Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – заемщик, ответчик) в котором просит: взыскать задолженность по кредитному договору от 14 сентября 2016 года №***-№*** по состоянию на 12 декабря 2017 года в размере 1 026 722 руб. 84 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 920 242 руб. 79 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 106 480 руб. 05 коп.; задолженность по кредитному договору от 29 марта 2017 года №***-№*** по состоянию на 05 декабря 2017 года в размере 1 061 582 руб. 94 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 984 754 руб. 63 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 76 828 руб. 31 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 641 руб. 53 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что 13 сентября 2016 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1 согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление №*** от 14 сентября 2016 года о зачислении денежных средств. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика подтверждается ордером и выпиской по счету. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец 10 ноября 2017 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Кроме того, 29 марта 2017 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1 согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление №*** от 29 марта 2017 года о зачислении денежных средств. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика подтверждается ордером и выпиской по счету. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец 02 ноября 2017 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В судебном заседании представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не присутствует, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В силу п.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 13 сентября 2016 года ответчик ФИО1 в соответствии с п.2 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ направил публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» Предложение на заключение кредитного договора о следующем. Сумма кредита 1 000 000 рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита по 13.09.2021 включительно. Базовая ставка составляет 22% годовых применяется в случае отказа клиента от использования пониженной процентной ставки за пользование кредитом до подписания Предложения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Предложения составляет 27 620 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется клиентом в количестве 60 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно. В разделе №*** Приложения указан порядок возврата кредита и порядок начисления и уплаты процентов.

Истцом представлены: банковский ордер №*** от 14.09.2016 о зачислении на счет заемщика ФИО1 1 000 000 руб., Уведомление №***-№*** о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора (об акцепте кредитором предложения на заключение кредитного договора).

В судебном заседании установлено, что 14.09.2016 в соответствии со ст. 819 ГК РФ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (ПАО «БАНК УРАЛСИБ») и ФИО1 заключен Кредитный договор №***-№*** на получение кредита в сумме 1 000 000 руб. сроком по 13.09.2021 под 22% годовых. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, что подтверждается Предложением на заключение кредитного договора, содержащим индивидуальные условия кредитования.

На основании указанного Кредитного договора, согласно банковского ордера, на счет заемщика Банком были зачислены денежные средства в размере 1 000 000 рублей. Это обстоятельство подтверждается и выпиской по счету заемщика.

В соответствии с указанными выше нормами права и Кредитным договором ответчик обязался уплачивать истцу аннуитетные платежи включающие в себя платежи по основному долгу и по уплате процентов за пользование кредитом.Однако, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком.

Так, согласно выписке по счету ответчика следует, что заемщик неоднократно нарушал сроки платежей, в указанные в Графике платежей даты неоднократно платежи не вносил, либо вносил платежи в размере меньшем, чем предусмотрено условиями Кредитного договора и Графиком платежей. Последний платеж был произведен 03.10.2017, после чего до 12.12.2017 платежи не осуществлялись.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 декабря 2017 года составляет 1 026 722 руб. 84 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 920 242 руб. 79 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 106 480 руб. 05 коп..

Указанный расчет подтверждается движением по счету заемщика. Расчет, представленный истцом, проверен судом и найден верным. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

Исследовав представленные доказательства, суд считает обоснованными доводы истца о наличии у ответчика задолженности перед истцом.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена ст.809, ст. 810, п.1 ст.819 ГК РФ, а также условиями Кредитного договора.

Поскольку ответчик не вносил платежи в полном объеме, в установленные Кредитным договором сроки, а с 03.10.2017 перестал вносить платежи, то у истца, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, возникло право требовать у ответчика полный досрочный возврат суммы долга, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Так как ответчик не производил погашение сумм, причитающихся истцу по договору, в сроки, установленные графиками погашения кредита и уплаты процентов, 13.11.2017 истец направил ответчику Требование (заключительное) погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 11 декабря 2017 г. по состоянию на дату погашения.

Требования истца были оставлены без ответа и удовлетворения ответчиком.

С учетом изложенных обстоятельств, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов правомерны.

В судебном заседании также установлено, что 29 марта 2017 года ответчик ФИО1 в соответствии с п.2 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ направил публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» Предложение на заключение кредитного договора о следующем. Сумма кредита 1 000 000 рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита по 29.03.2020 включительно. Процентная ставка составляет 19% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Предложения составляет 36 660 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется клиентом в количестве 36 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно. В разделе №*** Приложения указан порядок возврата кредита и уплаты процентов.

Истцом представлены: банковский ордер №*** от 29.03.2017 о зачислении на счет заемщика ФИО1 1 000 000 руб., Уведомление №***-№*** о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора (об акцепте кредитором предложения на заключение кредитного договора).

В судебном заседании установлено, что 29.03.2017 в соответствии со ст. 819 ГК РФ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (ПАО «БАНК УРАЛСИБ») и ФИО1 заключен Кредитный договор №***-№*** на получение кредита в сумме 1 000 000 руб. сроком по 29.03.2020 под 19% годовых. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, что подтверждается Предложением на заключение кредитного договора, содержащим индивидуальные условия кредитования.

Однако, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком.

Так, согласно выписке по счету ответчика следует, что заемщик неоднократно нарушал сроки платежей, в указанные в Графике платежей даты неоднократно платежи не вносил, либо вносил платежи в размере меньшем, чем предусмотрено условиями Кредитного договора и Графиком платежей. Последний платеж был произведен 03.10.2017, после чего до 05.12.2017 платежи не осуществлялись.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 декабря 2017 года составляет 1 061 582 руб. 94 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 984 754 руб. 63 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 76 828 руб. 31 коп..

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Так как ответчик не производил погашение сумм, причитающихся истцу по договору, в сроки, установленные графиками погашения кредита и уплаты процентов, 13.11.2017 истец направил ответчику Требование (заключительное) погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 04 декабря 2017 г. по состоянию на дату погашения.

Требования истца были оставлены без ответа и удовлетворения ответчиком.

На основании изложенного суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 641 руб. 53 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от 14 сентября 2016 года №***-№*** по состоянию на 12 декабря 2017 года в размере 1 026 722 руб. 84 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 920 242 руб. 79 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 106 480 руб. 05 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от 29 марта 2017 года №***-№*** по состоянию на 05 декабря 2017 года в размере 1 061 582 руб. 94 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 984 754 руб. 63 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 76 828 руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 641 руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 мая 2018 года.

Председательствующий судья В.В. Станиславский