Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») к ФИО1 (далее – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «АФК» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Читы Забайкальского края с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между открытым акционерным обществом «ОТП Банк» (далее – ОАО «ОТП Банк», в настоящее время акционерное общество «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк») и ФИО1 ... заключен кредитный договор № ..., по условиям которого ОАО «ОТП Банк» приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором. Одновременно указанным заявлением ФИО1 выразила своё согласие на выдачу ей кредитной карты с установлением лимита овердрафта в размере 120 000 рублей. ... указанная кредитная карта ФИО1 активирована, после чего ей открыт соответствующий счёт, кредитному договору присвоен номер .... ОАО «ОТП Банк» принятое на себя обязательство по предоставлению лимита овердрафта по указанному кредитному договору исполнило в полном объёме, однако ФИО1 принятое на себя обязательство по погашению кредита на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, исполняла недобросовестно, в связи с чем у неё образовалась задолженность. При этом ... между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав (требований) № ..., в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 перед АО «ОТП Банк» по кредитному договору от ... № ... в полном объёме перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «АФК». Учитывая изложенное, просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору от ... № ... в общем размере 142 384 рубля 15 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 4 048 рублей.

При подаче указанного иска в суд в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца (далее – третье лицо) истцом – ООО «АФК» заявлено АО «ОТП Банк».

Заочным решением Железнодорожного районного суда г. Читы Забайкальского края от ... исковые требования ООО «АФК» удовлетворены, с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору от ... № ... в общем размере 142 384 рубля 15 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 4 048 рублей.

Определением Железнодорожного районного суда г. Читы Забайкальского края от ... заочное решение Железнодорожного районного суда г. Читы Забайкальского края от ... отменено с возобновлением рассмотрения гражданского дела по существу.

После возобновления рассмотрения гражданского дела по существу в судебном заседании ответчица ФИО1 против удовлетворения заявленных исковых требований возражала, указав на то, что кредитный договор от ... № ... с ОАО «ОТП Банк» не заключала.

Истец – ООО «АФК» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, о причинах неявки своего представителя не сообщил, об отложении слушания не просил, напротив, представитель указанного лица, участвующего в деле, - ФИО2 при подаче иска в суд в его тексте просил о его рассмотрении в своё отсутствие.

Третье лицо – АО «ОТП Банк» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направило, о причинах неявки своего представителя не сообщило, об отложении слушания или о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя не просило.

Руководствуясь частями 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие указанных неявившихся представителей.

Заслушав объяснения лица, участвующего в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Вместе с тем, в силу пункта 1.8 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 за № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одновременно в силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ... между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого ОАО «ОТП Банк» приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в размере 23 409 рублей, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Одновременно в указанном заявлении ФИО1, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи» (далее – Тарифы), просила открыть на её имя банковский счёт (далее – Банковский счёт) в рублях и предоставить ей банковскую карту (далее – Карта) для совершения по Банковскому счёту операций, предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 1 500 000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами.

Кроме того, в данном заявлении от имени ФИО1 печатным текстом указано: «Настоящим я также прошу Банк (направляю предложение) в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения мною обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах – до 1 500 000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах. При этом я уведомляю о своём праве уменьшить кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного Банком.

Открытие Банковского счёта и предоставление овердрафта прошу осуществить только после получения мною Карты и при условии её активации мною путём звонка по телефону, указанному на Карте. После получения Карты и в случае её активации прошу предоставить мне ПИН-конверт.

В случае активации Карты, открытия Банковского счёта и предоставления овердрафта я обязуюсь соблюдать Правила и Тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счёта, датой одобрения (изменения) Банком условий овердрафта является дата установления (уменьшения) Банком Кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течение 10 лет с даты подписания Заявления)».

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» для начала совершения Держателем Операций с использованием Карты Клиент должен обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация Карты осуществляется при обращении Клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в Управление Контакт-Центр Банка (активация Карты производится сотрудником Управления Контакт-Центр Банка при условии успешного прохождения Клиентом процедуры идентификации) (пункт 2.7).

Каждой Карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код, который необходим для проведения некоторых Платёжных Операций. Держатель обязан хранить в тайне свой ПИН-код и ни при каких обстоятельствах не сообщать его никому (пункт 2.8).

Приложением № 1 Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» определён Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк».

В соответствии с информацией по кредитному договору от ... № ... ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 120 000 рублей, процент по кредиту составляет 34,9 по операциям оплаты товаров и услуг, 46,6 по иным операциям, льготный период составляет 55 дней, льготная ставка по кредиту 0 процентов по операциям оплаты товаров и услуг, 46,6 процентов по иным операциям, в том числе, по получению наличных, минимальный платёж составляет 5 процентов от лимита или 5 процентов от суммы задолженности.

Выписки по счёту ФИО1 № ... по кредитному договору от ... № ... следует активация ФИО1 карты ....

Вместе с тем, как следует из указанной выписки, принятые на себя обязательства по внесению платежей по кредитному договору от ... № ... исполняются ФИО1 с нарушением условий кредитного договора, в частности, последний платёж внесён ею в ... году.

При этом, как следует из расчёта задолженности, задолженность ФИО1 перед АО «ОТП Банк» по кредитному договору от ... № ... по состоянию на ... составляла 183 714 рублей 82 копейки (за вычетом платежей, внесённых в январе и в декабре ... года, - 142 384 рубля 15 копеек).

Одновременно, ... между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав (требований) № ..., в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 перед АО «ОТП Банк» по кредитному договору от ... № ... в полном объёме перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «АФК».

Частью 1 статьи 12 ГПК РФ установлено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по кредитному договору от ... № ... в общем размере 142 384 рубля 15 копеек, истец – ООО «АФК» представил в подтверждение заявленных исковых требований приведённую совокупность доказательств, а также расчёт задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссии.

Представленный истцом – ООО «АФК» расчёт произведён в соответствии с достигнутыми между сторонами договорённостями относительно процентной ставки за пользование заёмными денежными средствами, размера комиссии.

Оснований для признания данного расчёта ошибочным суд не усматривает, полагая его обоснованным и арифметически верным.

Ответчица ФИО1, в свою очередь, произведённый третьим лицом - АО «ОТП Банк» и представленный истцом – ООО «АФК» расчёт задолженности не оспорила, доказательств в подтверждение отсутствия указанной задолженности либо её наличия в меньшем размере суду не представила, равно как не представила и доказательств в подтверждение отсутствия с третьим лицом – АО «ОТП Банк» и истцом – ООО «АФК» рассматриваемых правоотношений как таковых.

При этом суд не усматривает оснований согласиться с доводом ответчицы ФИО1 о том, что кредитный договор от ... № ... в ОАО «ОТП Банк» ею не заключался, поскольку такой довод опровергается представленными суду доказательствами.

Представленные ответчицей ФИО1 не активированные банковские карты, направленные в её адрес ОАО «ОТП Банк», выданы в рамках кредитных договоров № ... и № ..., в то время как предметом спора является кредитный договор от ... № ....

С учётом данных обстоятельств, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчёт задолженности по кредитному договору от ... № ..., представленный истцом – ООО «АФК», и полагает заявленные исковые требования в данной части в объёме, испрашиваемом истцом – ООО «АФК», подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд истцом – ООО «АФК» уплачена государственная пошлина в размере 2 437 рублей по платёжному поручению от ... № ... и в размере 1 611 рублей по платёжному поручению от ... № ..., всего в размере 4 048 рублей.

Принимая во внимание удовлетворение заявленных исковых требований в полном объёме, уплаченная истцом – ООО «АФК» при подаче иска в суд государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчицы ФИО1

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору от ... № ... в общем размере 142 384 рубля 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 4 048 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Железнодорожный районный суд г. Читы Забайкальского края.

Судья О.В. Огурцова

Решение суда в окончательной форме принято 23.07.2021.