Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился с иском в суд к ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в котором просил: признать часть дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ г. к кредитному договору №, заключенного между ответчиком, истцом, ФИО7 ФИО8 недействительным в части установления обязанности заемщика по уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 4,5% от остатка ссудной задолженности; применить последствия недействительности части сделки; возложить на ответчика обязанность по возврату истцу неосновательно удержанных денежных средств в размере 79378,58 руб., в том числе 15088 руб. в счет оплаты комиссии за открытие ссудного счета, 2500 руб. за перевод физических лиц, 61790 руб. комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 10000 руб. А также просил взыскать расходы на оплату услуг представителя 5000 руб.

Свои требования истец обосновал тем, что взимание платы за открытие и ведение ссудного счета относятся к действиям, который Банк обязан совершить для создания условий предоставления кредита, исходя из норм Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Центральным Банком РФ 26.03.2007 г. №302-П. Взимание платы за предоставление таких действий является условием в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляющих права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.

В судебное заседание истец ФИО3 не явился, о времени, дате и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием своего представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требование уточнил в части путем уменьшения суммы, подлежащей возврату как неосновательно удержанной с истца, до 75354,97 руб., за счет уменьшения комиссии за ведение ссудного счета до 57766,97 руб. Доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал. Считал, что срок исковой давности не истек, поскольку течение срока началось с момента окончания исполнения обязательств по договору, т.е. с ноября 2008 года.

Представитель ответчика ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» ФИО2, действующий по доверенности, просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что истец при заключении договора обладал полной свободой, самостоятельно решал, заключать ли с Банком договор и на каких условиях, до выдачи кредита был ознакомлен с банковскими тарифами за оказываемые услуги. Истцом не указано в чем заключается вина Ответчика в причинении ему морального вреда. Просил применить срок исковой давности.

Выслушав представителей сторон, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО3, ФИО7 ФИО8 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1598800 руб. сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 11,50% годовых с целью приобретения квартиры в строящемся доме по адресу: .

В соответствии с п. 4.1.15 Кредитного договора на заемщика возложена обязанность нести расходы, связанные с предоставлением и обслуживанием Кредита, совершением банковских операций по счету заемщика, а также с ведением Ссудного счета в соответствии с тарифами, установленными Кредитором либо лицом (организацией), обслуживающим заемщика.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ г. пп. 3.1 п. 3 Кредитного договора изменен, на Заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 4,50% годовых от остатка ссудной задолженности со дня, следующего за днем выдачи Кредита, до четверного числа месяца, следующего за месяцев, в котором осуществлена государственная регистрация ипотеки на Квартиру и закладная выдана первоначальному Залогодержателю.

Во исполнение условий кредитного договора, дополнительного соглашения, истцом были уплачены банку денежные средства за оплату комиссии за открытие ссудного счета 15088 руб., комиссия за перевод физических лиц - 2500 руб., комиссия за ведение ссудного счета 57766,97 руб., что подтверждается расчетом истца, выпиской по счету, приходно-кассовыми ордерами, и не опровергается ответчиком.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной
форме.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст. 425 ГК РФ с момента заключения договоров они стали обязательными для обеих сторон.

Об условиях кредитного договора потенциальные клиенты Банка информируются до подписания договора, следовательно, у истца до принятия решения о заключении сделки имелась возможность получения всей необходимой и достоверной информации об ее природе и существенных условиях.

Указанная Банком в кредитном договоре информация позволяет точно определить конкретный размер платежей по договору, в том числе, комиссий за обслуживание и ведение ссудного счета, за перевод физических лиц, которые отделены от процентов за пользование кредитом и относятся к расходам на оплату услуг Банка по совершению согласованных сторонами операций по кредитному договору. Со стороны Банка на истца принуждение к заключению кредитного договора не оказывалось, недостоверной и иной информации, вводящей в заблуждение, предоставлено не было.

Проанализировав положения приведенных правовых норм, суд не усматривает в условиях кредитного договора, заключенного сторонами, нарушений норм действующего законодательства со стороны Банка.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч.1 ст. 407 ГК РФ), при этом, в силу ч.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается вследствие его надлежащего исполнения.

Как видно из материалов дела, в настоящее время кредитный договор исполнен сторонами в полном объеме и надлежащим образом, 17.11.2008 года внесен последний платеж по данному кредиту, кредит погашен более года назад.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, удержанных в качестве платежей за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Кроме того, учитывая, что истец обратился в суд с данным иском 25.01.2011 г. в силу ст.ст. 181, 196, 199 ГК РФ срок исковой давности, установленный в три года со дня, когда началось исполнение сделки, по требованиям о взыскании комиссий, внесенных до 25.01.2008 г., истек.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом не установлено нарушение прав истца со стороны ответчика, следовательно, требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.

Судья Полещук З.Н.