Гражданский кодекс часть 1

Артемовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Пимурзиной К.А., при секретаре Плехановой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 22.03.2017 в размере 645498 руб. 40 коп., из них 645498 рублей 40 копеек, в том числе: 287445 рублей 75 копеек – основной долг, 227655 рублей 51 копейка – проценты за пользование кредитом, 130397 рублей 14 копеек - неустойка, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15654 руб. 98 коп., расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований банк указал, что АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 22.03.2017 года заключили кредитный договор № о предоставлении кредита, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 295000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 24,9 % годовых. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) – далее - индивидуальные условия; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - далее Общие условия.

Указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика 22.03.2017, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (п. 3.2.1, 3.3.2, 3.3.4, 6.2, 6.3 индивидуальных условий). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 3.10.1 Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.6 Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 13.09.2019 кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, указанное требование оставлено заемщиком без исполнения, что является одним из оснований для расторжения кредитного договора.

По состоянию на 28.08.2020 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 645498 рублей 40 копеек, в том числе: 287445 рублей 75 копеек – основной долг, 227655 рублей 51 копейка – проценты за пользование кредитом, 130397 рублей 14 копеек – неустойка.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца указанные суммы, включая расходы по уплате госпошлины, расторгнуть кредитный договор (л.д. 2-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 3 оборот, 106-107).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений против иска в суд не представила, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял (л.д. 104).

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Артемовского городского суда.

При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 819 ГК РФ и ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Юридический статус Банка, включая его переименование с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) на АО «Банк ДОМ.РФ», полномочия представителя подтверждаются решением № от 09.11.2018 (л.д. 62), доверенностью (л.д. 64-62), универсальной лицензией (л.д. 63).

Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, что АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 22.03.2017 года заключили кредитный договор №/КФ-17 о предоставлении кредита, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 295000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 24,9 % годовых. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) – далее - индивидуальные условия; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - далее Общие условия (л.д. 12-14 индивидуальные условия, график гашения л.д. 15-16, общие условия л.д. 20, 21-29).

Указанные денежные средства были перечислена на счет заемщика 22.03.2017, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 88).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что условия кредитного договора заемщиком надлежащим образом не исполняются с июля 2017 года, что следует из выписки по счету (л.д. 88), расчета задолженности (л.д. 89-90). Заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком суммы кредита и процентов за пользование им.

Согласно расчету банка, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 28.08.2020 645498 рублей 40 копеек, в том числе: 287445 рублей 75 копеек – основной долг, 227655 рублей 51 копейка – проценты за пользование кредитом, 130397 рублей 14 копеек - неустойка, расчет проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, суд находит его верным.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Однако, исходя из периода образования задолженности, периода неисполнения обязательства, даты направления требования заемщику и датой обращения с иском, суммы первоначального обязательства, размера процентов, процентного соотношения суммы основного долга, суммы процентов к размеру неустойки (соответственно как 45 % и 57%, от совокупности основного долга и процентов – 25 %), суд находит размер неустойки несоразмерным основному обязательству и подлежащим снижению до 20000 рублей, поскольку заявление ответчика о снижении размера неустойки не требуется в данном случае.

На основании вышеизложенного, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика досрочно суммы задолженности по кредитному договору, законны и обоснованы, подлежат удовлетворению частично (ввиду снижения размера неустойки).

Также, подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 14 551 руб. 01 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований (платежное поручение на л.д. 5).

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2017, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время - акционерное общество «Банк ДОМ.РФ»)

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.03.2017 в размере 535101 рубль 26 копеек, в том числе: 287445 рублей 75 копеек – основной долг, 227655 рублей 51 копейка – проценты за пользование кредитом, 20000 рублей 00 копеек - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14551 рубль 01 копейка.

В остальной части иска - отказать.

Разъяснить ответчику, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.А.Пимурзина