Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Борисевич Надежде Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,

и встречному исковому заявлению Боричевич Надежды Николаевны к ООО «Агентство Финансового Контроля» о признании договора займа исполненным,

у с т а н о в и л:

03 ноября 2021 года общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Анивского района с исковым заявлением к ответчику Борисевич Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 22 233 рубля 25 копеек, судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что 28 марта 2017 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (далее – ООО МФК«ОТП Финанс») и Борисевич Н.Н. заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО МФК «ОТП Финанс» предоставил Борисевич Н.Н. денежные средства в размере 55 000 рублей. 14 декабря 2020 года ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требований (цессии) № № в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 28 марта 2017 года передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 22 233 рубля 25 копеек, состоящей из: основной долг – 11 932 рубля 56 копеек, проценты – 10 300 рублей 69 копеек. ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досудебное требование. Изложив указанные в заявлении обстоятельства, ООО «АФК» просит взыскать с Борисевич Н.Н. задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2017 года в размере 22 233 рубля 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 867 рублей.

20 декабря 2021 года от ответчика поступило встречное исковое заявление, в котором просит возложить на ООО «Агентство Финансового Контроля» обязанность признать договор займа исполненным и закрыть банковский счет. В обоснование встречного требования ответчик Борисевич Н.Н. указала, что кредит был ею погашен досрочно 10 ноября 2017 года, полагает что ООО «АФК» пропущен срок исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Анивского района от 20 декабря 2021 года указанное дело передано по подведомственности в Анивский районный суд Сахалинской области.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Борисевич Н.Н. в судебном заседании с исковыми требования не согласилась, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, на удовлетворении встречных исковых требований настаивала.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика Борисевич Н.Н., исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора – 28 марта 2017 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28 марта 2017 года от АО «ОТП Банк» Борисевич Н.Н. на основании ее личного заявления от 28 марта 2017 года получена кредитная карта (договор займа № от 28 марта 2017 года).

Согласно заявлению на получение займа, Общим условиям целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс», индивидуальным условиям договора потребительского займа, Борисевич Н.Н. установлены индивидуальные условия кредитования: сумма займа 55 000 рублей, сроком возврата 18 месяцев; процентная ставка - 45,9%, полная стоимость кредита – 45,85 % годовых.

Борисевич Н.Н. с Правилами открытия и ведения банковского счета акционерного общества «ОТП Банк», тарифами Банка согласилась, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении на заключение договора банковского счета.

14 декабря 2020 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «АФК» заключен договор № № уступки прав (требований), по условиям которого ООО МФК «ОТП Финанс» уступило, а ООО «АФК» приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанным в реестре заемщиков.

Указанным договором к ООО «АФК» перешло право требования к Борисевич Н.Н. по договору займа № от 28 марта 2017 года на сумму 22 233 рубля 25 копеек.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом трехлетнего срока исковой давности.

Согласно статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно части 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого части 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по просроченному платежу.

В силу положений статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Из разъяснений, изложенных в пунктах 18, 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из выписки по счету следует, что последний платеж Борисевич Н.Н. внесен 28 июня 2018 года, в счет погашения следующего платежа денежных средств от ответчика не поступило. С указанного момента начал течь срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу.

Как следует из материалов гражданского дела, с настоящим исковым заявлением истец обратился 03 ноября 2021 года (согласно почтовому штемпелю на конверте).

01 апреля 2021 года ООО «АФК» обратилось в судебный участок № 2 Анивского района Сахалинской области с заявлением о выдаче судебного приказа; 08 апреля 2021 года мировым судьей судебного участка № 2 Сахалинской области вынесен судебный приказ о взыскании с Борисевич Н.Н. в пользу задолженности по кредитному договору №; 22 апреля 2021 года судебный приказ отменен.

Таким образом, с 01 апреля 2021 года по 22 апреля 2022 года осуществлялась судебная защита нарушенного права истца, в связи с чем, в указанный период течение срока исковой давности не осуществлялось; после отмены судебного приказа истец обратился в суд с исковым заявлением за пределами 6-месячного срока, таким образом, на момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением срок исковой давности истцом по платежам, возникшим до июля 2018 года, пропущен.

Как следует из расчета задолженности, задолженность по основному долгу, заявленная ко взысканию истцом, образовалась по состоянию на 28 июня 2018 года и составляет 22 233 рубля 25 копеек, дальнейшее начисление задолженности не производилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, учитывая, что срок исковой давности по главному требованию о взыскании задолженности по основному долгу истцом пропущен, суд приходит к выводу о пропуске им срока исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании задолженности по процентам, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая встречные исковые требования Борисевич Н.Н. о возложении обязанности признать договор займа исполненным и закрыть банковский счет, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Аналогичные положения содержатся и в статье 11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

По смыслу приведенного правового регулирования заемщику-гражданину предоставлено право на досрочное погашение суммы долга, как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора.

Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг, форма и срок которого устанавливается договором.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ определено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 4.12 Общих условий целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» (далее –Общие условия) заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности перед МФК по настоящему договору займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 4.13 Общих условий, заемщик в течение 30 календарных дней с даты предоставления займа вправе осуществить досрочное погашение суммы займа полностью с уплатой процентов за фактический срок предоставления займа без предварительного уведомления ООО МФК «ОТП Финанс» путем обеспечения на счете/перечисления в МФК денежных средств в размере оставшейся суммы задолженности по Займу и процентов за фактический срок предоставления займа, рассчитанный на соответствующую дату досрочного погашения включительно. Перечисление денежных средств со счета, в размере необходимом для полного досрочного погашения, производится Банком на основании соответствующего распоряжения Заемщика.

Заемщик в течение 30 календарных дней с даты предоставления займа вправе осуществить досрочное погашение суммы займа частично без предварительного уведомления МФК путем подачи письменного заявления и перечисления в МФК необходимых денежных средств.

Заемщик желающий осуществить досрочное погашение суммы займа (частично или полностью) по истечении указанного срока, указанного в абзацах первом и втором настоящего пункта, должен уведомить об этом МФК путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения.

С учетом изложенного, в силу вышеприведенных требований закона обязательным условием реализации права заемщика-гражданина на досрочное погашение кредитной задолженности является обязательное уведомление кредитора о намерении погасить долг.

Пунктом 4.14 Общих условий предусмотрено, что заемщик желающий осуществить досрочное погашение суммы задолженности по договору займа в дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления МФК и без подачи письменного заявления в МФК. Для этого заемщик должен к дате очередного платежа обеспечить перечисление в МФК суммы денежных средств, включающей:

4.14.1. оставшуюся сумму задолженности на дату очередного платежа;

4.14.2. оставшуюся сумму процентов за пользование займом (в том числе процентов на просроченную задолженность по займу), рассчитанную на дату очередного платежа включительно;

4.14.3. платы предусмотренные договором займа, (при их наличии);

4.14.4. суммы неустойки.

Таким образом, исходя из пункта 4.14 Общих условий, возврат полной суммы задолженности может быть произведен в день ежемесячного платежа, в данном случае 28 числа каждого месяца, путем списания банком этой суммы со счета заемщика.

Из материалов дела следует и не оспаривалось ответчиком, что в течение 30 календарных дней с даты предоставления займа ответчик (истец по встречному иску) не обеспечила на счете либо путем перечисления в банк денежных средств в размере оставшейся суммы задолженности по займу и процентов за фактический срок предоставления займа, рассчитанный на соответствующую дату досрочного погашения включительно.

Судом также установлено, что ответчик в срок, предусмотренный п. 4.13 Общих условий о желании осуществить досрочное погашение суммы займа (частично или полностью) с письменным заявлением в банк не обращалась, доказательств обратного материалы дела не содержат и ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

Вместе с тем, из пояснений ответчика Борисевич Н.Н. (истец по встречному исковому заявлению) следует, что 10 ноября 2017 года ею в счет досрочного погашения через кассу «Сбербанка» внесено 30 698 рублей 38 копеек, указанную сумму ей сообщил представитель банка по телефонному разговору, однако банк вместо единовременного зачисления поступивших от ответчика денежных средств, производил ежемесячные списания. Поступление денежных средств также подтверждается выпиской по счету, представленной ООО МФК «ОТП Финанс».

Поскольку по состоянию на 28 ноября 2017 года суммы, необходимой для полного погашения кредита, на счете ответчика не было, с заявлением о досрочном погашении суммы займа в банк Борисевич Н.Н. не обращалась. Следовательно, отсутствовала совокупность условий, при которых банк обязан осуществить досрочное погашение задолженности путем списания со счета суммы денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания кредитного договора исполненным.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Борисевич Надежде Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, а также удовлетворении встречных исковых требований Борисевич Надежды Николаевны к ООО «Агентство Финансового Контроля» о признании договора займа исполненным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 февраля 2022 года.

Председательствующий: судья А.В. Корчагина