Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску Идрисовой А.А. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) о признании кредитного договора исполненным и обязании внести изменения в кредитную историю заемщика

УСТАНОВИЛ:

Идрисова А.А. обратилась с иском к ПАО «Сбербанк России», указав в обосновании исковых требований, что при проверке кредитной истории истец обнаружил негативную кредитную историю, сформированную специальной организацией — бюро кредитный историй (БКИ) на основании информации, которую ответчик туда направил.

Истец никогда не получал от ответчика денег в виде российских рублей. Ответчик вымогает у истца деньги более 380 000 российских рублей, хотя 12.08.2020 ответчик, будучи посредником между двумя владельцами эмиссионных ценных бумаг совершил обмен, выдав истцу не 380 000 рублей, а билеты Банка России, а Банку России выдал от истца актив ценной бумагой номинальной стоимостью 380 000 рублей в виде кредитного договора. То есть произошла в бухгалтерии смена обязательствами между истцом и Банком России. У Центрального Банка как было на балансе 380 000 рублей, так и осталось, ранее это было в виде билетов Банка России, а сейчас в виде актива ценной бумаги (кредитный договор) выданный истцом, ни одна из сторон не ушла в минус и не понесла убытки, а произошла смена долговыми обязательствами между сторонами. Ответчик посредник 12.08.2020 принял от истца ценную бумагу одной купюрой в виде (кредитного договора) номинальная стоимость которой 380 000 рублей и разменял на мелкие купюры билеты Банка России номинальная стоимость которых равнялась 380 000 рублей. Если посмотреть на банковскую выписку по всем счетам истца открытых у ответчика на 12.08.2020, то дебет (приход), кредит (расход), сальдо (остаток), бульдо (расхождение между сальдо) будут по нулям, никто никому нечего не должен. Ответчик у себя оставил копию кредитного договора, а оригинал отдал в Центральный банк России, что доказывает отсутствие оригинала кредитного договора. У ответчика нет оригинала кредитного договора и все требования ответчика не более чем вымогательство. У ответчика нет договора и доверенности между Центральным банком РФ на право пользования билетами Банка России, ответчик не имеет права билеты Банка России сдавать в аренду, продавать, суживать под проценты согласно ГК РФ, так как это не является собственным имуществом ответчика.

ПАО "Сбербанк России" в лице председателя правления Грефа Г.О. акцептовал (принял и согласился в полном объёме и безоговорочно) оферту (предложение заключить договор) № 0393-Р-16383330950 от 06.01.2021. Данный факт является неотъемлемым доказательством об отсутствие материальных претензий у ПАО «Сбербанк России»" в лице председателя правления Грефа Г.О. в адрес Идрисовой А.А., настоящая оферта акцептована бессрочно.

На основании изложенного истец просит подтвердить отсутствии задолженности по кредитному договору № 0393-Р-16383330950 у истца перед ответчиком, просит удалить кредитную историю истца с неверными данными в полном объеме, считать кредитный договор № 0393-Р-16383330950 прекращенным в полном объёме и исполненным полностью, дата открытия кредитного договора 12.08.2020, номер счета 146447064, уникальный идентификатор договора (сделки) 60000000-fe98-1ca8-8309-0000003c7ccf-7, размер/лимит кредитования 380 000 RUB, остаток задолженности 441354 RUB, просроченная задолженность 129976 RUB, просит удалить кредитную историю истца с неверными данными в полном объеме, исправить все сведения о наличии просроченной задолженности у истца перед ответчиком в положительную сторону во всех бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр, такие как: АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс», ООО «Восточно Европейское бюро кредитных историй», ООО «Столичное Кредитное Бюро», ООО Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо», ООО «Красноярское Бюро кредитных историй».

Истец в судебное заседание не явился, материалы дела содержат заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление.

Представитель 3-го лица ООО «Восточно Европейское бюро кредитных историй» представил объяснение по делу, так же просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-го лица ООО «Красноярское Бюро кредитных историй» представил возражение, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-го лица ООО МБКИ «Кредо» представил возражения, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-го лица «Кредитное бюро Русский Стандарт» представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Иные третьи лица в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

В соответствии с положениями ст. 3 ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом. Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 5 указанного Закона, регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного закона, кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Согласно ч. 3.1 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования (ч. 3.7 ст. 5).

В силу ч.ч. 3, 4, 5 ст. 8 ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Идрисовой А.А. заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №0393-Р-16383330950 от 12.08.2020, с лимитом кредитования 380000,00 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 23,90% годовых.

Согласно кредитных отчетов АО "Объединенное кредитное бюро", ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» по состоянию на 10.09.2021 в кредитных отчетах содержится информация о наличии просроченной задолженности перед ПАО «Сбербанк России» по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №0393-Р-16383330950 от 12.08.2020 на сумму 129 976,00 рублей.

Заявляя требования о признании договора исполненным, Идрисова А.А. ссылается на то, что ПАО "Сбербанк России" в лице председателя правления Грефа Г.О. акцептовал (принял и согласился в полном объёме и безоговорочно) оферту (предложение заключить договор) № 0393-Р-16383330950 от 06.01.2021. Данный факт является неотъемлемым доказательством об отсутствие материальных претензий у ПАО «Сбербанк России»" в лице председателя правления Грефа Г.О. в адрес Идрисовой А.А., настоящая оферта акцептована бессрочно.

Указанное не может быть принято судом в качестве относимого и допустимого доказательства исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, как противоречащее действующему гражданскому законодательству Российской Федерации.

В данном конкретном случае, в соответствии с действующим законодательством, источником формирования кредитной истории является ПАО "Сбербанк России".

В соответствии с п. 5 ст. 8 Закона бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Частью 5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Обращаясь в суд с иском, Идрисова А.А. указывала на наличие в ее кредитной истории недостоверных сведений, переданных источником формирования кредитной истории.

Однако, как следует из представленного ПАО «Сбербанк России» расчета задолженности, в связи с тем, что платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению за заемщиком за период с 12.08.2020 по 12.10.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 451113,88 рублей, в том числе просроченные проценты – 61581,48 рубль, просроченный основной долг – 379990,47 рублей, неустойка – 9541,93 рубль.

Ответчик оспаривает факт заключения указанного кредитного договора, так как истцом не представлено ни одного оригинала документов.

Статьей 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) установлено, что письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В суд ответчиком была представлена копия кредитного досье, заверенная штампом организации и подписью уполномоченного сотрудника, по мнению суда данное доказательство соответствует требованиям статьи 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Каких-либо доказательств, которые бы указывали на сомнение в подлинности копии кредитного досье представленного ответчиком, материалы дела не содержат.

В связи с чем, вывод о том, что не предоставления ответчиком оригинала кредитного договора является доказательством отсутствия между сторонами договорных отношений по кредитованию, суд отклоняет как необоснованный, поскольку истцом не представлено доказательств несоответствия представленных ответчиком документов с документами, находящимися у истца.

Кроме того, с претензией к банку, либо с иском в суд в связи с не заключением кредитного договора Идрисова А.А. не обращалась, так же как и не было обращения ее в правоохранительные органы.

Доказательства в подтверждение тому, что кредитный договор не заключала, не представила.

Идрисова А.А. платежи в счет погашения задолженности в соответствии с условиями договора надлежащим образом не вносила, что подтверждается выпиской по его счету.

Доказательства оплаты задолженности суду не представлены.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необоснованности требований Идрисовой А.А. к ПАО "Сбербанк России» о признании кредитного договора исполненным и обязании внести изменения в кредитную историю заемщика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Идрисовой А.А. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) о признании кредитного договора исполненным и обязании внести изменения в кредитную историю заемщика оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани Р.М.Шарифуллин