Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3 заключили кредитный договор № от 12.11.2013 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 289600,01 руб. на срок до 12.11.2018 года из расчета 18,50% годовых. Должник взял на себя обязательство в срок до 12.11.2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 18,50% годовых. В период с 30.08.2014 года по 01.04.2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 01.04.2021 года составила: 275912,96 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года; 2241,50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 года; 336330,34 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 года по 01.04.2021 года; 3320612,47 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 года по 01.04.2021 года. Полагая, что сумма неустойки 3320612,47 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 года. 02.03.2020 года между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования. 29.03.2021 года между ИП ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № КО-2903-10. Просит взыскать с ФИО4 в пользу ИП ФИО2: 275912,96 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года; 2241,50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50% годовых по состоянию на 29.08.2014 года; 220000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 года по 01.04.2021 года; 10000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 года по 01.04.2021 года; проценты по ставке 18,50% годовых на сумму основного долга 275912,96 руб. за период с 02.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 275912,96 руб. за период с 02.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования и просил взыскать в его пользу с ФИО4: 232146,93 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 08.10.2021 года; 254741,50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,5% годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 года по 08.10.2021 года; 50000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014 года по 08.10.2021 года; проценты по ставке 18,5% годовых на сумму основного долга 232146,93 руб. за период с 09.10.2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 232146,93 руб. за период с 09.10.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик ФИО4, надлежащим образом извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку до 2015 года он осуществлял платежи и не знал о перепродаже долга и о лишении банка лицензии.

Представитель третьего лица - КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 12.11.2013 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО4 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 289600,01 руб. на срок до 12.11.2018 года из расчета 18,50% годовых. Дата ежемесячного платежа 12 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа 7433 руб. Срок кредита с 12.11.2013 года по 12.11.2018 года.

Заполнив и подписав заявление - оферту, ответчик принял и согласился с тем, что данное заявление совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанный сторонами. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться ФИО4 равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 12 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении - оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Исходя из п. 3.1, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

ФИО4 был ознакомлен и согласен с положениями Информационного блока, содержащего индивидуальные условия договора, обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Таким образом, стороны в соответствии с гражданским законодательством добровольно согласовали все условия договора, в том числе и проценты за пользование займом.

В соответствии с правовыми позициями, высказанными Верховным Судом РФ и Высшим Арбитражным Судом РФ в пунктах 4, 7 и 12 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса), по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ. Проценты, установленные договором, являются платой за предоставленный кредит, размер которой определен договором, являются существенным условием договора и не могут быть изменены судом без требования об его изменении.

Истцом взятые на себя обязательства по предоставлению займа исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь, ФИО4 надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Задолженность по договору № от 12.11.2013 года (с учетом уточнений) составила: 232146,93 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 08.10.2021 года; 254741,50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,5% годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 года по 08.10.2021 года; 50000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014 года по 08.10.2021 года.

Кроме того, на основании положений кредитного договора № от 12.11.2013 года и п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 232146,93 руб. за период с 09.10.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

26.08.2014 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ. Стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно выписки из реестра должников к договору уступки прав требования № <данные изъяты> от 26.08.2014 года, предметом передачи является кредитная задолженность ФИО4 по кредитному договору № от 12.11.2013 года.

02.03.2020 года между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования. В соответствии с условиями настоящего договора ООО «САЕ» на возмездной основе уступает ИП ФИО1 принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по договору уступки требования № <данные изъяты> от 26.08.2014 года. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования.

Во исполнение договора уступки прав требования составлен акт приёма-передачи прав требования.

29.03.2021 года между ИП ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № <данные изъяты>. Согласно п. 1.1 договора Цедент (ИП ФИО1) передает, а Цессионарий (ИП ФИО2) принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Согласно выписки из приложения № к договору уступки прав требования № <данные изъяты> от 29.03.2021 года, предметом передачи является кредитная задолженность ФИО4 по кредитному договору № от 12.11.2013 года.

Доводы ответчика ФИО4 о том, что до 2015 года он осуществлял платежи и не знал о перепродаже долга и о лишении банка лицензии, суд не может принять во внимание, поскольку согласно условий кредитного договора № от 12.11.2013 года ФИО4 дал согласие на передачу Банком прав требования по Договору потребительского кредита третьим лицам, а уточненный расчет задолженности истцом представлен с учетом внесенных ФИО6 платежей, в том числе, в 2015 году.

Таким образом, уточненные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, а именно с ФИО4 следует взыскать в пользу ИП ФИО2 задолженность: 232146,93 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 08.10.2021 года; 254741,50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,5% годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 года по 08.10.2021 года; 50000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014 года по 08.10.2021 года; проценты по ставке 18,5% годовых на сумму основного долга 232146,93 руб. за период с 09.10.2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 232146,93 руб. за период с 09.10.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу ст. 333.36 НК РФ при подаче иска истец был освобожден от уплаты госпошлины. В связи с чем, госпошлину следует взыскать с ФИО4 в доход бюджета МО г. Курск в размере 8568,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Уточненные исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 12.11.2013 года в размере: 232146,93 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 08.10.2021 года; 254741,50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,5% годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 года по 08.10.2021 года; 50000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014 года по 08.10.2021 года; проценты по ставке 18,5% годовых на сумму основного долга 232146,93 руб. за период с 09.10.2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 232146,93 руб. за период с 09.10.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО4 в доход МО г. Курск государственную пошлину в размере 8568,88 руб.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 27 октября 2021 года.

Судья И.Н. Москалёва