Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что дата между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок) по адресу: <адрес>, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2970000 рублей на срок до дата, с уплатой процентов за пользование кредитом: в размере 11% годовых - со дня предоставления кредита в течение 365 календарных дней; в размере 11,5 % годовых - с 366 календарного дня со дня предоставления кредита до полного исполнения обязательств по Кредитному договору при величине остатка ссудной задолженности по состоянию на 366 календарный день со дня предоставления кредита, превышающей 2640000 рублей; в размере 11% годовых - с 366 календарного дня со дня предоставления кредита до полного исполнения обязательств по Кредитному договору при величине остатка ссудной задолженности по состоянию на 366 календарный день со дня предоставления кредита менее или равной 2640000 рублей.

Первый платеж включает только проценты, начисленные за период, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату аннуитетного платежа.

В последующие месяцы Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, составляющего 29295 рублей.

Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате Заемщиком, приведены в приложении к Кредитному договору и являются его неотъемлемой частью.

Последний платеж Заемщика платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов подлежит внесению не позднее дата.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору выступает залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, общей площадью 60,5 кв.м. Обременение квартиры залогом в силу закона в пользу Банка зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости за регистрационной записью № от дата одновременно с регистрацией права собственности Заемщика на квартиру. Права банка-залогодержателя по ипотеке квартиры в силу закона также удостоверены выданной органом регистрации закладной от дата.

Согласно пункту 2.5 кредитного договора залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон устанавливается в размере 3500000 рублей.

дата сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по условиям которого с дата Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением к дополнительному соглашению, путем осуществления платежей в следующем порядке: с дата по дата погашение задолженности по основному долгу не производится; платежи по уплате части процентов, начисляемых Заемщику за период с дата по дата, осуществляются ежемесячно в размере 8000 рублей, 15 числа каждого календарного текущего месяца. Платежи по уплате отсроченных процентов, начисленных и не уплаченных на дату заключения дополнительного соглашения, а также проценты, подлежащие уплате Заемщиком на период с дата по дата, осуществляются ежемесячно в размере 32421 рублей, 15 числа каждого календарного текущего месяца в период с дата по дата. Начиная с дата Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 29252 рублей.

Обязательства Банка по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, дата денежные средства в полном объеме зачислены на счет, открытый заемщику в Банке для осуществления платежей в счет погашения обязательств по Кредитному договору.

Заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме производятся ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на дата образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. О наличии задолженности Банк уведомил Заемщика по адресу, указанному в кредитном договоре в качестве адреса проживания Заемщика, письмами № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, однако указанная задолженность не была им погашена.

Банком направлено требование № от дата о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности по Кредитному договору, не исполненное до настоящего момента.

По состоянию на дата размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 5144360,60 рублей, в том числе: задолженность по возврату кредита (основной долг) - 2938650,52 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 268241,36 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 241439,01 рублей; неустойка (пени) за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита - 1535829,69 рублей; неустойка (пени) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом -160200,02 рублей.

В связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами Банком принято решение обратиться за защитой нарушенных прав в суд путем предъявления требования об обращении взыскания на квартиру.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата в размере 5144360,60 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего заявления, произведенные банком, в размере 39922 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 60,5 кв.м., в счет погашения задолженности по Кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата, путем продажи предмета залога с публичных торгов. Установить начальную продажную цену реализации предмета залога в размере 3500000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 поддержала уточненные исковые требования по доводам, изложенным в иске, просила иск удовлетворить в полном объеме. Просила взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата в размере 10290421,31 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего заявления, произведенные банком, в размере 65652 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата по ставке 11,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с дата по дату его полного погашения включительно. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 60,5 кв.м., в счет погашения задолженности по Кредитному договору №-№ на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата, путем продажи предмета залога с публичных торгов. Установить начальную продажную цену реализации предмета залога в 80 % от рыночной стоимости предмета залога, определенной в отчете оценщика, в сумме 2810400 рублей. Также просила взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по оплате услуг по проведению оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 5000 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, сведениями о причинах неявки суд не располагает, ходатайств об отложении не поступало.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу, что требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок) по адресу: <адрес> на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2970000 рублей на срок до дата, с уплатой процентов за пользование кредитом: в размере 11 % годовых - со дня предоставления кредита в течение 365 календарных дней; в размере 11,5 % годовых - с 366 календарного дня со дня предоставления кредита до полного исполнения обязательств по Кредитному договору при величине остатка ссудной задолженности по состоянию на 366 календарный день со дня предоставления кредита, превышающей 2640000 рублей; в размере 11 % годовых - с 366 календарного дня со дня предоставления кредита до полного исполнения обязательств по Кредитному договору при величине остатка ссудной задолженности по состоянию на 366 календарный день со дня предоставления кредита менее или равной 2640000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору выступает залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 60,5 кв.м. Обременение квартиры залогом в силу закона в пользу Банка зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости за регистрационной записью № от дата одновременно с регистрацией права собственности Заемщика на квартиру. Права банка-залогодержателя по ипотеке квартиры в силу закона также удостоверены выданной органом регистрации закладной от дата.

Согласно пункту 2.5. Кредитного договора залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон устанавливается в размере 3500000 рублей.

дата сторонами заключено Дополнительное соглашение к Кредитному договору, по условиям которого с дата Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением к Дополнительному соглашению, путем осуществления платежей в следующем порядке: с дата по дата погашение задолженности по основному долгу не производится; платежи по уплате части процентов, начисляемых Заемщику за период с дата по дата, осуществляются ежемесячно в размере 8000 рублей, 15 числа каждого календарного текущего месяца. Платежи по уплате отсроченных процентов, начисленных и не уплаченных на дату заключения Дополнительного соглашения, а также проценты, подлежащие уплате; Заемщиком на период с дата по дата, осуществляются ежемесячно в размере 32421 рублей, 15 числа каждого календарного текущего месяца в период с дата по, дата. Начиная с дата Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 29252 рублей.

Банком направлено требование № от дата о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности по кредитному договору, не исполненное до настоящего момента.

В связи с частичным погашением заемщиком задолженности по состоянию на дата общий размер задолженности по кредитному договору составляет 10290421,31 рубль, в том числе: задолженность по возврату кредита (основной долг) - 2938650,52 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 202073,68 рубля; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 909071,03 рубль; неустойка (пени) за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита – 5702836,11 рублей; неустойка (пени) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 537789,97 рублей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов, нарушал сроки выплат, установленные договоров.

Расчеты истца по сумме задолженности, неустойке суд находит верными. Данные расчеты ответчиком не опровергнуты, контррасчет не представлен.

Таким образом, имеются правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 337 ГК РФ предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, включая обязательства по погашению основного долга, по уплате процентов.

В соответствии с п. 5.3 Договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном заемщику в соответствии с п. 4.4.1 договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру.

Согласно п. 1 ст. 334, ст. ст. 348, 349 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства на основании решения суда обратить взыскание для удовлетворения своих требований на заложенное имущество, и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В связи с чем, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

На основании отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости НАО «Евроэксперт»№ от дата рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на дата составляет 3012000 рублей. В указанных обстоятельствах требование об установлении начальной продажной цены реализации предмета залога в размере 2810400 рублей (80% от 3012000 рублей) подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим ФЗ, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ФЗ.

Таким образом, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, основано на нормах действующего законодательства, положениях кредитного договора и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так, при подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 65652 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Также истцом понесены расходы по оплате услуг по проведению оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 5000 рублей.

Понесенные расходы подлежат взысканию с ответчика, поскольку они понесены в связи с рассмотрением настоящего спора и подтверждаются документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата в размере 10290421,31 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 65652 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата по ставке 11,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с дата по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 60,5 кв.м., в счет погашения задолженности по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата, путем продажи предмета залога с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену реализации предмета залога в размере 2810400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца.

Судья М.Н. Бойко