Гражданский кодекс часть 1

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты, в рамках которого был открыт банковский счет. К указанному банковскому счету была выпущена и привязана кредитная карта *** ответчиком было получено заявление истца с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления, однако ответчик добровольном закрыть счет отказался, сославшись в телефонном разговоре на текущую задолженность. По состоянию на *** банковский счет не закрыт. Как указано в иске, открытие банковского счета в рамках кредитного договора не что иное как дополнительная услуга, от которой заемщик (потребитель) вправе также отказаться. Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить полученные денежные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное или полное списание дебиторской (кредитной) задолженности.

На основании изложенного, истец просит суд признать расторгнутым с *** договор банковского счета, открытый в рамках кредитной карты *** и обязать ответчика закрыть банковский счет; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере *** расходы на возмещение затрат на юридические услуги по составлению искового заявления в размере ***., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и в срок, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда о времени, дате и месте судебного заседания, через приемную Кировского районного суда представил отзыв на исковое заявление (л.д. 35-37). Согласно отзыву на исковое заявление между ОАО «Банк Москвы» (правопредшественник Банка ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания и договор о предоставлении кредитной карты на основании заявления истца об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты, поданного *** путем присоединения к условиям, изложенным в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы». В соответствии с п. 8.1.1. приложения 8 Правил банковского обслуживания закрытие кредитной карты и карточного счета по инициативе заемщика осуществляется на основании заявления на закрытие кредитной карты, оформленного по форме банка. При наличии задолженности по кредитной карте погашение задолженности осуществляется не позднее *** календарных дней со дня подачи заемщиком заявления на закрытие кредитной карты и возврата кредитной карты в банк. При непогашении задолженности по истечении указанного срока сумма задолженности переносится на счет по учету просроченной задолженности, при этом карточный счет не закрывается. Истец с правилами комплексного банковского обслуживания была ознакомлена и согласна, комиссия за обслуживание счета с истца не взимается, заявление истцом о закрытии кредитной карты и карточного счета по форме банка истцом не подавалась, задолженность истцом перед банком не погашена, кредитная карта в банк не возвращена, поэтому оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Учитывая изложенное, положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заявление истца, суд определил рассмотреть дело при данной явке, по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно части 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела и не оспаривается лицами, участвующими в деле, между сторонами заключен кредитный договор *** (л.д. 38-39). В рамках указанного кредитного договора ответчик открыл на имя истца карточный счет *** (л.д. 47), на который были переведены денежные средства по указанному кредитному договору. *** ответчику по почте поступило заявление от истца с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение двух дней с момента получения заявления (л.д. 17, 19-20). Указанное заявление оставлено банком без удовлетворения.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

В анкете-заявлении от *** содержится волеизъявление истца об открытии карточного счета ***, об ознакомлении Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» (л.д. 39, 47).

Как следует из отзыва на исковое заявление, у истца имеется задолженность по кредитной карте, что истцом не оспаривается (л.д. 17).

В соответствии с п. 8.1.1. приложения 8 Правил банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» закрытие кредитной карты и карточного счета по инициативе заемщика осуществляется на основании заявления на закрытие кредитной карты, оформленного по форме банка (л.д. 71). При наличии задолженности по кредитной карте погашение задолженности осуществляется не позднее *** календарных дней со дня подачи заемщиком заявления на закрытие кредитной карты и возврата кредитной карты в банк (п. 8.1.1.1. Правил банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы»).

Заявление о расторжении договора кредитного договора и закрытии банковского счета истцом направлено почтой. Согласно почтовому штемпелю из почтового отделения г. *** (л.д. 19). При этом как следует из анкеты заявителя местом жительства истца является *** (л.д. 40).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" данный Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Закон 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (статья 2 Закона).

Согласно ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Под "идентификацией" Закон понимает совокупность мероприятий по установлению определенных данным Законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Таким образом, не предоставление документов, удостоверяющих личность, не позволяет Банку в полной мере идентифицировать клиента, а, следовательно, возникает риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Так из описи вложения в конверт следует, что в адрес банка *** были направлены только заявления. Лично истец в адрес ответчика с заявлением о расторжении договора банковского счета не обращалась.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что истец с заявлением в адрес ответчика по форме банка не обращалась.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом не соблюден порядок закрытия счета, предусмотренный действующим законодательством и документами банка, ответчиком не допущено каких-либо нарушений прав потребителя, законодательства о банках и банковской деятельности, либо иных норм законодательства.

Таким образом, с учетом ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации нарушение прав истца не доказано.

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований о признании расторгнутым договора банковского счета и об обязании ответчика закрыть банковский счет, и соответственно не подлежат удовлетворению взаимосвязанные с указанными исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оплате юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

иск ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании расторгнутым договора банковского счета от 30.11.2013, об обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и расходов по оплате юридических услуг оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме подачей апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г.Екатеринбурга.

Судья *** Е.А. Самарина