживание (л.д. 37), графиком платежей (л.д. 38-39), договором страхования по программе «пакет Комфорт» (л.д. 40-42), выпиской по счету (л.д. 102).

В соответствии с указанным договором ФИО1 путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк», предоставлен кредит в размере 244 000 рублей на срок 60 месяцев с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование им должно производиться ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 540 рублей, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 609 рублей 24 копейки.Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им вносились заемщиком нерегулярно, в размере, не достаточном для погашения просроченной задолженности, в связи с чем образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им в течение 30 дней (л.д. 26).

Указанное требование ФИО1 не исполнено. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 27-29), общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 828 рублей 11 копеек, в том числе, 199 013 рублей 91 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 10 531 рубль 85 копеек - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 2 608 рублей 20 копеек - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 3 674 рубля 15 копеек - штрафные проценты.

Обоснованными и подлежащими удовлетворению также являются исковые требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита по ставке 12,9 % годовых.

Факт заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и исполнение АО «ЮниКредит Банк» его условий подтверждается представленными в материалы дела заявлением на предоставление кредита на текущие расходы (л.д. 48-50), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 51-53), заявлением на комплексное обслуживание (л.д. 54), графиком платежей (л.д. 55-56), договором страхования по программе «пакет Лайт» (л.д. 57-59), выпиской по счету (л.д. 102).

В соответствии с указанным договором ФИО1 путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк», предоставлен кредит в размере 341 000 рублей на срок 60 месяцев с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование им должно производиться ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 742 рубля, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 239 рублей 67 копеек.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им вносились заемщиком нерегулярно, в размере, не достаточном для погашения просроченной задолженности, в связи с чем образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им в течение 30 дней (л.д. 43).

Указанное требование ФИО1 не исполнено. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 44-47), общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 274 802 рубля 57 копейки, в том числе, 252 903 рубля 81 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 13 110 рублей 23 копейки - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 3 636 рублей 62 копейки - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 5 151 рубль 91 копейка - штрафные проценты.

Факт заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и исполнение АО «ЮниКредит Банк» его условий подтверждается представленными в материалы дела заявлением на получение кредитной банковской карты (л.д. 65-68), предложением о заключении договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты (л.д. 69), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 70-74), выпиской по счету (л.д. 102).

В соответствии с указанным договором ФИО1 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 281 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,9 % годовых, открыт карточный счет.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения. Заемщик не позднее 25-го числа каждого месяца обязан уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 1-е число этого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им в течение 30 дней (л.д. 60).

Указанное требование ФИО1 не исполнено. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 61-64), общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 338 659 рублей 17 копеек, в том числе, 281 000 рублей - просроченная задолженность; 10 866 рублей 21 копейка - просроченные проценты; 9 985 рублей 31 копейка - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной суде; 36 807 рублей 65 копеек - плата за программу страхования.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, суд признает его правильным, а требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере - подлежащими удовлетворению. Оснований для снижения начисленных истцом пеней (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) суд не находит. Доводы ответчика о навязывании ему истцом услуги личного страхования при заключении данного кредитного договора допустимыми доказательствами не подтверждены, в связи с чем судом отклоняются как несостоятельные.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 17 892 рубля 90 копеек (л.д. 20-25), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк»

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 828 рублей 11 копеек, в том числе, 199 013 рублей 91 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 10 531 рубль 85 копеек - просроченные проценты, начисленных по текущей ставке; 2 608 рублей 20 копеек - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 3 674 рубля 15 копеек - штрафные проценты; а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 12,9% годовых;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274 802 рубля 57 копейки, в том числе, 252 903 рубля 81 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 13 110 рублей 23 копейки - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 3 636 рублей 62 копейки - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 5 151 рубль 91 копейка - штрафные проценты; а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 12,9% годовых;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 338 659 рублей 17 копеек, в том числе, 281 000 рублей - просроченная задолженность; 10 866 рублей 21 копейка - просроченные проценты; 9 985 рублей 31 копейка - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной суде; 36 807 рублей 65 копеек - плата за программу страхования; а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 19,9% годовых;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 892 рубля 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Н.В.Монастырная

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-7612/2021 54RS0006-01-2021-010531-92 Ленинского районного суда г. Новосибирска