Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Т-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога, -

у с т а н о в и л :

ООО «Т-Капитал» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 05 июня 2009 года между ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договора займа №ДЗ-88ВР/2009, согласно которому займодавец предоставил заем в размере 1 178 000 руб. на 228 месяцев для приобретения квартиры, указанной в договоре.

Договор займа обеспечен залогом недвижимого имущества, согласно закладной от 11.06.2009, предмет залога: квартира, общей площадью 46,5 кв.м. по адресу: <адрес>

По договору купли-продажи закладных от 22.10.2019 закладная, удостоверяющая право требования, обеспеченное залогом, передана ООО «Т-капитал», о чем в закладной совершена передаточная надпись.

Согласно выписке по счету ФИО1, последний платеж был совершен ответчиком 30 сентября 2019 года, следовательно, заемщик допустил просрочку исполнения обязательства.

По состоянию на 31 марта 2020 года сумма задолженности ФИО1 составляет 1 069 330,36 руб., из которых: 935 276 руб. – сумма основного долга; 70 980 руб. – проценты по кредиту; 63 074,36 руб. – пени.

В адрес ответчика была направлена досудебная претензия заказным письмом от 09 апреля 2020 года. В течение 30 дней истец ответа на претензию не получил.

Соглашением сторон в договоре купли-продажи квартиры определена стоимость предмета залога в размере 1 683 000 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №ДЗ-88ВР/2009 от 05.09.2009 в общем размере 1 069 330,36 руб.; проценты, из расчета 13,9% годовых на сумму основного долга в размере 935 276 руб., начиная с 01 апреля 2020 года по дату фактического погашения задолженности, расходы по уплате госпошлины в размере 13 546,65 руб.

Также просит обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 46,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> условный номер №, установив начальную цену предмета залога в размере 1 683 000 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Т-Капитал» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном порядке, уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.

Представитель привлеченного по делу в качестве третьего лица ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» в судебное заседание не явился, будучи извещенный о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих по делу, в порядке заочного производства, против чего возражений от представителя истца не поступило.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой и залогом.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 05 июня 2009 года между ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» и ФИО1 был заключен договор займа №ДЗ-88ВР/2009, по условиям которого агентство предоставило ответчику заем в размере 1 178 000 руб. сроком на 228 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, перечисления денежных средств на счет заемщика, на условиях, установленных настоящим договором (п.1.1 договора).

Данный договор займа составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и займодавца, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Из п.1.3 договора займа следует, что заем предоставляется для целевого использования: приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 46,5 кв.м., в том числе жилой площадью 31,1 кв.м., расположенной на 1 этаже 5-ти этажного дома, стоимостью 1 683 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры; личное страхование заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец (п.1.4 договора займа).

Согласно п.2.1 договора заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет № в ФЗАО «Газэнергопромбанк» в г.Пензе, открытый на им заемщика, не позднее 20 рабочих дней, считая с даты заключения настоящего договора.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,9 процентов годовых.

Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 737 руб. (п.п. 3.2, 3.3.9 договора)

В соответствии с п.4.1.1 заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом.

Согласно п.5.3 договора займа при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору займа права займодавца, как залогодержателя, удостоверены закладной, составленной 05 июня 2009 года, государственная регистрация которой произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области 11 июня 2009 года. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена сторонами в размере 1 683 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 принадлежит на праве собственности квартира по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, номер и дата государственной регистрации права 11 июня 2009 года, 58-58-36/015/2009-319. В пользу АО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» зарегистрирована ипотека в силу закона, номер государственной регистрации 58-58-36/015/2009-319.

АО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» выполнило свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в полном объеме, что ответчиком не оспаривается и подтверждается переходом права собственности за ответчиком на приобретенную за счет заемных средств квартиру по адресу: <адрес>

В нарушение условий договора займа ответчиком обязательства по возврату основной суммы долга и уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполняются.

Согласно выписке по счету последний платеж ответчиком был совершен 30 сентября 2019 года, в связи с чем по состоянию на 31 марта 2020 года за ФИО1 по договору займа образовалась задолженность в размере 1 069 330,36 руб., из них: 935 276 – основной долг, 70 980 – проценты по договору, 63 074,36 руб. - пени.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.

09 апреля 2020 года истцом в адрес ответчика направлялось требование об оплате текущей задолженности в срок до 30 апреля 2020 года, с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество. Однако, ответчик мер к погашению задолженности не принял.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору займа ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета, равно как и заявления о снижении неустойки от ФИО1 не поступило.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов из расчета 13,9% годовых на сумму основного долга в размере 935 276 руб., начиная с 01 апреля 2020 года по дату фактического погашения задолженности. Согласно представленному истцом расчету сумма основного долга ФИО1 по состоянию на 31 марта 2020 года составляет 935 276 руб.

В силу п.2 ст.809, п.3 ст.810 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ей займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский вклад.

Исходя из указанного, обязанность заемщика по выплате процентов по кредитному договору лежит на нем до возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Поскольку договор займа №ДЗ-88ВР/2009 от 05.06.2009 до настоящего времени не расторгнут, кредитор имеет право на взыскание с заемщика процентов до дня фактического погашения задолженности.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 02-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст.54.1 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 вышеуказанного закона начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата долга, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором займа, заемщик предоставил залог объекта недвижимости, а именно: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 46,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, право собственности на которую зарегистрировано в Управлении Росреестра по Пензенской области, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 10.06.2020.

Объект недвижимости в настоящий момент находится в залоге у истца, который является залогодержателем по данному залогу. Право залогодержателя удостоверяется закладной.

Поскольку заемщиком денежные средства по договору займа №ДЗ-88ВР/2009 от 05.06.2009 истцу до настоящего времени не возвращены, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенную ответчиком квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с торгов в форме открытого аукциона.

При определении начальной продажной цены суд считает необходимым принять залоговую стоимость объекта недвижимости, согласованную сторонами в п.1.3 договора займа и п.5 Закладной в размере 1 683 000 руб. в соответствии с отчетом об оценке №260509/04 от 26.05.2009. Стоимость предмета в настоящее время ответчиком не оспорена.

Принимая во внимание наличие обеспеченных залогом и неисполненных ФИО1 обязательств по договору займа, на основании статей 307, 309, 334, 337, 348 ГК РФ суд признает требование истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований ООО «Т-капитал» в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 546,65 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд -

р е ш и л :

Исковое заявление ООО «Т-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения, уроженки <адрес>, последнее место регистрации: <адрес>) в пользу ООО «Т-Капитал» задолженность по договору займа №ДЗ-88ВР/2009 от 05.06.2009 в размере 1 069 330 (один миллион шестьдесят девять тысяч триста тридцать) руб. 36 коп, из которых: 935 276 руб. – основной долг, 70 980 руб. – проценты по договору, 63 074,36 руб. – пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 546 (тринадцать тысяч пятьсот сорок шесть) руб. 65 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Т-Капитал» сумму процентов, из расчета 13,9% годовых на сумму основного долга в размере 935 276 (девятьсот тридцать пять тысяч двести семьдесят шесть) руб., начиная с 01 апреля 2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 на праве собственности квартиру, назначение: жилое, общей площадью 46,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Определить способ реализации с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену в размере 1 683 000 (один миллион шестьсот восемьдесят три тысячи) руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено «30» июля 2020 года.

Судья - Титова Н.С.