Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску Идрисовой А.А. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) о признании кредитного договора исполненным и обязании внести изменения в кредитную историю заемщика

УСТАНОВИЛ:

Идрисова А.А. обратилась с иском к АО «Тинькофф Банк», указав в обосновании исковых требований, что при проверке кредитной истории истец обнаружил негативную кредитную историю, сформированную специальной организацией — бюро кредитный историй (БКИ) на основании информации, которую ответчик туда направил.

Истец никогда не получал от ответчика денег в виде российских рублей. Ответчик вымогает у истца деньги более 300 000 российских рублей, хотя 25.04.2020 ответчик, будучи посредником между двумя владельцами эмиссионных ценных бумаг совершил обмен, выдав истцу не 300 000 рублей, а билеты Банка России на сумму 300 000 рублей, а Банку России выдал от истца актив ценной бумагой номинальной стоимостью 300 000 рублей в виде кредитного договора. То есть произошла в бухгалтерии смена обязательствами между истцом и Банком России. У Центрального Банка как было на балансе 300 000 рублей, так и осталось, ранее это было в виде билетов Банка России, а сейчас в виде актива ценной бумаги (кредитный договор) выданный истцом, ни одна из сторон не ушла в минус и не понесла убытки, а произошла смена долговыми обязательствами между сторонами. Ответчик посредник 25.04.2020 принял от истца ценную бумагу одной купюрой в виде (кредитного договора) номинальная стоимость которой 300 000 рублей и разменял на мелкие купюры билеты Банка России номинальная стоимость которых равнялась 300 000 рублей. Если посмотреть на банковскую выписку по всем счетам Истца открытых у ответчика на 25.04.2020, то дебет (приход), кредит (расход), сальдо (остаток), бульдо (расхождение между сальдо) будут по нулям, никто никому нечего не должен. Ответчик у себя оставил копию кредитного договора, а оригинал отдал в Центральный банк России, что доказывает отсутствие оригинала кредитного договора. У ответчика нет оригинала кредитного договора и все требования ответчика не более чем вымогательство. У ответчика нет договора и доверенности между Центральным банком РФ на право пользования билетами Банка России, ответчик не имеет права билеты Банка России сдавать в аренду, продавать, суживать под проценты согласно ГК РФ, так как это не является собственным имуществом ответчика.

АО "Тинькофф Банк" в лице председателя правления Хьюза О.Ч. акцептовал (принял и согласился в полном объёме и безоговорочно) оферту (предложение заключить договор) № 0478671795 от 28.07.2020. Данный факт является неотъемлемым доказательством об отсутствие материальных претензий у АО " Тинькофф Банк " в лице председателя правления Хьюза О.Ч. в адрес Идрисовой А.А., настоящая оферта акцептована бессрочно.

На основании изложенного истец просит подтвердить отсутствии задолженности по кредитному договору № 0478671795 у истца перед ответчиком, просит удалить кредитную историю истца с неверными данными в полном объеме, считать кредитный договор № 0478671795 прекращенным в полном объёме и исполненным полностью, дата открытия кредитного договора 25.04.2020, номер счета 0478671795, уникальный идентификатор договора (сделки) 393633cd-67ad-164e-bee4-e08478d0d7e2-a, размер/лимит кредитования 300 000 RUB, остаток задолженности 312 343 рублей, просроченная задолженность 312 343 рублей, просит удалить кредитную историю истца с неверными данными в полном объеме, исправить все сведения о наличии просроченной задолженности у истца перед ответчиком в положительную сторону во всех бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр, такие как: АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс», ООО «Восточно Европейское бюро кредитных историй», ООО «Столичное Кредитное Бюро», ООО Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо», ООО «Красноярское Бюро кредитных историй».

Истец в судебное заседание не явился, материалы дела содержат заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель 3-го лица ООО «Восточно Европейское бюро кредитных историй» представил объяснение по делу, так же просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-го лица ООО «Красноярское Бюро кредитных историй» представил возражение, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-го лица ООО МБКИ «Кредо» представил возражения, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-го лица «Кредитное бюро Русский Стандарт» представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Иные третьи лица в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

В соответствии с положениями ст. 3 ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом. Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 5 указанного Закона, регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного закона, кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Согласно ч. 3.1 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования (ч. 3.7 ст. 5).

В силу ч.ч. 3, 4, 5 ст. 8 ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В ходе судебного разбирательства установлено, что истцом в исковом заявлении указывается о наличии кредитного договора №0478671795 от 25.04.2020, заключенного между Идрисовой А.А. и АО «Тинькофф Банк».

Согласно кредитных отчетов АО «Национальное бюро кредитных историй», АО "Объединенное кредитное бюро", ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» по состоянию на 10.09.2021 в кредитных отчетах содержится информация о наличии текущей задолженности перед АО «Тинькофф Банк» на сумму 312 343,00 рублей по кредитному договору №0478671795 от 25.04.2020. Параметры кредита: размер/лимит кредита – 300000,00 рублей, процентная ставка – 18,878% годовых, срок возврата – 27.03.2023, всего выплачено 33607,00 рублей, задолженность составляет 312343,00 рубля.

Обращаясь в суд с иском, Идрисова А.А. указывала на наличие в ее кредитной истории недостоверных сведений, переданных источником формирования кредитной истории.

Ответчик оспаривает факт заключения указанного кредитного договора, так как ответчиком не представлено ни одного оригинала документов.

Довод о том, что не предоставления ответчиком оригинала кредитного договора является доказательством отсутствия между сторонами договорных отношений по кредитованию, суд отклоняет как необоснованный, поскольку истцом не представлено доказательств в подтверждение тому, что кредитный договор ею не заключался.

Кроме того, с претензией к банку, либо с иском в суд в связи с не заключением кредитного договора Идрисова А.А. не обращалась, так же как и не было обращения ее в правоохранительные органы.

Заявляя требования о признании договора исполненным, Идрисова А.А. ссылается на то, что АО "Тинькофф Банк" в лице председателя правления Хьюза О.Ч. акцептовал (принял и согласился в полном объёме и безоговорочно) оферту (предложение заключить договор) № 0478671795 от 28.07.2020. Данный факт является неотъемлемым доказательством об отсутствие материальных претензий у АО " Тинькофф Банк " к Идрисовой А.А., настоящая оферта акцептована бессрочно.

Указанное не может быть принято судом в качестве относимого и допустимого доказательства исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, как противоречащее действующему гражданскому законодательству Российской Федерации.

В данном конкретном случае, в соответствии с действующим законодательством, источником формирования кредитной истории является АО "Тинькофф Банк".

В соответствии с п. 5 ст. 8 Закона бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Частью 5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Кроме того, суд полагает отметить следующее.

Согласно п. 3, п. 4 и п. 5 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

В силу п. 7 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Однако суду не представлено доказательств обращения истца в Бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю и получении отказа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необоснованности требований Идрисовой А.А. к АО "Тинькофф-Банк» о признании кредитного договора исполненным и обязании внести изменения в кредитную историю заемщика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Идрисовой А.А. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) о признании кредитного договора исполненным и обязании внести изменения в кредитную историю заемщика оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани Р.М.Шарифуллин