Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "КИБЕРНИКС" к Агеевой О.В., Агееву В.П., Коробкину П.В., Коробкиной А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков Агеевой О.В., Агеева В.П., Коробкина П. В., Коробкиной А.С. в пользу ООО "КИБЕРНИКС" задолженность по кредитному договору «Консолидация» ..... от 20.01.2014 по состоянию на 28.06.2021 в в размере 515826 руб. 90 коп., из которых: 455484 руб. 98 коп. - просроченный основной долг, 60341 руб. 92 коп. - просроченные проценты за период с 20.01.2014 по 01.01.2019, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8358 руб. 27 коп., а всего 524185 руб. 17 коп. В обоснование своих требований истец указал, что 20.01.2014 ЗАО «ФОРУС Банк» (ранее - "ЗАО «ФОРУС Банк») и Агеева О.В. (далее – ответчик 1) заключили кредитный договор «Консолидация» ....., по условиям которого предоставлен кредит а размере 700000 руб. По условиям кредитного договора банк обязался предоставить Агеевой О.В. кредит в сумме 700000 руб. сроком до 18.01.2019 с уплатой процентов по процентной ставке (с учетам дополнительного соглашения от 21.01.2014) 34% годовых за период с 20.01.2014 по 21.01.2014, 32% годовых за период с 22.01.2014 по 19.01.2015, 27,2% годовых за период с 20.01.2015 по 19.01.2016, 25,6% годовых за период с 20.01.2016 по 18.01.2019. Проценты уплачиваются ежемесячно 18 числа каждого месяца. Условиями кредитного договора (п.1.6) при просрочке исполнения обязательств установлена неустойка в размере 0.5% от суммы просроченного основного долга по кредиту. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В счет обеспечения исполнения указанного кредитного договора были заключены следующие документы: 20.01.2014 между банком и Агеевым В.П. (далее – ответчик 2) заключен договор поручительства ...../П1, согласно которому поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед банком за неисполнение ответчиком 1 своих обязательств по кредитному договору «Консолидация» ..... от 20.01.2014; 20.01.2014 между банком и Коробкиным П.В. (далее – ответчик 3) заключен договор поручительства ...../П2, согласно которому поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед банком за неисполнение ответчиком 1 своих обязательств по кредитному договору «Консолидация» ..... от 20.01.2014; 20.01.2014 между банком и Коробкиной А.С. (далее – ответчик 4) заключен договор поручительства ...../П3, согласно которому поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед банком за неисполнение ответчиком 1 своих обязательств по кредитному договору «Консолидация» ..... от 20.01.2014. В соответствии с ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Статья 363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Между тем 16 марта 2017 года Решением Арбитражного суда Нижегородской области по делу №..... АО «ФОРУС Банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - агентство), расположенную по адресу: 109240. <адрес>. 11 сентября 2020 года ООО «Квестор» был объявлен победителем торгов посредством публичного предложения (номер лота -2, протокол 11.09.2020 .....) по продаже имущества АО «ФОРУС Банк» (далее также - банк), проведенных АО «Российский аукционный дом» по поручению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». На основании чего между представителем конкурсного управляющего банком (цедент) и ООО «Квестор» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) ..... от 21.09.2020 (далее - договор цессии). По условиям договора цессии цедент передал, а цессионарий принял права требования к физический лицам, вытекающие из кредитных договоров. В состав приобретенного цессионарием имущества вошли, в том числе, права требования задолженности к Агеевой О.В. по кредитному договору «Консолидация» ..... от 20.01.2014 в размере 515826 руб. 90 коп., из которых: 455484,98 руб. - просроченный основной долг, 60341,92 руб. - просроченные проценты. Договором цессии (уступки прав требования) ..... от 28 июня 2021 г. ООО «Квестор» уступило право требовании к Агеевой О.В. ООО "КИБЕРНИКС". Согласно справке о состоянии задолженности на 28.06.2021 по кредитному договору задолженность составляет 515826,90 руб., из которых: 455484,98 руб. - просроченный основной долг, 60341,92 руб. - просроченные проценты. При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8358,27 руб. На основании вышеизложенного, в соответствии со ст. 309,310,809,810, 811 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены, в возражении на иск просили рассмотреть дело в их отсутствие, а также указали, что они исковые требования не признают, полагают, что истцом не представлен расчет задолженности, а выписка таковым не является, просят применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать. Также полагают, что срок поручительства, предусмотренный договором истек. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено, что 20.01.2014 2014 Агеева О.В. обратилась с заявлением-офертой ..... в ЗАО «ФОРУС Банк» о заключении кредитного договора «Консолидация». В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту в соответствии со ст. 435 ГК РФ. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления денежных средств в истребуемом ею размере 700000 руб. на счет заемщика, открытый у кредитора, тем самым стороны заключили кредитный договор. В соответствии с п. 1.1 - 1.3 кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 700000 руб. на срок до 18.01.2019 под 34 % годовых за период с 20.01.2014 по 19.01.2015, 28,9 % годовых за период с 20.01.2015 по 19.01.2016, 27,2 % годовых за период с 20.01.2016 по 18.01.2019. Согласно п. 1.6 кредитного договора при просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0.5 % в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. На четвертый день просрочки сумма неустойки увеличивается на 250 руб. В соответствии с п. 2.8 при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по погашению задолженности перед кредитором, кредитор прекращает начисление процентов за пользование кредитом, начиная со 181-го дня просрочки заемщика по основному долгу по кредиту. Согласно п.1.5. кредитного договора заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком, не позднее дат платежа, указанных в нем. Из Графика платежей следует, что суммы подлежали внесению ежемесячно в дату с 18 по 20 число каждого месяца в указанном в нем размере, дата последнего платежа в размере 21811,13 руб. – 18.01.2019.

Факт выдачи банком денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика.

В обеспечение погашения суммы кредита были в день заключения кредитного договора заключены договоры поручительства: ...../П1 от 20.01.2014 с поручителем Агеевым В.П., ...../П2 от 20.01.2014 с поручителем Коробкиным П.В., ...../П3 от 20.01.2014 с поручителем Коробкиной А.С.

В п. 1 договоров поручительства установлено, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком Агеевой О.В. её обязательств по кредитному договору и поручителю известны все положения кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручительство дается на срок до 18.01.2021.

Из представленных расчета задолженности, выписки из лицевого счета, заявления-оферты, Графика платежей следует, что ответчик Агеева О.В. свои обязанности надлежащим образом не исполняет как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами. Дата внесения последней суммы ответчиком в погашение задолженности по кредитному договору имела место 09.12.2016.

Из материалов дела следует, что согласно Приказу Банка России от 19.12.2016 № ..... у АО «ФОРУС Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № ..... от 19.12.2016 назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16.03.2017 по делу № ..... АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

11 сентября 2020 года ООО «Квестор» был объявлен победителем торгов посредством публичного предложения (номер лота -2, протокол 11.09.2020 ..... по продаже имущества АО «ФОРУС Банк» (далее также - банк), проведенных АО «Российский аукционный дом» по поручению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». На основании чего между представителем конкурсного управляющего банком (цедент) и ООО «Квестор» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) ..... от 21.09.2020 (далее - договор цессии). По условиям договора цессии цедент передал, а цессионарий принял права требования к физический лицам, вытекающие из кредитных договоров. В состав приобретенного цессионарием имущества вошли, в том числе, права требования задолженности к Агеевой О.В. по кредитному договору «Консолидация» ..... от 20.01.2014 в размере 515826 руб. 90 коп., из которых: 455484,98 руб. - просроченный основной долг, 60341,92 руб. - просроченные проценты.

Договором цессии (уступки прав требования) ..... от 28 июня 2021 г. ООО «Квестор» уступило право требовании к Агеевой О.В. ООО "КИБЕРНИКС". Согласно справке о состоянии задолженности на 28.06.2021 по кредитному договору задолженность составляет 515826,90 руб., из которых: 455484,98 руб. - просроченный основной долг, 60341,92 руб. - просроченные проценты.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 3.4. кредитного договора заемщик предоставляет кредитору право уступать права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Сведений об уведомлении должника о состоявшейся уступке права требования в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 28.06.2021 составляет 515826 руб. 90 коп., из которых: 455484 руб. 98 коп. - просроченный основной долг, 60341 руб. 92 коп. - просроченные проценты за период с 20.01.2014 по 01.01.2019.

После проведения торгов, а также передачи прав требования по договорам цессии погашение задолженности по договору заемщиком не производилось.

23.03.2022 согласно квитанции об отправки искового заявления в электронном виде истец обратился к ответчикам (заемщику и поручителям) с настоящим иском в суд.

При этом, как следует из вышеуказанных договоров поручительства от 20.01.2014, поручительство Агеева В.П., Коробкина П.В., Коробкиной А.С. было прекращено истечением срока поручительства 18.01.2021.

Ответчиками подано заявление о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как разъяснено в п. 10, 12, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела истец к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не обращался.

В соответствии с п.2.6. кредитного договора просрочка по кредитному договору исчисляется кредитором следующим образом: просрочка по основному долгу по кредиту – с даты, следующей за датой платежа по Графику, просрочка по уплате процентов за пользование кредитом – с даты, следующей за датой платежа по Графику. Кредитор вправе отказаться от неустойки полностью или частично.

Таким образом, срок исковой давности по последнему ежемесячному платежу исходя из Графика платежей истек 19.01.2022.

Соответственно с настоящим иском в суд 23.03.2022 истец обратился за пределами срока исковой давности.

Следовательно, с учетом положений ст. 199 ГК РФ суд полагает истцу в удовлетворении иска о взыскании с ответчиков суммы задолженности отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, у суда также отсутствуют и основания для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчиков в его пользу судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО "КИБЕРНИКС" к Агеевой О.В., Агееву В.П., Коробкину П.В., Коробкиной А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 26.05.2022.