Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «БИНБАНК» о признании действий нарушающими права истца, наложении обязанности выдачи новой кредитной карты с условиями, указанными в кредитном договоре, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, понесенных по делу судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «БИНБАНК» о признании действий нарушающими права истца, наложении обязанности выдачи новой кредитной карты с условиями, указанными в кредитном договоре, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, понесенных по делу судебных расходов.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на получение кредита по банковской карте с кредитным лимитом 150 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 18% годовых, с льготным периодом кредитования и комиссией за годовое обслуживание карты 0 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора истцу открыт картсчет и на его имя выпущена и предоставлена международная банковская карта Visa Gold № (с разрешенным овердрафтом, льготным периодом) для осуществления операций со средствами на счете в размере предоставленного кредитного лимита 150 000 рублей. Условия данного кредитного договора изложены в Уведомлении об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте, Анкете-заявлении (оферта) на получение международной банковской карты, Тарифах за выпуск и обслуживание расчетных банковских карт с возможностью установления кредитного лимита в форме овердрафта и льготным периодом кредитования международных платежных систем Visa, MasterCard.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение Банка за обменом указанной кредитной карты, так как срок действия данной карты до 08/16. Однако карту сотрудник Банка не обменял, указав, что необходимо написать заявление на выпуск новой карты, но уже с другими условиями данного кредита, точнее с более высоким процентом по данному кредиту и более высоким процентом при получении наличных).

Более пяти месяцев ограничен в получении полных услуг по данному кредиту на условиях, указанных в Договоре, т.е. ограничен в использовании кредита — отсутствует возможность оплачивать товары и услуги в торговых точках, получать наличные денежные средства и вносить денежные средства за пользование кредитом в банкоматах банка, т.е. в результате данных действий (бездействий) банка не имеет возможности пользоваться кредитом.

В соответствии с указанным действующим Кредитным № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязуется перед второй стороной (истцом) выполнить некие действия, в частности выпустить международную банковскую карту с разрешенным овердрафтом и льготным периодом для осуществления операций со средствами на счете в размере предоставленного кредитного лимита 150 000 рублей. Однако Ответчик уже более 5 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ) отказывается выполнять взятую на себя обязанность по выпуску карты (нарушение ответчиком ч. 1 и ч. 3 ст. 307 ГК РФ). Данная обязанность ответчика, возникающая из заключенного действующего Кредитного договора, по степени является основной, т.к. истец не может оплачивать товары и услуги в торговых точках, получать наличные денежные средства и вносить денежные средства за пользование кредитом в банкоматах банка - кредит «Кредитная карта» (которую банк отказывается выпускать).

Выпуск Кредитной карты по указанному договору является существенным условием предоставления кредита по данному договору. Указанными действиями (бездействием) банк допустил нарушение условий заключенного кредитного договора и как следствие, нарушил права истца, подлежащие защите.

Просит признать действия банка нарушающими права истца в соответствии со ст.ст. 819 309 и 310 ГК РФ; обязать ответчика выдать новую кредитную карту с условиями, указанными в кредитном договоре; взыскать неустойку за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 150 000 рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа, понесенные по делу судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 8 000 рублей.

В судебном заседании истец требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что у Банка нет оснований поднимать процентную ставку, тем более это делается с согласия сторон, не согласен с процентной ставкой.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил. В отзывах на иск ответчик исковые требования не признал, считал их необоснованными. Указано на то, что Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке вносить изменения и дополнения в Тарифы, за исключением процентной ставки и комиссий, которые в соответствии с законодательством не могут быть в одностороннем порядке увеличены либо введены. Изменения и/или дополнения, внесенные Банком в Тарифы Банка, становятся обязательными для Сторон по истечении 5 рабочих дней с даты размещения Банком новой редакции Тарифов в Подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Действительно, между ПАО «МДМ БАНК», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

Однако заключенный договор является комплексным, содержит в себе не только условия кредитного договора, но и условия договора об открытии банковского картсчета с условиями открытия и обслуживания картсчета и условиями использования банковской карты международной платежной системы.

Так договор был заключен после заполнения и подписания клиентом - ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ анкеты-заявления (оферты) на получение международной банковской карты.

На обратной стороне анкеты-заявления прописаны все условия по выпуску ПАО «МДМ БАНК» запрашиваемой клиентом кредитной карты и проставлена подпись о согласии его со всеми условиями, в частности там указано:

« - я нижеподписавшийся прошу: «Заключить со мной Договор об открытии банковского картсчета с установлением кредитным лимитом и льготным периодом кредитования (далее Договор) на условиях, указанных в настоящей анкете-заявлении, Условиях открытия и обслуживания картсчета и условиях использования банковской карты международной платежной системы VISA Intеmаtiопаl / МаstегСАRDWогlwidе (далее условия). Условия кредитования по международной банковской расчетной карте VISA/MasterCard с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования (при его наличии) (далее - Условия кредитования). Уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте (далее Уведомление), Тарифном сборнике ОАО «МДМ БАНК» по выпуску и обслуживанию международных банковских карт (далее Тарифы), действующих на дату заключения Договора, в рамках которого открыть мне картсчет (далее счет Клиента), предоставить мне в пользование банковскую карту/карты указанного в Анкете- Заявлении типа, установить кредитный лимит по банковской карте и осуществить расчеты по операциям за счет находящихся на счете денежных средств, а также за счет установленного кредитного лимита.

- я понимаю и согласен, что Тарифы, Условия и Условия кредитования, действующие на дату подписания настоящей Анкеты- заявления, являются неотъемлемой частью настоящей Анкеты-заявления.

- я понимаю и соглашаюсь с тем, что датой Договора является дата поступления в Банк подписанного мной Уведомления, содержащего все существенные условия Договора, в пределах срока, установленного в Уведомлении».

В п. 1 обратной стороны анкеты-заявления (оферта) на получение международной банковской карты указано:

«Настоящим я ФИО1 - указано от руки клиента, подтверждаю свое согласие на присоединение к договору комплексного облуживания физических лиц в ОАО «МДМ БАНК» в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, и обязуюсь выполнять условия указанного Договора....».

В соответствие с условиями Договора на комплексное обслуживание физических лиц в ПАО «МДМ Банк», на присоединение к которому клиент указал свое согласие в заявлении- анкете от ДД.ММ.ГГГГ:

в соответствие с п. 4.8. (ранее 4.6.) Договора, отраженными на 57 листе договора: «Стороны договорились, что Банк имеет право в одностороннем внесудебном порядке вносить изменения и дополнения в Тарифы, за исключением процентной ставки и комиссий, которые в соответствии с законодательством не могут быть в одностороннем порядке увеличены либо введены. Изменения и/или дополнения, внесенные Банком в Тарифы Банка, становятся обязательными для Сторон по истечении 5 рабочих дней с даты размещения Банком новой редакции Тарифов в Подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.mdm.ru».

Копия правил размещена ранее на официальном сайте ПАО «МДМ БАНКА» на сегодняшний день на сайте ПАО «БИНБАНК».

Также, неотъемлемой частью Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МДМ Банк» являются Условия выпуска и использования банковской карты международной платежной системы VISA International / MasterCard Worldwide/ MasterCard Worldwide+Золотая корона (действующие с 01.07.2014) – Приложение №3.2 к Договору.

В них отражено, что Банковская карта (далее также Карта) – это банковская карта международной Платежной системы VISA International / MasterCard Worldwide, или кобейджинговая карта международной Платежной системы MasterCard Worldwide и российской Платежной системы «Золотая Корона», являющаяся инструментом безналичных расчетов и получения наличных денежных средств в пунктах обслуживания и банкоматах присутствия Платежной системы «Золотая корона» (подробный перечень городов присутствия приведен на сайте www.korona.net) и Платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide. Предназначена для совершения Держателем Банковской карты операций за счет денежных средств, находящихся на СКС, либо за счет предоставленного кредита при недостаточности или отсутствии собственных средств, в соответствии с законодательством Российской Федерации, ДКБО и договором с Банком, а также обеспечивающая возможность внесения денежных средств через Банкомат на СКС Клиента в Банке.

Срок действия Карты – срок, в течение которого Банковская карта может быть принята к обслуживанию, указывается в формате мм/гг и означает, что карта действительна по 23:59:59 часов последнего дня месяца года (срока окончания), указанного на лицевой стороне Карты.

Разделом 2 Условий установлен Порядок выпуска и обслуживания карт.

Так, Порядок выпуска и использования Карты регулируется действующим законодательством Российской Федерации, правилами международной Платежной системы VISA International / MasterCard Worldwide, правилами Платежной системы «Золотая Корона», настоящими Условиями (пункт 2.1.).

Банковская карта является собственностью Банка. Держатель Банковской карты обязан вернуть Карту в Банк по истечении срока действия Карты, а также в случае прекращения ее использования до истечения срока действия, а также в других случаях по требованию Банка (пункт 2.7.).

Пунктом 2.8. Условий предусмотрено, что перевыпуск Банковской карты осуществляется на условиях Тарифных планов, действующих в Банке на момент перевыпуска Банковской карты, по инициативе Клиента на основании письменного заявления, либо по инициативе Банка с получением предварительного согласия Клиента на такой перевыпуск, в том числе в устной форме сотруднику Контакт-центра Банка, в следующих случаях:

- до истечения срока действия Банковской карты остался 1 календарный месяц,

- срок действия Банковской карты истек,

- по Банковской карте, срок действия которой не истек, отсутствуют операции более 1 года.

При перевыпуске Банковской карты со сменой Тарифного плана, все действующие дополнительные Банковские карты к Счету также должны быть перевыпущены в рамках нового Тарифного плана.

Порядок перевыпуска и передачи Клиенту Банковской карты аналогичен порядку первичного выпуска и передачи Карты, указанному в п.2.3. – 2.5. настоящих Условий.

Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МДМ Банк», в том числе Условиями выпуска и использования банковской карты международной платежной системы, с клиентом ФИО1 согласовано как внесение изменений и дополнений в Тарифы, так и получение кредитной карты (перевыпуск Банковской карты), срок действия которой истек, на условиях Тарифных планов, действующих в Банке на момент перевыпуска Банковской карты.

Тем самым, Банк имеет право на изменение условий договора при перевыпуске кредитной карты, у которой истек срок действия.

Из заявления на получение Банковской карты следует, что ФИО1 принял к сведению и был ознакомлен с этими Условиями выпуска и использования банковской карты международной платежной системы и Тарифами, следовательно, о праве кредитора на изменение в одностороннем порядке условиях Тарифных планов истцу ФИО1 было известно.

Истцом не оспаривается, что при обращении в Банк клиенту было предложено получить кредитную карту, но по новым условия и тарифам, так как старый продукт по которому ему была выдана карта уже не действует.

Клиент отказался, но право на получение кредитной карты в рамках предоставленного лимита за ним все равно сохраняется.

Права клиента Банком в данном случае никоим образом не нарушены.

ФИО1 не лишен возможности в рамках существующего Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц получить новую Банковскую карту на условиях Тарифных планов, действующих в Банке на момент перевыпуска Банковской карты.

Права потребителя банковских услуг истца ФИО1 ответчиком ПАО «БИНБАНК» не нарушены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований к Публичному акционерному обществу «БИНБАНК» о признании действий нарушающими права истца, наложении обязанности выдачи новой кредитной карты с условиями, указанными в кредитном договоре, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, понесенных по делу судебных расходов – ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

...

Судья Л.А. Шукшина

...