Гражданский кодекс часть 1

20 ноября 2017 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Виноградовой И.В., при секретаре судебного заседания Сбитневой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, указав, что 28.11.2014г. между ОАО «Сбербанк России», в лице клиентского менеджера Волго-Вятского Банка ОАО «Сбербанк России» ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1 указанного договора (в ред. Дополнительного соглашения №2 к кредитному договору от 05.06.2015г.) банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 490000 руб. на срок по 28.11.2018г., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 2 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых.

Заемщик уплачивает проценты по переменной ставке, определяемой в зависимости от наличия подключения заемщика к действующему тарифному плану «Лига Бизнеса».

При наличия у заемщика действующего тарифного плана процентная ставка устанавливается в размере 17 % годовых. В случае отсутствия у заемщика действующего тарифного плана платежи по кредитному договору рассчитываются заемщиком самостоятельно в соответствии с п. 1 кредитного договора из расчета 23 % годовых.

Пунктом 5 кредитного договора предусмотрена неустойка при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение кредитных обязательств банком был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк реализовал свое право на досрочное востребование всей суммы задолженности с заемщика, предусмотренное п. 3.5. Приложения № к кредитному договору, направив заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости в срок, установленный в требовании, погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на дату погашения, однако, до настоящего момента, указанная задолженность не погашена.

Обязательства заемщиком в нарушение условий кредитного договора не исполняются, начиная с 28.08.2015г. До настоящего момента, задолженность в установленный договором срок не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 330 629 руб., 14 коп., в том числе: просроченная задолженность по процентам - 532 364 руб. 57 коп.; просроченная ссудная задолженность -1 342 027 руб. 18 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 231 609 руб. 88 коп.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 224 627 руб. 51 коп.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1,2 договором поручительства (в ред. Дополнительного соглашения № 2 от 05.06.2015г.), п.1.1., 1.2. Приложения №1 к договору поручительства (Общие условия Договора
поручительства) поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного
договора и согласился отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств полностью по кредитному договору. Поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за
исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки,
возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ПС РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ПС РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя,

В соответствии с п. 1.3. Приложения №1 к договору поручительства (Общие условия договора поручительства) поручитель согласился с правом кредитора потребовать как от заемщика так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пункт 4 договора поручительства предусматривает обязанность поручителя не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы банка.

Банк реализовал свое право на досрочное востребование всей суммы задолженности с поручителя, предусмотренное п. 1.3 приложения № 1 к договору поручительства, направив поручителю требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости в срок, установленный в требовании, погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на дату погашения, однако, до настоящего момента, указанная задолженность не погашена.

В соответствии с п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Дополнительного соглашения № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ), п. 7 Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили, что все споры и разногласия, связанные с кредитным договором/договором поручительства, или в связи с ними, том числе касающиеся их возникновения, изменения, нарушения, исполнения, прекращения, недействительности или незаключенности, по выбору истца, подлежат разрешению либо в Третейском суде при Автономной некоммерческой организации "Независимая арбитражная палата» в соответствия с Регламентом Третейского Разбирательства этого суда либо в компетентном суде в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Положение указанных пунктов содержат альтернативную оговорку, право выбора, по которой принадлежит истцу.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.10.2017г. в размере 2330629 руб. 14 коп., в том числе: просроченная задолженность по процентам – 532 364 руб. 57 коп., просроченная ссудная задолженность – 1342 027 руб. 18 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 231 609 руб. 88 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 224627 руб. 51 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19853 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представителя в суд не направили, о причинах неявки не сообщили и не просили дело не рассматривать в их отсутствие, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12,55,56,57,59,60,67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В силу ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Заключениекредитногодоговорана сумму 1490 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГг. в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммыкредита, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией кредитного договора№, заключенного между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО Сбербанк) и ФИО1ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительным соглашением № к Кредитному договору от 05.06.2015г., общими условиями предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение №1 к Кредитному договору).

Согласно п.1 кредитногодоговораисполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 28 числа и в дату окончания погашения кредита, указанную в настоящем пункте Договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пунктом 2 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по переменной процентной ставке, определяемой в зависимости от наличия подключения заемщика к действующему тарифному плану «Лига бизнеса» (далее Тарифный план).

При наличия у заемщика действующего тарифного плана процентная ставка устанавливается в размере 17 % годовых. В случае отсутствия у заемщика действующего тарифного плана процентная ставка устанавливается в размерен 23% годовых.

Однако свои обязательства по возвратукредитаи уплате процентов заемщик должным образом не исполняет.

В соответствии с п. 5 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору обеспечено поручительством ФИО2, который по условиям договора поручительства от 28.11.2014г. обязался отвечать в полном объеме за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.15-17).

В силу п.2 договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за неисполнение заемщиком его обязательств полностью.

Пунктом 4 договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы банка. В случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства заемщика по погашению основного долга и/или уплате процентов, и иных платежей, указанных в п.2 Договора, но без учета неустойки заемщика.

Свои обязательства по договору Банк выполнил, ФИО1, в свою очередь, систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В связи с систематическим нарушением ФИО1 своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ ответчикам по адресам, указанным в кредитном договоре и договоре поручительства, направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, которые оставлены ответчиками без удовлетворения.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что обязательства по возврату кредита ФИО1 надлежащим образом не исполняются, на момент рассмотрения дела в суде задолженность по кредиту не погашена, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 2330 629,14 руб., из которых: просроченная задолженность по процентам – 532 364 руб. 57 коп., просроченная ссудная задолженность – 1342 027 руб. 18 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 231 609 руб. 88 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 224627 руб. 51 коп.

Расчет задолженности является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, иной расчет, а также доказательства погашения задолженности и иного размера долга не представлены. Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФне имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 19 853 руб.(л.д. 42).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскатьс ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженностьпо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2330629 руб. 14 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19 853 руб., а всего 2350 482 (два миллиона триста пятьдесят тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья п/п И.В. Виноградова

Копия верна.

Судья И.В. Виноградова

Секретарь суда А.С. Ломакина