Гражданский кодекс часть 1

В обоснование исковых требований указано, что 20.02.2019 года произошло ДТП с участием транспортных средств: «Ленд Ровер» регистрационный номерной знак №, принадлежащего истцу и «Дэу Нексия» государственный регистрационный знак №, принадлежащего ООО «Нью Дэей», под управлением ФИО4, который был признан виновником ДТП. Гражданская ответственность виновника ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору обязательного страхования, полису МММ №. Гражданская ответственность истца застрахована не была. В результате данного ДТП были причинены механические повреждения автомобилю, принадлежащего истцу. В установленный законом срок истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, приобщив все необходимые документы, по результатам рассмотрения которого в выплате истцу отказано, по причине не соответствия механизма образования повреждений транспортного средства потерпевшего обстоятельствам ДТП.

Истцом самостоятельно организована и проведена оценка имущественного ущерба, причиненного его автомобилю в результате ДТП. Согласно экспертного заключения №, выполненного экспертом АНО ЭПЦ «Бюро Судебных Экспертиз и Оценки» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «Ленд Ровер» регистрационный номерной знак № с учетом износа запасных частей составила 2 703 353,55 рублей.

Кроме того, согласно договору добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств серия АА №, заключенного между ООО «Нью Дэей» и СПАО «Ингосстрах» в случае причинения вреда имуществу третьих лиц на сумму лимита по ОСАГО (свыше 400 000 рублей), обязанность возмещения ущерба ложится на СПАО «Ингосстрах» в пределах страховой суммы 3 000 000 рублей. Истец обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате по ДСАГО, по результатам рассмотрения которой выплат произведено не было. ФИО1 направил ответчику досудебную претензию о нарушении сроков выплаты страхового возмещения ущерба по данному ДТП, а также просьбой произвести выплату по ДСАГО, приложив заключение независимого эксперта. Ответчик на данную претензию не отреагировал, выплату не произвел.

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, а именно с учетом выводов судебной экспертизы просил суд взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах» в пользу истца сумму задолженности страховой выплаты по ОСАГО в размере 400 000 рублей, неустойку по ОСАГО -728 000 рублей, штраф по ОСАГО в размере 200 000 рублей, сумму задолженности страховой выплаты по ДСАГО в размере 2 290 339,38 рублей, компенсацию морального вреда 100 000 рублей, штраф по ДСАГО в размере в размере 50 % от взысканной судом суммы в размере 1 145 169,69 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 43 045,83 рублей.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебном заседании возражал против удовлетворения уточненных исковых требований, просил отказать, в связи с тем, что, согласно заключению независимого эксперта повреждения транспортного средства, принадлежащего истцу, не относятся к событию от 20.02.2019 года, так как не могли образоваться при заявленных обстоятельствах, истцу в выплате страхового возмещения СПАО «Ингосстрах» было отказано, в связи с чем, требования истца о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда необоснованные. В случае удовлетворения исковых требований просила суд снизить сумму неустойки и штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ, отказать в компенсации морального вреда.

Выслушав мнение участников процесса, изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии со статьей 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктами 2, 4 статьи 3 Закона Российской Федерации N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах страхования.

Пункт 1 статьи 931 ГК РФ устанавливает, что по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В силу пункта 4 статьи 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещение вреда в пределах страховой суммы.

Согласно статье 1 Федерального закона N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пункта 5 статьи 4 указанного Федерального закона владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).

Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ установлен предел ответственности Страховщика: ст. 7 - страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 является собственником транспортного средства «Ленд Ровер» регистрационный номерной знак №, что подтверждается свидетельством о регистрации ТС.

20.02.2019 года произошло ДТП с участием транспортных средств: «Ленд Ровер» регистрационный номерной знак №, принадлежащего истцу и «Дэу Нексия» государственный регистрационный знак №, принадлежащего ООО «Нью Дэей», под управлением ФИО4, который был признан виновником ДТП, что подтверждается справкой о ДТП и постановлением по делу об административном правонарушении от 20.02.2019 года.

В результате ДТП автомобилю, принадлежащему ФИО1, были причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность виновника ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору обязательного страхования, полису МММ №. Гражданская ответственность истца застрахована не была в соответствии с ФЗ об «ОСАГО».

Кроме того, согласно договора добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств серия АА № года заключенного между ООО «Нью Дэей» и СПАО «Ингосстрах» в случае причинения вреда имуществу третьих лиц на сумму лимита по ОСАГО (свыше 400 000 рублей), обязанность возмещения ущерба ложится на СПАО «Ингосстрах» в пределах страховой суммы 3 000 000 рублей.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

На основании п.1 ст. 12 ФЗ 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом статьи 14.1 настоящего Федерального закона. страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Как установлено в судебном заседании, 01.03.2019 года истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, ДСАГО, приобщив все необходимые документы.

01.03.2019 года осмотрев транспортное средство, страховая компания выплату не произвела, 22.03.2019 года выплате истцу отказано, по причине несоответствия повреждений обстоятельствам ДТП, согласно заключения независимого эксперта.

Истец обратился к независимому эксперту с целью определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. Согласно экспертного заключения № года, выполненного ИП АНО ЭПЦ «Бюро Судебных Экспертиз и Оценки» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марки «Ленд Ровер» регистрационный номерной знак № с учетом износа составляет 2 703 353,55 рублей.

19.06.2019 года истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с досудебной претензией, приобщив экспертное заключение, выполненное независимым экспертом.

26.06.2019 года в выплате истцу отказано, по причине несоответствия повреждений обстоятельствам ДТП.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Признание события страховым случаем, возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, а именно: факта возникновения риска, от которой производится страхование, факта причинения вреда и причинно-следственной связи между ними.

Определением Советского районного суда г.Краснодара от 29.07.2019 года по делу была назначена судебная комплексна экспертиза, которая была поручена экспертам ООО «Агентство оценки бизнеса и права».

Согласно заключению экспертов № Э-075 от 28.08.2019 года, выполненного ООО «Агентство оценки бизнеса и права» все повреждения, указанные в постановлении по делу об административном правонарушении, а также скрытые повреждения деталей, указанные в материалах данного гражданского дела транспортного средства марки «Ленд Ровер» регистрационный номерной знак №, принадлежащего ФИО1, соответствуют механизму образования в результате заявленных обстоятельств ДТП от 20.02.2019 года.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Ленд Ровер» регистрационный номерной знак №, принадлежащего ФИО1, согласно Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной ЦБ РФ от 19.09.2014 года №432-П, на момент события 20.02.2019 г. с учетом износа составляет 2 690 339,38 рублей.

Оценив экспертное заключение, выполненное ООО «Агентство оценки бизнеса и права» по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о соответствии заключения требованиям Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года № 432- П. В связи с чем, суд полагает, необходимым положить в основу своего решения данное заключение эксперта, так как оно является обоснованным, достоверным и допустимым доказательством размера ущерба по делу.

Доводы представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» о том характер заявленных повреждений на автомобиле истца не соответствует обстоятельствам ДТП, исследованы судом, но не приняты во внимание, так как судебной экспертизой установлено, что повреждения на автомобиле, принадлежащего истцу, были образованы в результате ДТП от 20.02.2019 года, кроме того у суда нет оснований не доверять данному заключению, так как оно выполнено квалифицированным экспертом, имеющим высшее образование, соответствующую квалификацию и стаж работы по экспертной специальности, который предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. При проведении экспертизы судебным экспертом исследованы материалы дела, сделано описание и анализ проведенного исследования, использованы нормативные акты и специальная литература. Выводы соответствуют вопросам, поставленным перед экспертом, являются полными и обоснованными.

Обстоятельства ДТП и повреждения транспортного средства истца, указаны в справке о ДТП, постановлении об административном правонарушении, которые никем не оспорены и вступили в законную силу.

Поскольку факт дорожно-транспортного происшествия, причинение в результате столкновения повреждений автомобилю истца и размер причиненного ущерба подтверждены относимыми и допустимыми доказательствами, имеются основания для выплаты истцу страховой компанией суммы страхового возмещения.

На основании вышеизложенного, с учетом уточненных требований истца, выводов экспертного заключения, суд считает, что в пользу ФИО1 подлежит взысканию с ответчика СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в размере 400 000 рублей по договору ОСАГО, страховое возмещение по договору ДСАГО в размере 2 290 339,38 рублей (2 690 339,38-400 000) из которых: 2 690 339,38 руб.- стоимость восстановительного ремонта автомобиля, согласно судебной экспертизе, 400 000 руб.– сумма выплаты по договору ОСАГО.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки с ответчика по ОСАГО, суд приходит к следующему.

На основании п.21 ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке. (п.78 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 58 от 26.12.2017 г.)

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ответчик свои обязательства в установленный законом срок не выполнил.

В соответствии с представленным истцом расчетом, который суд признает верным, сумма неустойки составляет 728 000 рублей.

Однако, с учетом положений ст.333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки до 250 000 рублей.

Рассматривая уточненные требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре, то есть страховое возмещение является денежным обязательством.

То же подтверждается позицией Верховного Суда РФ, выраженной в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013), а именно что проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме; правильной является позиция судов, которые полагают, что проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме.

Согласно расчёта, представленного истцом, проценты за пользование чужими денежными средствами составили сумму в размере 43 045,83 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика. С учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд пришел к выводу, что размер процентов подлежит снижению до 7 000 рублей.

Согласно части 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

По вышеуказанным основаниям суд взыскивает с СПАО «Ингосстрах» в пользу истца штраф по ОСАГО в размере 200 000 рублей, штраф по ДСАГО в размере 1 145 169,69 рублей, расчет произведен по следующей формуле (400 000/50%, 2 290 339,38/50%).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что применив положение статьи 333 ГК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию исходя из суммы присужденного страхового возмещения по ОСАГО в размере 250 000 рублей, по ДСАГО в размере 1 000 000 рублей.

В соответствии с п.1 Постановления Пленума ВС РФ от 29.01.2015г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются в том числе нормами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Исходя из фактических обстоятельств дела, установленных нарушений прав истца, как потребителя, степени вины ответчика, а также принципов разумности и справедливости, суд считает подлежащими удовлетворению требования о компенсации морального вреда в размере 1000 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере 22 902 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения - удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения по ОСАГО - 400 000 рублей, неустойку по ОСАГО -250 000 рублей, штраф по ОСАГО – 150 000 рублей, сумму страхового возмещения по ДСАГО – 2 290 339,38 рублей, штраф по ДСАГО – 1 000 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в соответствии с требованием ст. 395 ГК РФ – 7 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, а всего 4 098 339 (четыре миллиона девяносто восемь тысяч триста тридцать девять) рублей 38 копеек.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» государственную пошлину в размере 22 902 (двадцать две тысячи девятьсот два) рубля в доход бюджета муниципального образования город Краснодар.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: