Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № к ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № обратилось с иском к ФИО4, ФИО3 и просило взыскать с индивидуальных предпринимателей солидарно задолженность по кредитному договору №

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ИП ФИО3 заключили кредитный договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым ИП ФИО3 был предоставлен кредит в размере -ФИО5- на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,25% годовых. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере процентной ставки увеличенной в два раза от установленной договором процентной ставки годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. В целях обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4, договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО4 Банк свои обязательства исполнил, выдав денежные средства. В результате неисполнения обязательств по кредитному договору № у ИП ФИО3 на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед ОАО «Сбербанк России» в сумме -ФИО5-

Истец просит взыскать с ответчиков ИП ФИО3 и ИП ФИО4 солидарно задолженность в сумме -ФИО5-, судебные расходы по уплате госпошлины в размере -СУММА3-, а также обратить взыскание на предметы залога по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному с ИП ФИО4: 1-этажный жилой дом, 1-этажный теплый пристрой (лит. А, А1), общей площадью 59,4 кв.м., в том числе жилой 59,4 кв.м., холодный пристрой (лит. А), уборная (лит. Г), фундамент (лит. Г1), колодец (лит. Г2), 2 забора (лит. 1.2.), расположенные по адресу: <адрес> залоговой стоимостью -ФИО5- с определением первоначальной продажной стоимости согласно залоговой стоимости в размере -ФИО5-; земельный участок для индивидуального жилищного строительства и личного подсобного хозяйства (земли населенных пунктов) площадью 1146 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью -ФИО5- с определением первоначальной продажной стоимости согласно залоговой стоимости в размере -ФИО5-.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивал, просил снизить стоимость залогового имущества на 20%.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании согласился с доводами, изложенными в исковом заявлении, просил установить стоимость предметов залога согласно результатам проведенной экспертизы.

Проверив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ИП ФИО3 заключили кредитный договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым ИП ФИО3 был предоставлен кредит в размере -ФИО5- на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,25% годовых (л.д. 8-14).

Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно 25 числа каждого месяца и в дату окончания погашения кредита в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № к кредитному договору (л.д. 14 оборот -15).

Размер ежемесячного платежа установлен в 1/58 доли от размера ссудной задолженности на дату окончания периода доступности.

Уплата процентов осуществляется ежемесячно 09 числа каждого месяца (п.5 договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере процентной ставки увеличенной в два раза от установленной договором процентной ставки годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 7 договора).

В целях обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4 (л.д. 24-25), договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО4 (л.д. 17-19).

Банк свои обязательства исполнил, выдав денежные средства, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 28, 29, 30, 31).

ФИО3 указанными денежными средствами воспользовалась, однако обязательства по возврату кредита не исполнила надлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита не осуществляла, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом-выпиской с указанием движения денежных средств по счету ответчика (л.д. 35-36).

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед ОАО «Сбербанк России» в сумме -ФИО5-.

Приложением № к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ являются Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (л.д. 10-14, далее – Общие условия).

В соответствии с п. 3.6, 3.6.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствие с п. 2 договора поручительства № ИП ФИО4 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора № и обязался отвечать за неисполнение ИП ФИО3 ее обязательств полностью.

Приложением № к договору поручительства являются Общие условия договора поручительства (л.д. 26-27), в соответствии с п. 1.1. которых поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

ОАО «Сбербанк России» направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки (л.д. 32, 33).

Данные требования ответчиками оставлены без внимания.

Досрочный возврат кредита ответчиками произведен не был.

На основании изложенного, суд считает установленным, что у ответчиков перед истцом возникло обязательство по возврату суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора в связи с возникновением у заемщика просроченной задолженности.

Истцом представлены расчеты задолженности (л.д. 34-41), проверив которые суд соглашается с ними.

Следовательно, суд приходит к выводу, что иск ОАО «Сбербанк России» заявлен обоснованно, подтверждается материалами дела, сумма ссудной задолженности в размере -ФИО5- подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 334, 348 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости»), условиями договора ипотеки № вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Других доказательств, обязанность предоставления которых возложена на стороны ст. 56 ГПК РФ, опровергающих изложенные обстоятельства, не представлено. Доводы и доказательства истца ответчиком не опровергнуты.

Следовательно, принимая во внимание, что ответчиками не исполняются обязательства по кредитному договору, от них не последовало ответа на требования банка о досрочном погашении задолженности, а так же размер образовавшейся задолженности по кредитному договору, срок просрочки по нему обязательств, суд полагает, то взыскание следует обратить на заложенное имущество: 1-этажный жилой дом, 1-этажный теплый пристрой (лит. А, А1, общей площадью 59,4 кв.м., в том числе жилой 59,4 кв.м., холодный пристрой (лит. А), уборная (лит. Г), фундамент (лит. Г1), колодец (лит. Г2), 2 забора (лит. 1.2.), расположенные по адресу: <адрес> условным номером №; земельный участок для индивидуального жилищного строительства и личного подсобного хозяйства (земли населенных пунктов) площадью 1146 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

Согласно п. 1.4. договора ипотеки № залоговая стоимость объектов недвижимости: 1-этажного жилого дома, 1-этажного теплого пристроя (лит. А, А1, общей площадью 59,4 кв.м., в том числе жилой 59,4 кв.м., холодного пристроя (лит. А), уборной (лит. Г), фундамента (лит. Г1), колодца (лит. Г2), 2х заборов (лит. 1.2.), расположенных по адресу: <адрес> условным номером №, составляет -ФИО5-.

Согласно п. 1.5. договора ипотеки № залоговая стоимость земельного участка для индивидуального жилищного строительства и личного подсобного хозяйства (земли населенных пунктов) площадью 1146 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет -ФИО5-.

В связи с тем, что представитель ответчика в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ был не согласен с оценкой заложенного имущества, судом в этот день была назначена товароведческая экспертиза по определению рыночной стоимости предметов залога: 1-этажного жилого дома, 1-этажного теплого пристроя (лит. А, А1), общей площадью 59,4 кв.м., в том числе жилой 59,4 кв.м., холодного пристроя (лит. А), уборной (лит. Г), фундамента (лит. Г1), колодца (лит. Г2), 2х заборов (лит. 1.2.), расположенных по адресу: <адрес> условным номером №, земельного участка для индивидуального жилищного строительства и личного подсобного хозяйства (земли населенных пунктов) площадью 1146 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предметов залога (объектов недвижимости фактически размещенных на дату производства экспертизы), а именно: 1-этажного жилого дома, 1-этажного теплого пристроя (лит. А, А1), общей площадью 59,4 кв.м., в том числе жилой 59,4 кв.м., бани, колодца (лил. Г2), 3-х заборов, фундамента под индивидуальный жилой дом, расположенных на земельном участке по адресу: <адрес> условным номером №, составляет -СУММА6-, с учетом НДС 18% на дату производства экспертизы (II квартал 2015 года); земельного участка для индивидуального жилищного строительства и личного подсобного хозяйства (земли населенных пунктов) площадью 1146 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет -СУММА7-, с учетом НДС 18% на дату производства экспертизы (II квартал 2015 года).

Истец не уточнял исковые требования, в том числе относительно состава имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно п. 10 ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года если при реализации заложенного недвижимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) настоящим Федеральным законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика, при условии, что иное не определено соглашением сторон об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество во внесудебном порядке. Если иное не установлено федеральным законом, привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на: 1) право аренды недвижимого имущества; 2) права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»; 3) недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей.

Учитывая изложенное, суд считает возможным определить первоначальную продажную стоимость 1-этажного жилого дома, 1-этажного теплого пристроя (лит. А, А1), общей площадью 59,4 кв.м., в том числе жилой 59,4 кв.м., холодного пристроя (лит. А), уборной (лит. Г), фундамента (лит. Г1), колодца (лит. Г2), 2х заборов (лит. 1.2.), расположенных по адресу: <адрес> условным номером № в размере -ФИО5-; определить первоначальную продажную стоимость земельного участка для индивидуального жилищного строительства и личного подсобного хозяйства (земли населенных пунктов) площадью 1146 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, в размере -ФИО5-.

Указанные суммы сторонами не оспорены, иных доказательств суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме по -СУММА10 с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с индивидуальных предпринимателей ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -ФИО5- ссудной задолженности.

Обратить взыскание на предметы залога по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ: 1-этажный жилой дом, 1-этажный теплый пристрой (лит. А, А1), общей площадью 59,4 кв.м., в том числе жилой 59,4 кв.м., холодный пристрой (лит. А), уборная (лит. Г), фундамент (лит. Г1), колодец (лит. Г2), 2 забора (лит. 1.2.), расположенные по адресу: <адрес> залоговой стоимостью -ФИО5-, определить первоначальную продажную стоимость в размере -ФИО5-; на земельный участок для индивидуального жилищного строительства и личного подсобного хозяйства (земли населенных пунктов) площадью 1146 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью -ФИО5-, определить первоначальную продажную стоимость в размере -ФИО5-.

Взыскать с индивидуальных предпринимателей ФИО3, ФИО4 расходы по государственной пошлине по -СУММА10 с каждого.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.Л. Чебыкин

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2015 г.