Гражданский кодекс часть 1

Исковые требования мотивирует тем, что он заключил с Банком ОАО «ОТП Банк» Кредитный договор №... от .. .. ....г., на получение кредитной карты, с лимитом 70 000 рублей, с увеличением до 156 000 рублей. Истец исправно оплачивал кредит, оформленный в Банке ОАО «ОТП Банк». По его подсчетам, он его давно погасил. Карта оформлена на 156 000 рублей. Выплатил на сегодняшний день 230 000 рублей. При этом просрочки оплаты не допускал ни разу. Ежемесячно оплачивал сумму, выставленную Банком ОАО «ОТП Банк». Однако со стороны ОАО «ОТП Банк» поступают уведомления о его задолженности, с которыми он категорически не согласен. Так, обратившись к менеджеру ОАО «ОТП Банк» за выпиской по счету и выяснилось, что на .. .. ....г. за истцом, якобы, числится долг в размере 168 446,28 рублей. Считает, что долг перед ответчиком погашен в полном объеме и дальнейшее начисление задолженности незаконно. Истец направил ответчику претензию с требованием прекратить начисление задолженности по факту исполнения долговых обязательств, однако положительного ответа нет. За защитой своих нарушенных прав истцу пришлось обратиться в юридическую консультацию, в кассу которой были уплачены денежные средства за оказание юридических услуг, а именно: за составление искового заявления сумму в размере 7 500 рублей.

Просит признать кредитный договор №... от .. .. ....г.. расторгнутым. Обязать ответчика прекратить начисление задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г.. в связи с исполнением обязательств. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, понесенные за составление искового заявления в размере 7 500 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, согласно текста искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

Представитель истца ФИО1 - ФИО2, действующий на основании доверенности от .. .. ....г.. (л.д.8), в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные исковому заявлению.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, направил в адрес суда письменный отзыв, согласно которого просил в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика (л.д.33-35).

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что .. .. ....г. на основании Заявления (Оферты) на получение потребительского кредита между Банком и Истцом заключен кредитный договор №... (л.д.36).

Согласно разделу 2 Заявления о предоставлении потребительского кредита №... истец просил Банк заключить договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты (л.д.37).

Банк совершил акцепт оферты полученной от Истца, а именно заключил договор №..., выпустил кредитную карту №... на имя истца ФИО1, установил кредитный лимит по карте и открыл счет №... для отражения операций, свершаемых с использованием карты.

В п. 2 Заявления на получение потребительского кредита №... от .. .. ....г., являющегося неотъемлемой частью договора №..., истец указал: «Ознакомившись и согласившись с полным тестом Правил выпуска и обслуживания банковских карт, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», я прошу открыть на мое имя банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы по средствам направления письма».

В п. 3 Заявления на получение потребительского кредита, указанно «Я ознакомлен с Правилами и Тарифами Дистанционного банковского обслуживания и присоединяюсь к ним», что утверждается собственноручной подписью истца.

Как следует из информации о полной стоимости кредита (61.65 % годовых). Истец, с данной информацией ознакомился, что подтверждается его собственноручной подписью данных документов на каждой странице.

В соответствии с п.2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт, настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления (Оферты) на получение потребительского кредита №....

Письменная форма заключения кредитного договора соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством РФ. Истец был ознакомлен со всеми положениями, тарифами и платами по договору, что подтверждается его собственноручными подписями (л.д.36-39).

Таким образом, при оформлении Заявления на предоставление кредита Истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему будет необходимо производить. Истец перед подписанием договора ознакомился с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами, что подтверждается его собственноручными подписями.

В соответствии с п. 11.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, все риски связанные с изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении Кредитного договора и договора банковского счета, Клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий заключенных между Банком и клиентом вышеназванных договоров, а также для неисполнения обязательств по ним (л.д.66-78).

Кроме того, из выписки по счету усматривается, что истец исполняет обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. Таким образом, доводы истца о полном погашении задолженности, не соответствуют действительности, что подтверждается выпиской по счету (л.д.44-65).

Также, стороной истца представлена в приложении к иску только выписка по счету, сам кредитный договор суду не представлен.

Из объяснений истца, изложенных в исковом заявлении, установлено, что истец воспользовался денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, однако обязательства по данному кредитному договору истцом не исполнены.

На основании изложенного, установлено, что Банк свои обязательства исполнил, сделка совершена в установленном законом порядке, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

На момент рассмотрения настоящего спора, обязательства ФИО1 не исполнены, то есть фактическое пользование денежными средствами со стороны заемщика продолжается, следовательно, положения ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» в данном случае применению не подлежат.

Истцом ФИО1 суду не представлены доказательства о наличии оснований, предусмотренных ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» для расторжения кредитных договоров.

Указанные истцом обстоятельства в качестве основания заявленного требования о расторжении кредитного договора – «потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору» не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

Вместе с тем, как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного договора.

Таким образом, правовые основания для расторжения кредитного договора у истца отсутствуют.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, договором займа не предусмотрена возможность расторжения договора по требованию заемщика, если условия договора займа исполнены кредитором в полном объеме.

Суд приходит к выводу, что исковые требования фактически направлены на освобождение истца от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении требований истца ФИО1 в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении основных требований истца судом отказано, суд в соответствии со ст.98 ГПК РФ отказывает ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г..

Судья: / Т.В. Белова