Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что "дата" между сторонами был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счёта № в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере ... сроком на ... месяцев, а также с уплатой страховой премии индивидуального страхования по возмещению расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование кредитором его жизни и здоровья). По условиям данного договора ответчик обязан был осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до ... числа, а также сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений. Однако, в нарушение существенных условий кредитного договора ответчик не выплачивает задолженность в срок, которая на момент обращения в суд с иском составила ... рублей. Поэтому просит взыскать с ответчика всю оставшуюся сумму займа с причитающимися процентами, комиссий, штрафов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ...

В судебное заседание истец не явился. Просил дело рассмотреть в его отсутствие. На иске настаивает.

Ответчица в судебном заседании иск признала частично и пояснила, что не оспаривает то обстоятельство, что ей производились просрочки в погашении кредита. Считает, что Банк завысил сумму задолженности, незаконны требования Банка по страхованию жизни и комиссии.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно одному из основных принципов гражданского права, закрепленному в ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что "дата" стороны заключили кредитный договор в безналичном порядке и ведении банковского счёта № под ... годовых, по которому предоставлен заем на сумму ... на срок ... месяцев (л.д. 5-6).

По условиям кредитного договора, ответчик дал согласие на личное страхование с оплатой страхового взноса в размере ... в пользу страховой компании по программе добровольного коллективного страхования с согласия заемщика на страхование кредитором п. № договора (л.д.6).

По заявлению ответчика денежные средства в сумме ... перечислены ответчику по расходному кассовому ордеру № "дата" (л.д. 12).В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 на имя кредитора при заключении кредитного договора представлено заявление о перечислении денежных средств в сумме ... в качестве страховой взноса путём безналичного перечисления денежных средств на расчётный счёт страховщика в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 10). Согласно условий данного договора, условие о страховании является самостоятельным договором между заёмщиком и ООО «Инженерали ППФ Страхование жизни». Поэтому доводы ответчика о том, что с неё незаконно была перечислена сумма страхового взноса и ежемесячные платежи по расходам за извещение заёмщика, суд находит необоснованными. Указанная в данном заявлении сумма перечислена Банком страховщику. Учитывая вышеизложенные обстоятельства, оценивая их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что страхование истца по кредитному договору, является самостоятельным договором, который заключён с его письменного согласия, что предусмотренное соглашениями сторон обязательство застраховать жизнь заёмщика не противоречит закон и добровольному волеизъявлению заемщика (ст. 421 Гражданского кодекса РФ). Доказательств принуждения ФИО1 к включению в кредитный договор оспариваемого им условия в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Данное заявление исполнено Банком. Следовательно, при заключении кредитного договора ответчица дала свое письменное согласие на страхование кредитором его жизни и здоровья, что свидетельствует о добровольности выбора им одного из предложенных вариантов кредитования, предусматривающего в качестве одного из условий страхование жизни и здоровья. Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита со стороны кредитора не было, а данное условие кредитного договора по страхованию жизни и здоровья заемщика призвано обеспечить возвратность кредита. Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств зависимости решения банка о предоставлении кредита от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ), суд считает, что включение в кредитный договор с заемщиком условия о страховании его жизни и здоровья в данном случае не нарушает прав потребителя банковской услуги, поскольку из толкования условий самого кредитного договора, действий сторон, предшествующих и следующих заключению договора следует, что заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По условиям данного кредитного договора ответчик обязана была осуществлять ежемесячное погашение кредита, однако в нарушение существенных условий кредитного договора ответчик не производит погашение кредита в срок. Общая задолженность ФИО1 перед Банком на "дата" составила: основной долг в сумме ..., проценты ..., штраф за просрочку в размере ... и сумма комиссии за извещение в размере ... (л.д.26), что подтверждается расчётом и историей погашений по договору (л.д. 28-31).Расчет Банка не оспорен и не опровергнут. Поэтому, суд соглашается с данным расчётом. Однако в силу ст. 333 ГК РФ, считает необходимым снизить её размер На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы по госпошлине в размере .... В остальной части иска отказать. На основании изложенного и руководствуясь ст., ст. 194,197, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредиту: основной долг в размере ...; проценты в размере ...; комиссию в размере .... В остальной части иска отказать за необоснованностью. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца.

Федеральный судья: Е.И. Горелова