Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании посредством видеоконференцсвязи гражданское дело по иску Овсянникова Романа Валентиновича к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконными действий ответчика, ущемляющих права потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Овсянников Р.В. обратился в Поворинский районный суд Воронежской области с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий ответчика, ущемляющих права потребителя и компенсации морального вреда.

В судебном заседании истец Овсянников Р.В. иск поддержал, по основаниям, в нем изложенным, суду показал, что ответчиком не представлено документальных подтверждений того, что я или какой-либо мой контрагент включены в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности. Банком также не представлено документального подтверждения того, что мои банковские операции преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путём, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель.

Учитывая изложенное, просит признать незаконными действия Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по блокировке ему услуги по дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Онлайн» и блокированию банковской карты № и взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, а также в судебном заседании дополнил требования обязанием ответчика восстановить услуги по дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Онлайн» банковской карты №

Представитель ответчика Трегубов Д.С. в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи против удовлетворения иска в возражал, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав истца, ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от07 августа 2001года направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействиялегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющихоперации с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами илииным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6). К организациям, осуществляющим операции сденежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации. В качестве мер, которые в обязательном порядке применяютсябанками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос уклиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл иподтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановлениеопераций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций, разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и для финансирования терроризма.

Пункт 11 ст. 7 Закона №115-ФЗ закрепляет, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом,вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии сположениями настоящею Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействиялегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющейоперации с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях (отмывания) доходов, полученных преступным путем, иди финансирования терроризма.

Общие основания отнесения операций к числу подозрительных установлены пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, к ним относятся: запутанныйили необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономическогосмысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этойорганизации; выявление неоднократного совершения операций или сделок,характер которых дает основание полагать, что целью их осуществленияявляется уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренныхЗаконом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделкиосуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученныхпреступным путем, или финансирования терроризма.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правиламвнутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение ЦБ №375-П), положениямикоторого установлены, в том числе, механизм оценки риска клиента; факторы, влияющие на оценку риска клиента в категориях «риск по типу клиентаи (или) бенефициарного владельца», «страновой риск», «риск, связанный спроведением клиентом определенного вида операций», а также факторы поотдельности или по совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п.п.4.3-4.6).

В судебном заседании установлено, что в ПАО Сбербанк у Овсянникова Романа Валентиновича открыт расчетный счет №. Кроме того, в ПАО Сбербанк у Главы КФХ - ИП Овсянникова Романа Валентиновича открыт расчетный счет №.

В период 01.08.2021 - 31.10.2021 по счету № проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в Положении ЦБ РФ № 375-П от 02.03.2012 «О ТРЕБОВАНИЯХ К ПРАВИЛАМ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА», указывающим на необычный характер:

1499 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

1136 Дистанционное управление с одного устройства (мобильного телефона, ноутбука и так далее) операциями по счетам юридических лиц, зарегистрированных в разных странах либо не имеющих общего учредителя или бенефициарного владельца, либо дистанционное управление операциями с одного устройства по счетам, открытым на разных физических лиц, если кредитная организация не располагает информацией о близком родстве этих физических лиц.

Согласно выписке по счету ИП главы КФХ Овсянникова Романа Валентиновича со счета Истца были перечислены денежные средства на счет ООО «Крафт» на общую сумму 1401068,40 рублей с указанием назначения платежа «Оплата за строительные и монтажные работы». В этот же день со счета ООО «Крафт» 22.10.2021 денежные средства на общую сумму 1000000 руб. были перечислены ИП Овсянниковой М.Ю. с назначением платежа «по договору купли продажи цветов». Также 22.10.2021 денежные средства со счета ИП Овсянниковой М.Ю. на общую сумму 1000000 руб. были перечислены на счет ИП главы КФХ Овсянникова Р.В..

При анализе операций ООО «Крафт» выявлено, что единственным плательщиком на счет организации является ИП главы КФХ Овсянников Р.В., а единственным получателем средств ИП Овсянникова М.Ю.

Дополнительно было выявлено, что управление расчетными счетами ИП главы КФХ Овсянникова Р.В., ИП Овсянниковой М.Ю., ООО «Крафт» производится через систему дистанционного банковского обслуживания с одних ip адресов: №.

С целью предоставления сведения и разъяснения экономического смысла операций Банком 01.11.2021 был направлен запрос о предоставлении следующих сведений и документов:

Источник образования (поступления/расходования/списания) денежных средств, по операциям с контрагентами: ИП Овсянникова М.Ю. №; ООО «Крафт» №; ИП Тепляков А.А. №:

договоры со всеми приложениями, дополнительными оглашениями, спецификациями, заявками;

счета-фактуры;

товарные накладные;

УПД (универсальный передаточный документ);

транспортные накладные/товарно-транспортные накладные;

акты приема-передачи;

акты выполненных работ/оказанных услуг;

иные документы, подтверждающие транспортировку;

Документы, подтверждающие уплату налогов, сборов и иных обязательных платежей при уплате через иные кредитные организации (платежные поручения (в т. ч. в случае оплаты третьими лицами); квитанции об уплате налогов, сборов; документы (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов).

Наличие материально-технической базы и данные о численности и составе работников (6-НДФЛ с отметкой налогового органа о его принятии; штатное расписание;

транспортные средства и расходы по их эксплуатации; ПТС или СТС или договор аренды/лизинга с приложениями, акты приема-передачи; офисные, складские помещения; свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН или договор аренды, акты приема-передачи;

Бухгалтерскую и налоговую дисциплины (налоговые декларации за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии с приложением книги учета доходов и расходов и/или книги продаж и книги покупок; операции с наличными денежными средствами, выданными под отчёт, снятыми по денежному чеку, и с использованием корпоративных бизнес карт; авансовые отчеты с оправдательными документами;

Документы, подтверждающие доставку/перевозку приобретаемых и реализуемых товаров:

Расширенную выписку по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях, с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа за указанный в запросе период (на дату закрытия, если счет закрыт), в том числе в электронном виде.

Во исполнение запроса 01.11.2021 ИП главой КФХ Овсянниковым Р.В. был представлен документы:

пояснительная записка;

фото магазина цветов, теплиц;

счет на оплату воздухоохладителя, УПД от 21.10.2021 на сумму 55000 руб.;

договор аренды земельного участка 200 кв.м, на 20 лет;

свидетельство о государственной регистрации права на земельный участок для ЛПСХ 1831 кв.м.;

соглашение о создании крестьянского хозяйства КФХ «Цветкофф»;

договор займа №5 от 24.09.2021 с ИП Тепляков А. А. № на 8000000 руб.;

свидетельство о регистрации ТС Ford Transit (грузовой фургон);

договор строительного подряда с ООО «Крафт» от 15.10.2021;

сметный расчет по договору строительного подряда с ООО «Крафт» от 15.10.2021;

приложение №2 (график выполнения работ) к договору с ООО «Крафт» от 15.10.2021;

акт о приемке работ ООО «Крафт» №1 от 21.10.2021 на сумму 3802507 руб.

акт о приемке работ ООО «Крафт» №2 от 22.10.2021 на 1125109 руб.

договор №4 от 22.10.2021 с ИП Овсянникова М.Ю. на продажу цветов на 450000руб.,

акт приема-передачи.

- договор №3 от 22.10.2021 с ИП Овсянникова М.Ю. на продажу луковиц цветов на 380 тыс. руб..

Во исполнение запроса ПАО Сбербанк вся истребованная информация и документы были представлены истцом (за исключение налоговой декларации за четвертый квартал 2021 года).

Из представленных документов было установлено следующее.

Согласно документам и данным из пояснительной записки по вопросу описания деятельности с 15.06.2020 действует семейная ферма Цветкофф». Данная ферма занимаемся выращиванием рассады, цветов, реализацию продукции осуществляет Овсянникова М.Ю., имеющая цветочные салоны в г. Поворино.

Истцом используется упрощённая система налогообложения. При этом налоговая документация не представлена, поскольку, как указал клиент, деятельность начата в октябре 2021 года.

В сентябре департаментом аграрной политики Воронежской области выдан грант ИП главе КФХ Овсянникову Роману Валентиновичу в форме субсидий семейным фермам, в рамках которого осуществляется строительство теплиц - 4 шт. и производственных помещений. Общая стоимость проекта 15 млн. руб., из них 6 млн. руб. личные средства ИП главы КФХ Овсянникова Р.В., 9 млн. руб. - средства гранта.

между ИП главой КФХ Овсянниковым Р.В. и ООО «Крафт» заключен договор строительного подряда №1, в соответствии с которым подрядчик обязуется осуществить строительство теплиц, производственных и складских помещений на общую сумма 12,4 млн. руб. из которых 40% (4993600 руб.) - собственные средства, 60 % (7490400 руб.) счет средств субсидии, на основании соглашения № 30-2021-02752 от 29.09.2021.

Согласно актам о приёмке выполненных работ за период 15.10.2021-22.10.2021 осуществлены работы на сумму 4927616 руб. (устройство фундамента, стен, полов, отопление, водоснабжение и канализация, холодильное оборудование и электромеханические работы).

По данным, отраженным в смете, трудозатраты ООО «Крафт» составляют 8191чел/часов. Следовательно, за период выполнения работ - 78 дней (15.10.2021-31.12.2021 без учета выходных) при работе по 8 часов в день потребуется 13 сотрудников.

Расчет: 78 дней*8 часов=624 часа отработает 1 сотрудник.

8191 чел./час разделить на 624 часа=13 сотрудников потребуется для выполнения названных работ.

По данным, полученным от ООО «Крафт», работы по договору строительного подряда № 1 от 15.10.2021 выполнял Лебедев Е.А. Сотрудников в штате ООО «Крафт» нет. Из расчета трудозатрат усматривается, что выполнение указанных работ невозможно одним сотрудником.

Ответчик усмотрел, что операции ИП главы КФХ Овсянникова Р.В. носятсомнительный характер, направлены на транзит средств по фиктивным документам без реального исполнения обязательств по сделкам с контрагентами, для отражения расходования средств, с целью неправомерного получения гранта.

Со счета ИП главы КФХ Овсянникова Р.В. перечислено на счетОвсянникова Р.В. (физического лица) 307000 руб. с дальнейшим снятием наличных денежных средств.

По пояснениям клиента снятие наличных произведено на приобретение холодильного оборудования, предоставлены счета на оплату, УПД (воздухоохладитель) на сумму 55000 руб. При этом в счете покупателем товара указан ИП Кумейко Д.Ю. №.

Клиентом не подтверждено документально в полном объеме, целевое использование обналиченных денежных средств в рамках деятельности организации.

В связи с выявлением указанными признаков однозначно свидетельствующих о сомнительности операций Клиента, в отношении Клиента приняты следующие меры:

приостановлено оказание услуги дистанционного банковскогообслуживания, а также заблокирована банковская карта. При этом блокировка банковской карты (ограничение по счету), блокировка дистанционного банковского обслуживания не означает невозможность проведения операций по счету. Для проведения операций необходимо обратиться в обслуживающее подразделение Банка.

Во исполнение требований Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банком были направлены сообщения в уполномоченный орган.

Суд считает, что если анализ предоставленных клиентом документов и операций, проводимых по его счетам, дал основание банку для признания операций клиента сомнительными, что послужило направлением указанных сведений в Росфинмониторинг, то указанное основание является достаточным для применения ограничительных мер в виде прекращения ДБО для клиента.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации всоответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Порядок применения указанных правил также дополнительно разъяснен в письме Банка России от 31 декабря 2014 года №236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

В силу положения п. 12 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 п. 1 настоящей статьи и п. 5 ст. 7.5 настоящего Федерального закона, приостановлениеопераций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и п. 8 ст. 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Суд считает, что ответчик действовал добросовестно и в строгом соответствии с нормами действующего законодательства, в том числе с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.

При таких обстоятельствах требования о признании незаконными действий ответчика по блокировке ему услуги по дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Онлайн» и блокированию банковской карты № подлежат удовлетворению.

В силу статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Под моральным вредом в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» от 20 декабря 1994 № 10 понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащее гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права либо нарушающими имущественные права гражданина.

Согласно п. 1 ст. 150 ГК Российской Федерации жизнь и здоровье относится к нематериальным благам.

Исходя из фактических обстоятельств, положений ст. 150 ГК Российской Федерации, не подлежит удовлетворению и производное от основного требование истца о компенсации морального вреда.

Однако требования об обязании ответчика восстановить услуги по дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Онлайн» банковской карты № суд считает подлежащими удовлетворению.

В случае несогласия виновного лица с решением уполномоченного органа и его должностных лиц в соответствии со ст. 15 Федерального закона № 115-ФЗ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке.

Непредставление истцом налоговой декларации за четвертый квартал 2021 года суд считает несущественным, поскольку на момент получения запроса отчетный период не истек, и истребуемая декларация представлена быть не могла. При таких обстоятельствах суд считает подлежащим удовлетворению требования об обязании ответчика восстановить услуги по дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Онлайн» банковской карты №

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Овсянникову Роману Валентиновичу в удовлетворении иска о признании незаконными действия Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по блокировке ему услуги по дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Онлайн» и блокированию банковской карты № и компенсации морального вреда отказать.

Обязать ПАО «Сбербанк России» восстановить услуги по дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Онлайн» банковской карты №.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Воронежский областной суд через суд, вынесший решение.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ Г.П. ВОРОНОВА

Решение изготовлено в окончательной форме 8апреля 2022 года