Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к ООО «Генезис Плюс», ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя следующим.

Между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) и ООО «Генезис Плюс» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., на сумму <данные изъяты> рублей под 16,5 % годовых, на приобретение товарно-материальных ценностей. Согласно условиям договора залога движимого имущества № 240.1 от ДД.ММ.ГГГГ г., в обеспечение обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1 в залог было предоставлено транспортное средство: <данные изъяты> 2001 г.в., № двигателя №, кузов №№, цвет белый. ПТС <адрес> залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Согласно условиям договора залога движимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в залог было предоставлено транспортное средство: <данные изъяты>, 2001 г.в., № двигателя №, кузов № №, цвет серый, ПТС <адрес> залоговой стоимостью 330000 рублей. Согласно условиям договора залога товаров в обороте №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., в обеспечение обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Генезис Плюс» в залог были предоставлены: книги переплетенные печатные, учебники и учебные пособия, книги-игрушки детские, литература справочная по различной тематике, книги-картинки детские, словари и энциклопедии, атласы и иные сборники карт, карт-схем и планов залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Долнительно в обеспечение обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены: Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., с ФИО3 и Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., с ФИО1. Условиями договоров поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик. Свои обязательства по возврату кредита ООО «Генезис Плюс» исполняет не надлежащим образом. В результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у Заемщика образовалась просроченная задолженность по оплате процентов, основного долга, пени, штрафов, комиссий. Просит взыскать в солидарном порядке с ООО «Генезис Плюс», ФИО3, ФИО1 в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) задолженность, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате процентов <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на предмет залога и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества по следующим договорам: Договор залога движимого имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., с ФИО1 по которому в залог было предоставлено транспортное средство: <данные изъяты>, 2001 г.в., модель № двигателя №, кузов №№, цвел белый. ПТС №. Установить насальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей. Договор залога движимого имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., с ФИО2 в залог было предоставлено транспортное средство: <данные изъяты>, 2001 г.в. модель, № двигателя №, кузов № №, цвет серый, ПТС №. Установить начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей. Договор залога товаров в обороте № № от ДД.ММ.ГГГГ г., с ООО «Генезис Плюс» в залог были предоставлены: книги переплетенные печатные, учебники и учебные пособия, книги-игрушки детские, литература справочная по различной тематике, книги-картинки детские, словари и энциклопедии, атласы и иные сборники карт, карт-схем и планов, установить начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчиков в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля и <данные изъяты> рублей за требование неимущественного характера.

В ходе судебного заседания представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал по изложенным основаниям.

Ответчики ООО «Генезис Плюс», ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, причину неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, возражения на иск не представили.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО5 исковые требования не признали. Полагали, что начальная стоимость залогового имущества транспортного средства в размере <данные изъяты> не соответствует реальной его стоимости. При составлении описи имущества и установления фактической стоимости его, сумма составляла более <данные изъяты>., которая превышала сумму кредита. Таким образом, банк ввел в заблуждение относительно стоимости залогового имущества транспортного средства, не пояснив, чем была обусловлена низкая стоимость автомобиля. Согласно справке ООО «Эксперт- Консалтинг» средняя рыночная стоимость технически исправного автомобиля <данные изъяты> 2001 года выпуска составляет <данные изъяты> рублей. Кроме того, считает, что включение оплаты за ведение ссудного счета, в том числе ранее оплаченные <данные изъяты> рублей подлежат исключению из суммы долга, что уменьшит размер задолженности.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика и его представителя, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, находит иск подлежащим удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность (ч.1 ст.363 ГК РФ). В соответствии с ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) и ООО «Генезис Плюс» банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под 16,5% в годовых на приобретение товарно-материальных ценностей.

В обеспечение кредитного договора с ФИО3, ФИО1 были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми поручитель и заемщик обязались отвечать перед банком солидарно. При неисполнении должником (заемщиком) своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Согласно условиям кредитного договора, предусмотрено право банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Как установлено судом, в обеспечение заключенного с ООО «Генезис Плюс» вышеуказанного кредитного договора ФИО1 в залог было предоставлено транспортное средство <данные изъяты>, 2001 г.в., модель № двигателя №, кузов №№, цвел белый, ПТС № залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; ФИО2 в залог было предоставлено транспортное средство <данные изъяты>, 2001 г.в.. модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет серый, ПТС № залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; ООО «Генезис Плюс» в залог были представлены книги, переплетенные печатные, учебники и учебные пособия, книги-игрушки детские, литература справочная по различной тематике, книги-картинки детские, словари и энциклопедии, атласы и иные сборники карт, карт-схем и планов залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ООО «Генезис Плюс» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля 37 копеек, из которых <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – задолженность по уплате процентов; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам за просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей- задолженость по комиссиям за ведение ссуденого счета. Залоговая стоимость автотранспортных средств определена сторонами в договоре залога в размере <данные изъяты> рублей на транспортное средство <данные изъяты>, 2001 г.в.. модель, № двигателя №, кузов № №, цвет серый, ПТС № и <данные изъяты> рублей на <данные изъяты>, 2001 г.в., модель. № двигателя №, кузов №№, цвел белый. ПТС №, <данные изъяты> рублей на книги переплетенные печатные, учебники и учебные пособия, книги-игрушки детские, литература справочная по различной тематике, книги-картинки детские, словари и энциклопедии, атласы и иные сборники карт, карт-схем и планов.

При таких обстоятельствах общая сумма задолженности, по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, определяется в размере <данные изъяты>

Представленный истцом расчет судом проверен, суд находит его правильным и соответствующим требованиям законодательства.

Таким образом, требования истца в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме. Задолженность подлежит взысканию с ответчиков ООО «Генезис Плюс» и поручителей ФИО3 и ФИО1 в солидарном порядке.

Обоснованными и подлежащими удовлетворению суд находит и исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.2 указанной статьи, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из материалов дела, на момент заключения договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № № и № № между банком и ответчиком была установлена залоговая стоимость предмета залога – <данные изъяты> рублей на транспортное средство <данные изъяты>, 2001 г.в.. модель, № двигателя №, кузов № №, цвет серый, ПТС № и <данные изъяты> рублей на <данные изъяты>, 2001 г.в., модель. № двигателя №, кузов №№, цвел белый. ПТС №, <данные изъяты> рублей на книги переплетенные печатные, учебники и учебные пособия, книги-игрушки детские, литература справочная по различной тематике, книги-картинки детские, словари и энциклопедии, атласы и иные сборники карт, карт-схем и планов.

Размер неисполненного обязательства ООО «Генезис Плюс» перед банком составляет более 5% от залоговой стоимости имущества, а период просрочки внесения платежей по договору составляет более 3 месяцев.

Оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в ходе судебного разбирательства не установлено.

При этом при обращении взыскания на заложенное имущество - автомобили марки <данные изъяты>, 2001 г.в.. модель, № двигателя №, кузов № №, цвет серый, ПТС № и <данные изъяты> рублей на <данные изъяты>, 2001 г.в., модель. № двигателя №, кузов №№, цвел белый, ПТС №, <данные изъяты> рублей на книги переплетенные печатные, учебники и учебные пособия, книги-игрушки детские, литература справочная по различной тематике, книги-картинки детские, словари и энциклопедии, атласы и иные сборники карт, карт-схем и планов, суд считает обоснованным установить начальную стоимость имущества исходя из их залоговой стоимости, поскольку при подписании договора стороны пришли к соглашению о стоимости данного имущества. Оснований для определения иной продажной цены заложенного имущества не имеется. При этом суд учитывает, что представленная ответчиком ФИО1 справка о средней рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты> 2001 года выпуска составляет <данные изъяты> руб., выдана оценщиком без осмотра залогового автомобиля и указывает о рыночной стоимости технически исправного автомобиля. Кроме того, в процессе взыскания стоимость имущества может быть снижена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество.

С доводами ответчика ФИО1 о исключении из суммы долга начислений по оплате ссудного счета суд не может согласиться в виду нижеследующего.

В силу ст. 30 Закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1 (далее Закон N 395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 29 названного Закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, организации могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможности включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за предоставление и обслуживание кредита.

Пунктом 2 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ); воля сторон кредитного договора направлена на заключение договора с условием об оплате юридическим лицом комиссии за ведение ссудного счета, которая, по существу, является условием о плате за кредит.

На момент заключения кредитного договора Общество располагало полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, следовательно, приняло на себя все права и обязанности, определенные договором. Кредитный договор подписан сторонами без разногласий.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора. Следовательно, квалификация упомянутых условий кредитного договора как ничтожных по причине отсутствия в законе нормы, разрешающей включение в договор подобного рода условий, является ошибочной.

Предусмотренная в п. 1.1 Договора комиссия за ведение счетов по кредитной сделке, предполагает взимание платы за совершение банком операций за ведение ссудного счета в процессе исполнения кредитного договора. В данном случае действия банка являются услугой, связанной с заключенным сторонами кредитным договором и создающей для заемщика определенный полезный эффект. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с указанным условием о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное условие договора не может быть признано недействительным.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 <данные изъяты> копеки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать в пользу Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) солидарно с ООО «Генезис Плюс», ФИО3, ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. из них сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за просроченный основной долг <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб.

Взыскать солидарно с ООО «Генезис Плюс», ФИО3, ФИО2, ФИО1 С в пользу Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль <данные изъяты>, 2001 г.в., модель., по начальной продажной цене <данные изъяты> рублей, на автомобиль <данные изъяты> 2001 г.в.. по начальной продажной цене <данные изъяты> рублей, книги преплетенные печатные, учебники и учебные пособия, книги и игрушки детсткие, литература сравочная по различной тематике, книги-картинки детские, ловари и энециклопедии атласы и иные сборники стоимостью <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Читы.

Решение изготовлено в окончательной форме 28 февраля 2014 года

Судья Е.С. Аксёнова