Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» обратилось в Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № XXX от XX.XX.XXXX года (далее - Кредитный договор) заемщикам ФИО2, ФИО1 ОАО «Энергомашбанк» предоставил кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в частную собственность ФИО2 квартиры, расположенной по строительному адресу: .... В обеспечение обязательств по Кредитному договору между заемщиком-залогодателем ФИО1 и ОАО «Энергомашбанк» был заключен Договор № XXX от XX.XX.XXXX года об ипотеке квартиры. Согласно данному договору кредитору передавалась в залог квартира, принадлежащая ФИО1 на праве частной собственности, расположенная по адресу: .... Кредит в сумме ... рублей XX.XX.XXXX года зачислен на счет ФИО2 По состоянию на XX.XX.XXXX года квартира была оценена в размере ... рублей. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком XX.XX.XXXX года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области первоначальному залогодержателю XX.XX.XXXX года (далее Закладная).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1».

Истец также указывает, что, начиная с XX.XX.XXXX года ответчиком неоднократно нарушались сроки по выплате ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, а с XX.XX.XXXX года погашение основного долга прекратилось.

Размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости Квартиры по состоянию на XX.XX.XXXX года составляет: ... рублей.

На основании изложенного истец просит суд обратить взыскание на квартиру № XXX; определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере ... рублей из них: ... рублей в погашение основного долга, ... рублей - неуплаченные проценты за пользование кредитом до XX.XX.XXXX года, ... рублей - пени за просрочку уплаты основного долга до XX.XX.XXXX года; а, также определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на остаток задолженности по основному долгу начиная с XX.XX.XXXX года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости, какое из событий наступит раньше); определить подлежащими выплате истцу пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с XX.XX.XXXX года до даты вступления решения суда в законную силу; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере ... рублей; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей (л.д.XXX).

XX.XX.XXXX года Василеостровским районным судом вынесено определение об оставлении заявления без рассмотрения, в связи с вторичной неявкой сторон в судебное заседание (л.д.XXX)

Определением Василеостровского районного суда от XX.XX.XXXX года по заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» определение об оставлении заявления без рассмотрения от XX.XX.XXXX года отменено. Производство по делу возобновлено (л.д.XXX).

Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» ФИО3, действующая на основании доверенности № XXX от XX.XX.XXXX года сроком на один год (л.д.XXX), в судебное заседание явилась, иск поддержала, настаивала на его удовлетворении.

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены телефонограммой через своего представителя (л.д.XXX).

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьего лица.

Суд, выслушав представителя истца, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, XX.XX.XXXX года между ОАО «Энергомашбанк», именуемое в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, ФИО2 и ФИО1, выступающих в качестве солидарных заемщиков, с другой стороны, был заключен кредитный договор № XXX, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев. Согласно п. 1.3 договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретение квартиры по Договору уступки от XX.XX.XXXX года по договору долевого участия № XXX в строительстве жилого дома от XX.XX.XXXX года, расположенной по строительному адресу: ... в частную собственность ФИО2, стоимостью ... рублей (л.д.XXX).

Кредит в сумме ... рублей XX.XX.XXXX года зачислен на счет ФИО2 № XXX, что подтверждается сводным мемориальным ордером от XX.XX.XXXX года (л.д.XXX).

В п.1.4 кредитного договора указано, что исполнение обязательств заемщиков помимо прочего обеспечивается ипотекой квартиры, расположенной по адресу: ..., принадлежащая на праве частной собственности ФИО1 (л.д.XXX).

По состоянию на XX.XX.XXXX года указанная квартира оценена в размере ... рублей (л.д.XXX).

Согласно п. 1.6 договора права Кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, которая выдана XX.XX.XXXX года ОАО «Энергомашбанк» (л.д.XXX).

В соответствии с ч.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 06.12.2011) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», права которого возникли в соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке», на основании договора купли-продажи № XXX от XX.XX.XXXX года, отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем – ОАО «Энергомашбанк».

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора (п.3.1.) за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (п.3.2.).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей (п.3.3.6).

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с пунктами 5.2, 5.3. Кредитного договора заемщики обязаны уплатить Кредитору пени в размере ...% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно данных истца, начиная с XX.XX.XXXX года, ответчиком неоднократно нарушались сроки по выплате ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, а с XX.XX.XXXX года погашение основного долга прекратилось (л.д.XXX).

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе и в случае, просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем 30 календарных дней.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им XX.XX.XXXX года ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» направило по почте заказным письмом уведомление-требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.XXX). Данное письмо было возвращено отправителю за истечением срока хранения (л.д.XXX). До настоящего времени ответчиком указанное требование истца не выполнено. Доказательств обратного ФИО1 не представлено.

В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что в случае не удовлетворения должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Стороны также договорились, что такое право возникает у Залогодержателя в том числе и в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.3 Кредитного договора).

В силу ч.1, 2 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 06.12.2011) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

По смыслу статьи 2 названного закона, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В статье 3 указанного закона перечислены требования, обеспечиваемые ипотекой, вытекающие из исполнения обязательств, в том числе по кредитному договору.

Частью 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 6.11 кредитного договора от XX.XX.XXXX года № XXX, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы, по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Должника (залогодателя).

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

По состоянию на XX.XX.XXXX года непогашенная задолженность по кредитному договору № XXX от XX.XX.XXXX года составляет ... рублей, из которых остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, пени – ... рублей (л.д.XXX).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В части 1 данной статьи указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п.1. ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору.

Из анализа указанных положений следует, что в тех случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии со ст.333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, поскольку ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование ими выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просрочка по погашению основного долга и процентов за пользование суммой кредита, никаких мер к погашению задолженности ФИО1 не предпринял.

Учитывая то обстоятельство, что залогом по указанному договору обеспечивалось исполнение обязательств ответчика по кредитному договору, в том числе обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, пени; ответчик в установленный кредитным договором срок обязательства по досрочному возврату на основании письменного требования истца, заявленного в соответствии с условиями кредитного договора, суммы кредита, уплате процентов, пени, не исполнил, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № XXX.

Законных оснований для отказа в обращении взыскания на данное имущество не имеется.

На основании ст.56 Закона об ипотеке, поскольку соглашением сторон не установлено иное, способ реализации имущества должен быть определен в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Часть 3 ст.350 ГК РФ гласит, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 11 ст. 28.2 ФЗ № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге» (ред. от 06.12.2011, с изм. от 02.10.2012) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

В соответствии с ч.2 ст.12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Как установлено в судебном заседании, стоимость заложенного имущества по закладной на XX.XX.XXXX года оценена в ... рублей.

XX.XX.XXXX года представитель ответчика ФИО4 заявил ходатайство о назначении по делу судебной товароведческой экспертизы в целях установления рыночной стоимости заложенного имущества – квартиры № XXX.

Данное ходатайство судом было удовлетворено (л.д.XXX).

XX.XX.XXXX года в суд от представителя ответчика поступило ходатайство о возобновлении производства по делу, в связи с тем, что ответчик не оспаривает указанную истцом начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей и просит определение о назначении судебной экспертизы отменить (л.д.XXX).

Производство по делу возобновлено XX.XX.XXXX года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности установления начальной продажной стоимости объекта недвижимости - квартиры № XXX, определенной на XX.XX.XXXX года в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме ... рублей, что подтверждается платежным поручением № XXX от XX.XX.XXXX года (л.д.XXX). Указанная сумма государственной пошлины, уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру № XXX.

Определить размер суммы, подлежащей уплате ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере ... рублей, в том числе, остаток основного долга – ... рублей, проценты за пользование кредитом – ... рублей, пени – ... рублей.

Определить подлежащими выплате ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых на остаток задолженности по основному долгу начиная с XX.XX.XXXX года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору.

Определить подлежащими выплате ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с XX.XX.XXXX года до даты вступления решения суда в законную силу.

Установить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» возврат государственной пошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Апелляционную инстанцию Санкт-Петербургского городского суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья