Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование суммой займа, обращении взыскания на предмет залога, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по которому банк предоставил заемщику кредит на оплату автотранспортного средства в размере 667 089,80 рублей на срок до 30.01.2026 года, под 25,88% годовых, действующая с даты предоставления кредита по 01.03.2021 г., процентная ставка за пользование кредитом с 02.03.2021 г. по настоящее время, установлена в размере 13,88% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)-№, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, паспорт транспортного средства №. ДД.ММ.ГГГГ г. По соглашению сторон произведена замена залога, на автомобиль: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС № Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.02.2022 составляет 624 682,81 рублей, в том числе: основной долг – 599 083,84 рублей; проценты за пользование кредитом – 24 053,77 рублей; проценты за просроченный основной долг – 461,63 рублей; неустойка по возврату суммы кредита – 606,97 рублей; неустойка по возврату процентов – 476,60 рублей. Истец просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г.; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 624 628,81 рублей; взыскать сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 13,88% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 22.02.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно, а также в качестве возврата государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 15 447,83 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство автомобиль: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)-№, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №.

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК» извещенный о времени и дате судебного заседания своевременно и надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, возражений, ходатайств не направил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Поскольку представитель истца и ответчик, надлежащим образом извещенные о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, суд, руководствуясь требованиями ч.5 ст.167, ст.233 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из содержания ст.349 ГК РФ следует, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №№ на приобретение автомобиля, по которому Банк выдал заемщику денежные средства в размере 667 089,80 рублей, сроком на 60 месяцев под 25,88% годовых по 01.03.2021г. (включительно), процентная ставка с 02.03.2021 г. составила 13,88% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях данного договора (л.д.19-21,17).

Согласно кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 выразил согласие на зачисление суммы кредита в размере 667 089,80 рублей на счет № № открытый ООО «Экспобанк», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).

В соответствии с п.п.10 п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является залог приобретаемого автомобиля: марки – МАЗДА №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN):№, ПТС № (л.д.19-оборотная сторона).

Таким образом, судом установлено, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику ФИО1 кредит в размере 667 089,80 рублей.

Согласно ч. 1. ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с Условиями предоставления кредита договор заключается путем предоставления клиентом Банку подписанных со стороны клиента Индивидуальных условий на предоставление кредита. Согласно представленным материалам дела ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и принял их в целом, о чем свидетельствует подпись ответчика в указанных документах. Данные Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием кредита.

Согласно п. 3.7 общих условий потребительского кредита, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в установленную графиком ежемесячных платежей дату. Заемщик был ознакомлен с являющимися неотъемлемой и составной частью договора кредитования: общими условиями потребительского кредита на приобретение автомобиля, которые он обязался выполнять (л.д.12-16).

В соответствии с графиком гашения кредита срок уплаты обязательного платежа – не позднее 01 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса составляет 15 619,00 руб. (л.д.18).

Подпунктом 12 пункта 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ВашАвто» и ФИО1 заключен договор купли-продажи №№ автомобиля МАЗДА №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, цвет – серебристый, ПТС № (л.д.22).

По причине технической неисправности автомобиля МАЗДА №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ВашАвто» и ФИО1 заключен договор купли-продажи №№ автомобиля SSANG YONG CJ ACTYON, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, цвет – сине-серый, ПТС № (л.д.23,24).

ДД.ММ.ГГГГ года на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ г. на замену залога между ООО «Экспобанк» и ФИО1 было подписано письмо-акцепт о согласии на замену предмета залога по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которого в подпункт 10 пункта 2 Индивидуальных условий изложен в следующей редакции: Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками – марка, модель SSANG YONG CJ ACTYON, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цевт сине-серый, двигатель №№ кузов № №, шасси (рама) №№, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства (автомобиля) № Пунктом 3 кредитного договора и пунктом 4 письма-акцепта установлена залоговая стоимость транспортного средства в размере 530 100,00 рублей (л.д.21, 28,29).

ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по счету № № открытый ООО «Экспобанк». Последний платеж осуществлен ФИО1 18.10.2021 года. Доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено (л.д.36).

Оценивая представленные и исследованные доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 17.01.2022 года №№, ДД.ММ.ГГГГ г. завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в акционерно общество «Экспобанк» (л.д.37-41).

В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, в связи с чем АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», и несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

Рассматривая расчет задолженности представленный истцом, суд находит его обоснованным, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на 21.02.2022 года в размере 667 089,80 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) - 599 083,84 рубля; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 24 053,77 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 461,63 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 606,97 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов – 476,60 рублей (л.д.33-35).

На основании кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Также суд находит обоснованными и требования иска о расторжении кредитного договора, заключенного сторонами, поскольку в силу п. 2 ст. 450 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Невнесение в определенный сторонами срок платежей по кредитному договору безусловно является нарушением существенных условий договора.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, Банком 18.01.2022 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки и расторжении кредита в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Данное требование ответчиком на дату рассмотрения искового заявления не выполнено (л.д.27, 30).

Доказательств выплаты суммы задолженности ответчиком не представлено, что является основанием для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, согласно представленного истцом расчета.

Проанализировав представленные доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, исходя из доказанности факта нарушения заемщиком условий договора, суд приходит к выводу о наличии у истца законного права требовать обращения взыскания на заложенное имущество с возмещением из его стоимости образовавшейся задолженности по договору, включая сумму основного долга, начисленные за пользование кредитом проценты и предусмотренные договором штрафные санкции (неустойку).

С учетом требований ст.ст. 98, 101 ГПК и п.п.2.п.1 ст. 333.19 НК РФ, суд считает требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по возврату государственной пошлины на сумму 15 446,83 ((624682,81 – 200 000) х 1% + 5 200) + 6000 руб. (требования неимущественного характера) подлежащими удовлетворению, так как данные расходы понесены в связи с рассмотрением иска в суде и подтверждены документально - платежным поручением от 25.02.2022 №948224 (л.д.8).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1, надлежит расторгнуть, с ответчика взыскать сумму задолженности в размере 624 682,81руб., а также в качестве возврата государственную пошлину в размере 15 446,83 руб., а всего – 640 129,64 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1, автомобиль SSANG YONG CJ ACTYON, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет сине-серый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № установив начальную продажную цену реализации в сумме 530 100,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность в размере 624 682,81руб., в том числе: 599 083,84 руб. – задолженность по основному долгу; 24 053,77 руб. – проценты за пользование кредитом; 461,63 руб. – проценты за просроченный основной долг; 606,97 руб. - неустойку по возврату суммы кредита; 476,60 руб. - неустойку по возврату процентов, а также в качестве возврата государственную пошлину в размере 15 446,83 руб., а всего взыскать 640 129,64 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1, автомобиль SSANG YONG CJ ACTYON, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цевт сине-серый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, установив начальную продажную цену реализации в сумме 530 100,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Житникова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.04.2022 года.