Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску ПАО АКБ "Инвестиционный торговый банк" к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ###/инм-371/23/0, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 2 313 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате истцу в порядке, предусмотренном кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был оформлен Договор об ипотеке и оформлена Закладная - ценная бумага, удостоверяющая право получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога (ипотеки) недвижимого имущества (квартира) в силу закона (ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Денежные средства были зачислены кредитором заемщику ДД.ММ.ГГГГ на его счет. Заемщик неоднократно допускал просрочки погашения части основного долга, процентов за пользование кредитом, установленных условиями кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитором направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 733 179 рублей 62 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 276 660 руб. 45 коп., задолженность по процентам в сумме 345 995 рублей 67 коп., пени по кредиту в сумме 100 749 рублей 75 коп., пени по процентам в сумме 9 773 рубля 75 коп.

На основании изложенного, с учетом уточнений просит расторгнуть кредитный договор ###0 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО1; взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 733 179 рублей 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 505 рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно - жилой дом, расположенный по адресу: <...>; земельный участок, кадастровый ###, расположенный по адресу: <...>, установив первоначальную продажную цену равной стоимости, определенной в Заключении об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 209 900 рублей.

Представитель АКБ «Инвесторгбанк» (ПАО) ФИО2,, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом, об отложении дела, рассмотрении в свое отсутствие не просила.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав сторону, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 2 313 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры. За пользование кредитом установлены проценты в размере 13,5 % годовых.

Денежные средства в размере 2313000 руб. были перечислены кредитором платежным поручением ### на счет ответчика.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был оформлен Договор об ипотеке и оформлена Закладная - ценная бумага, удостоверяющая право получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога (ипотеки) недвижимого имущества в силу закона (ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате истцу в порядке, предусмотренном кредитным договором (п.1.2).

График погашения кредита согласован Банком и Заемщиками, о чем свидетельствуют подписи сторон.

В соответствии с п.п.5.2-5.3 кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитными средствами заемщик ФИО1 нарушала обязанность по своевременному погашению основного долга, и процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитором ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ Однако до момента предъявления настоящего иска требования остались неисполненными.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 733 179 рублей 62 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 276 660 руб. 45 коп., задолженность по процентам в сумме 345 995 рублей 67 коп., пени по кредиту в сумме 100 749 рублей 75 коп., пени по процентам в сумме 9 773 рубля 75 коп.

Суд, поверив расчет, считает, что он обоснован и составлен в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов – ст. 337 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец просит обратить взыскание на имущество ФИО1, переданное в залог АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по закладной, а именно: - жилой дом, расположенный по адресу: <...>;

- земельный участок, кадастровый ###, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную стоимость объекта, в размере 209 900 рублей.

Право собственности ФИО1 на указанные жилой дом и земельный участок подтверждаются выпиской из ЕГРН.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст.56 Закона об ипотеке реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством.

Порядок реализации заложенного недвижимого имущества на торгах, определен ст. 54 Закона об ипотеке, по смыслу пп.4 п.2 которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, составленным ФИО3, не оспоренным ответчиком, определена рыночная стоимость заложенного имущества в размере 209 900 рублей. Ходатайство о назначении судебной экспертизы по оценке имущества стороной ответчиками не заявлено.

Суд принимает указанное Заключение в качестве допустимого доказательства по делу, поскольку заключение составлено уполномоченным лицом, обладающим всеми необходимыми знаниями и квалификацией для проведения данной оценки.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% рыночной стоимости, установленной в заключении оценщика, а именно для жилого дома в размере 167 920 руб. (209 900 руб. *80)% для реализации судебными приставами-исполнителями путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом этого с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 505 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО), и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 733 179 рублей 62 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 276 660 руб. 45 коп., задолженность по процентам в сумме 345 995 рублей 67 коп., пени по кредиту в сумме 100 749 рублей 75 коп., пени по процентам в сумме 9 773 рубля 75 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) в возврат государственную пошлину в размере 20 505 руб..

Обратить взыскание на имущество - жилой дом, расположенный по адресу: <...>; земельный участок, кадастровый ###, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную цену данного имущества в размере 167 920 рублей для реализации судебными приставами-исполнителями, путем продажи с публичных торгов в целях исполнения требований Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) о взыскании долга.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Прокофьева

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2020 года.

Председательствующий судья Е.В. Прокофьева