Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банку «Финансовая корпорация «Открытие» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с требованиями к Публичному акционерному обществу Банку «Финансовая корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК «Открытие») о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что 24.09.2020 г. в ПАО Банк «ФК «Открытие» им был открыт лицевой счет на физическое лицо для личных нужд, на который он совершил безналичный перевод денежных средств в сумме 311363,1 руб. со своего счета, открытого в АО «Тинькофф Банк». Однако воспользоваться денежными средствами, находящимися на счете в ПАО Банк «ФК «Открытие» он не имеет возможности, по причине необоснованной блокировки расчетного счета ответчиком, т.к. вызывают подозрение чистота операций и источник поступления денежных средств.

В рамках исполнительной политики «Знай своего клиента» им были предоставлены документы, доказывающие законность происхождения денежных средств. Между тем, несмотря на предоставленные документы и претензию, Банк отказался разблокировать его лицевой счет и карту, предоставив беспрепятственный доступ к использованию денежных средств, оставив статус счета «без возможности разблокировки». Также ему было предложено перевести денежные средства в иной банк с удержанием комиссии за перевод.

Полагает, что действия ответчика являются незаконными, поскольку Банк не сообщил в Росфинмониторинг о приостановке операций и не получил от последнего распоряжений о дальнейшем ее продлении. Ответчик не доказал незаконность банковской операции и не доказал факт запроса у него документов, подтверждающих экономический смысл сделки, и должен был возобновить операции по счету.

В связи с изложенным, просил признать действия ПАО Банк «ФК «Открытие» по блокировке лицевого счета с банковской картой №... незаконным, обязать ответчика разблокировать счет, взыскать в его пользу неустойку за период с 24.11.2020 г. по 04.02.2021 г. в размере 311363,1 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2642,82 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

Представитель истца ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, подтвердив доводы, изложенные в иске. Дополнительно предоставила выписку по счету ФИО1 в ПАО «Сбербанк России», платежные поручения и договоры с контрагентами, подтверждающие законность происхождения денежных средств.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК «Открытие»- ФИО3 возражала против удовлетворения иска, подтвердив доводы, изложенные в письменном отзыве на иск. Относительно предоставленных в судебное заседание документов пояснила, что Банку данные документы не предъявлялись, в связи с чем у них не было возможности проверить доводы истца о законности происхождения денежных средств. Предоставление данных доказательств в настоящий момент не свидетельствует о незаконности действий Банка.

Истец ФИО1, представители третьих лиц - Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу, отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об отложении дела не просили, доказательств уважительности причин неявки суду не предоставили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании установлено, что 02.09.2019 г. истец обратился в ПАО Банк «ФК «Открытие» с заявлением - анкетой на получение банковской расчетной карты, выразив согласие на открыть ему СКС и предоставить карту в соответствии с параметрами, указанными в настоящем заявлении -анкете, Правилах и тарифах, заключив с ним договор.

Также в судебном заседании установлено, что в соответствии с декларацией -заявлением истец подтвердил, что уведомлен о возможности присоединения к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием интернет-банка (п.6), мобильного банка (п.7), мобильных платежных сервисов (п.8).

02.09.2019 г. карта №... была получена ФИО1, что подтверждается распиской.

Заключение 02.09.2019 г. договора банковского счета между сторонами, повлекло на стороне ПАО Банк «ФК «Открытие» обязанности по контролю операций истца на предмет их соответствия требованиям Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Целью Федерального закона № 115-ФЗ является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Одним из элементов данного правового механизма являются приостановление и отказ от выполнения операций по распоряжению клиента, предусмотренные Федеральным законом № 115-ФЗ.

В силу пп.1 п.1 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

Согласно п.11 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Одной из мер по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов является ограничение обслуживания клиентов кредитных организаций с использованием электронных средств платежа. Указанная мера является самостоятельной, не связанной с блокированием счета и/или денежных средств на счете (п. II Методических рекомендаций по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании, утв. Банком России 22.02.2019 N 5-МР).

Под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (п.19 ст.3 Закона №161-Ф3 «О национальной платежной системе»).

Из изложенного следует возможность отнесения платежных карт, Интернет-Банка, Мобильного Банка, Клиент-Банка (далее - дистанционное банковское обслуживание) к электронным средствам платежа.

При этом, в силу п.14 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

Как установлено в судебном заседании, в период с 16.09.2019 г. по 31.07.2020 г. у ФИО1 был открыт в Банке расчетный счет №..., по которому осуществлялись операции по переводу денежных средств на счета самого Истца. Каких-либо операций, связанных с осуществлением ФИО1 предпринимательской деятельности, по расчётному счету не проходило, что подтверждается выпиской по расчётному счету.

Исполняя обязанность по контролю операций истца на предмет их соответствия требованиям Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ответчиком были установлены признаки транзитного движения денежных средств, направленных на обналичивание денежных средств.

Выявленный факт потребовал от Банка пристального внимания к операциям, совершаемые и по иным открытым счетам ФИО1 с направлением в адрес последнего запроса от 25.09.2020 г. в рамках исполнения политики Банка «Знай своего клиента».

При этом, в отношении ФИО1 Банком было принято решение о приостановлении с 25.09.2020 г. работы системы дистанционного банковского обслуживания, а также было установлено ограничение на совершение операций с использованием карты. Действия Банка основаны на положениях:

-п.п.6-8 Декларации и заявления ФИО1 в Банк от 02.09.2018 г.;

-п.п.6.2.19, 6.2.20 Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-Банка «Открытие Online»;

-п.п.6.2.17-6.2.19 Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Мобильного банка;

-п.5.6.5, п.8.27, п.8.28, п.9.33 Условий предоставления и использования банковских крат ПАО Банк «ФК Открытие».

В ответ на запрос банка Истцом была предоставлена информация о том, что целью открытия счета является перевод личного дохода от предпринимательской деятельности. При этом в подтверждение указанного заявления в качестве источника происхождения денежных средств Клиентом была предоставлена выписка по расчетному счету, открытому в АО «Тинькофф Банк», а также соглашения на выполнение работ с ФИО12.

Однако, предоставленные ФИО1 документы не подтвердили чистоту проводимых им операций, поскольку на расчётный счет денежные средства поступали от ФИО9 и ФИО10, договоры с которыми в ПАО Банк «ФК Открытие» не были предоставлены. Получение денежных средств, по соглашениям с ФИО12, предоставленные истцом документы не подтверждали.

В ответ на претензию ФИО1, ПАО Банк «ФК Открытие» 18.01.2021 г. уведомил истца о том, что предоставленные истцом документы подтвердили сомнительный характер операций истца, в связи с чем истцу предложено было получить наличные денежные средства со счета.

Анализ представленных сторонами доказательств, подтверждает правомерность действий Банка по ограничению совершения операций с использованием карты и использования системы дистанционного банковского обслуживания.

Действия ответчика по ограничению совершения операций с использованием карты и использования системы дистанционного банковского обслуживания, не препятствовали ФИО1 распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, путем предоставления в Банк надлежащим образом оформленных документов на бумажном носителе при личном посещении ПАО Банк «ФК Открытие».

Однако, ответчик не воспользовался своим правом лично посетить Банк и распорядится принадлежащими ему денежными средствами.

Предоставленные истцом в судебное заседание документы не могут повлиять на законность действий ответчика по ограничению совершения операций с использованием карты и использования системы дистанционного банковского обслуживания, поскольку по требованию Банка данные документы не предоставлялись и ответчик не мог их оценить при совершении обжалуемых действий.

Отказывая истцу в удовлетворении исковых требований, суд также учитывает, что ПАО Банк «ФК Открытие» не блокировал счет истца, а только ограничил совершение операций с использованием карты и использования системы дистанционного банковского обслуживания. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Учитывая, что в судебном заседании не установлено незаконности действий ответчика по ограничению совершения операций с использованием карты и использования системы дистанционного банковского обслуживания истца, требования о взыскании неустойки, процентов за пользование денежными средствами, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01 апреля 2021 г.

Судья:... С.С. Лучинкин Решение не вступило в законную силу по состоянию на 05 апреля 2021 годан