Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к Подаруевой Ю.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с требованиями о взыскании с Подаруевой Ю.Б. задолженности по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата).в размере 95 031 руб. 25 коп., процентов за пользование кредитом по состоянию на (дата). в размере 166 632 руб. 99 коп., неустойки по состоянию на (дата). в размере 15 300 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указав, что (дата) между ООО «Реальные инвестиции» (принципиал) и Кассиным С.В. (агент) заключен агентский договор № №... в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экомпромбанк» (далее – банк) прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. (дата) между ОАО АКБ «Экомпромбанк» и Кассиным С.В. заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к Кассину С.В. перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента №... от (дата) Кассин С.В. передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для истца права требования, в том числе требования к Подаруевой Ю.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты от № №... от (дата). Между Банком и Подаруевой Ю.Б. заключен договор кредитной карты № №... от (дата), в соответствии с которым банк предоставил Подаревой Ю.Б. кредитную карту с кредитным лимитом в размере 100 000 рублей. Ответчик нарушила обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. Определением мирового судьи от (дата) судебный приказ в отношении Подаруевой Ю.Б. отменен. По состоянию на (дата) общий размер задолженности Подаруевой Ю.Б. составляет 276 964,24 рублей, из них: 95 031,25 рубля – задолженность по основному долгу, 166 632,99 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 15 300 рублей – сумма неустойки. Просит заявленные требования удовлетворить.

Представитель истца - ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик – Подаруева Ю.Б. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Указала, что действительно, (дата). между ней и ОАО АКБ «Экопромбанк» был заключен договор кредитной карты № №... с кредитным лимитом в размере 100 000 рублей. Примерно до (дата). она исправно исполняла свои обязательства по договору кредитной карты, но после того как у ОАО АКБ «Экопромбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, она перестала исполнять обязательства и вносить платежи. Кроме того, полагает, что истцом заявлены необоснованные требования по взысканию процентов за пользование кредитом в размере 166 632,99 рублей, а также неустойка. Просит применить срок исковой давности, полагая, что ООО «Реальные инвестиции» пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, а также материалы гражданского дела №..., приходит к следующему выводу.

На основании пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ООО «Реальные инвестиции» является действующим юридическим лицом, сведения о нем внесены в государственный реестр юридических лиц, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, решением от (дата) (л.д.45-46).

(дата). года было оформлено заявление от Подаруевой Ю.Б. о заключении договора кредитной карты с кредитным лимитом на сумму 100 000 рублей.

В соответствии с п. 2.6 заявления о предоставлении услуги по кредитной карте, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9 % годовых. Полная стоимость кредита 32,38% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Тарифный план « Кредитная карта 112 +».

В материалы дела представлены: Условия обслуживания счетовдля учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц ОАО АКБ «Экопромбанк» (л.д.37), Положение о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц (л.д.27-36).

(дата) Подаруевой Ю.Б. получена кредитная карта №... со сроком действия до (дата) года, карта была активирована (л.д.25-26).

Исходя из условий Тарифного плана, платежным периодом являлся календарный месяц, следующий за расчетным периодом; льготный период кредитования открывается в первый рабочий день каждого календарного месяца и может составлять до 60 дней, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом – до последнего рабочего дня платежного периода.

Как следует из выписки по лицевому счету последний платеж по возврату денежных средств по договору кредитной карты произведен (дата) в размере 500 рублей.

Решением Арбитражного суда Пермского края от (дата) № №... ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

(дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и Кассиным С.В (Агент) заключен агентский договор № №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

(дата) между Банком и Кассиным С.В. заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к Кассину С.В. перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно акту приема-передачи и приложения №... от (дата), Кассин С.В. передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №... от (дата).

Уведомлением №... генеральный директор ООО "Реальные инвестиции" известила Подаруеву Ю.Б. о наличии задолженности по договору кредитной карты № №... от (дата), предложено перечислить сумму задолженности на указанные банковские реквизиты, указывая, что в случае единовременного погашения имеющейся задолженности в течение двух месяцев, ООО "Реальные инвестиции" откажется от права требования суммы процентов на просроченный основной долг (л.д.23).

(дата) мировым судьей судебного участка № 5 Орджоникидзевского судебного района города Перми Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с Подаруевой Ю.Б. суммы задолженности по кредитной карте № №... от (дата), по состоянию на (дата) в общем размере 252 217,67 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 861 рубль (гражданское дело №...).

(дата) от ответчика поступили возражения относительно принятого судебного приказа от (дата), указала, что не согласна с вынесением судебного приказа (гражданское дело №...).

(дата) на основании определения мирового судьи судебный приказ отменен (гражданское дело №...).

(дата) поступило исковое заявление ООО «Реальные инвестиции» в Орджоникидзевский районный суд города Перми по средствам почтовой корреспонденции (л.д. 7).

Давая анализ представленным доказательствам, оценив доводы сторон в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (дата) ОАО АКБ "Экопромбанк" предоставлена Подаруевой Ю.Б. банковская карта №... с лимитом 100 000 рублей, со сроком действия до (дата) года, с условием ежемесячного погашения минимального платежа – 5% от суммы кредита на конец расчетного периода.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

Подаруева Ю.Б. должна была возвращать кредит ежемесячно.

Как следует из расчета задолженности (л.д.12-15), выписки по лицевому счету (л.д.38-44), ответчик произвела оплату последнего платежа по возврату кредита (дата) в сумме 500 рублей, то есть платеж, произведенный в (дата) года, был за расчетный период (дата) года.

Согласно Условиям обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, следующий платеж за расчетный период – (дата) года Подаруева Ю.Б. обязана была произвести до последнего рабочего дня в (дата) года, то есть до (дата), однако не произвела, и более никаких платежей не производила.

Следовательно, ОАО АКБ «Экопромбанк» не мог не знать о нарушении своего права, начиная с (дата), так как это следующий день после наступления срока очередного ежемесячного платежа в счет исполнения обязательства Подаруевой Ю.Б. по кредитному договору.

В данном случае трехгодичный срок исковой давности истекает (дата).

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Реальные инвестиции» обратилось (дата), в Орджоникидзевский районный суд города Перми с исковым заявлением (дата), то есть как к мировому судье, так и в Орджоникидзевский районный суд города Перми ООО «Реальные инвестиции» обратилось за пределами срока исковой давности.

Следовательно, истцом по требованиям о взыскании с Подаруевой Ю.Б. задолженности по договору кредитной карты от (дата) был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Кроме того, суд считает необходимым обратить внимание на следующее.

Положениями пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 указанной нормы закона предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как следует из п.2.9 заявления-Анкеты, Банк вправе передавать права кредитора по Договору кредитной карты другому лицу ( в том числе не обладающему лицензией на совершении банковский операций) (л.д.24).

Исходя из чего уступка права требования от ОАО АКБ «Экопромбанк» к ООО «Реальные инвестиции» не противоречит требованиям закона.

Между тем, в силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

Как указано судом, (дата) первоначальный кредитор должен был узнать о нарушении прав по Договору кредитной карты со стороны ответчика.

В связи с чем, со стороны ООО «Реальные инвестиции» пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты с Подаруевой Ю.Б.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ООО «Реальные инвестиции» удовлетворению не подлежат.

На основании пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что в удовлетворении требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты ООО «Реальные инвестиции» судом отказано, отсутствуют основания для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

При предъявлении иска в суд ООО «Реальные инвестиции» также подано заявление о принятии обеспечительных мер, в виде наложения ареста на денежные средства и имущество, принадлежащие ответчику в пределах суммы исковых требований 276 964,24 рублей (л.д.8).

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Перми от (дата). заявление ООО «Реальные инвестиции» о принятии обеспечительных мер, удовлетворено. В целях обеспечения иска наложен арест на денежные средства и имущество, принадлежащие Подаруевой Ю.Б., находящиеся у нее или других лиц в пределах суммы исковых требований – 276 964 рублей 24 копеек (л.д.3,4).

Принимая во внимание, что в удовлетворении требований истца отказано, суд считает, что отсутствуют основания для дальнейшего сохранения обеспечительных мер, принятых определением Орджоникидзевского районного суда г. Перми от (дата)., в связи с чем, данные обеспечительные меры подлежат отмене.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к Подаруевой Ю.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходы по оплате государственной пошлины, – отказать.

Отменить обеспечительные меры, принятые определением Орджоникидзевского районного суда г. Перми от (дата).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца через Орджоникидзевский районный суд г. Перми со дня принятия решения суда в окончательной форме ((дата).).

Судья (<.....> Е.Е. Макашина

<.....>