Гражданский кодекс часть 1

при секретаре судебного заседания Семеновой Ф.А., с участием: ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего Публичного Акционерного Общества Коммерческий Банк «(данные изъяты)» в лице Государственной Корпорации «Агентства по страхованию вкладов к Кишмаховой ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику Кишмаховой ФИО6, о взыскании в пользу ПАО «КБ «(данные изъяты)» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере (данные изъяты) рублей, и уплаченной при обращении в суд государственной госпошлины в размере (данные изъяты) рублей, обосновав заявленные требования следующим. Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № (номер обезличен) от 11.12.2015 ПАО КБ «(данные изъяты)» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п.п. 4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 05.04.2013 между ПАО КБ «(данные изъяты)» (далее - истец, банк, кредитор) и Кишмаховой ФИО7 (далее - заемщик) заключен кредитный договор № (номер обезличен) (далее - договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере (данные изъяты) рублей на срок до 04.04.2018, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 0,24 %. ФИО1 ФИО8 не выполнила взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом в связи, с чем все обязательства по договору являются просроченными. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчика по договору не была погашена. Задолженность ответчика перед ПАО «КБ «(данные изъяты)» по состоянию на 20.07.2016 составила (данные изъяты) рублей, в том числе: (данные изъяты) рублей - общая задолженность по основному долгу, (данные изъяты) рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, (данные изъяты) рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование займом. Представитель конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» Абрамян ФИО9 надлежаще извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив суду ходатайство, в котором просит рассмотреть дело без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца по делу. Ответчик по делу ФИО1 ФИО10 заявленные истцом требования в части получения ею по условиям заключенного с банком кредитного договора признала, при этом просила суд, отказать в удовлетворении заявленных истцом требований, обосновав возражения тем что, она могла оплачивать банку предусмотренные кредитном договором проценты и вносить ежемесячные платежи, но имела такой возможности по причине того, что отделение банка в Черкеске закрылось. Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Часть 2 данной статьи предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. В соответствии с п.1 ст.811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Кодекса. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращаются при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств, либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором. (абз. 4 п.12 постановления Пленума Верховного Суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1 п. 15 постановления). Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (абз. 4 п. 15 Постановления). В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом установлено, что ответчику Кишмаховой ФИО11 истцом по делу ОАО КБ «(данные изъяты)» по КБР по заключенному сторонами кредитному договору от 05.04.2013 №(номер обезличен) был предоставлен кредит, на сумму (данные изъяты) рублей, под 24 % годовых на срок по 04.04.2018 года. Согласно ст. ст.309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Судом установлено, что между истцом по делу кредитором ОАО КБ «(данные изъяты)» и ответчиком заемщиком Кишмаховой ФИО13. был заключен кредитный договор от 05.04.2013 № (номер обезличен), по условиям которого заемщику был представлен кредит на сумму 110 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № (номер обезличен) от 05.04.2013 года, и распоряжением бухгалтерии на перечисление средств от 05..04.2013. Факт исполнения банком своих обязательств по предоставлению ответчику кредита в сумме 110 000 рублей ответчиком по делу Кишмаховой ФИО14 не оспаривается. Из представленного представителем истца расчета задолженности следует, что задолженность ответчика Кишмаховой ФИО15. перед истцом ОА КБ «(данные изъяты)», по условиям заключенного кредитного договора от 05.04.2013 №(номер обезличен) по состоянию на 20.07.2016г. составляет сумму (данные изъяты) рублей, в том числе (данные изъяты)(данные изъяты) рублей - общая задолженность по основному долгу, и 28829,33 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, (данные изъяты) рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование займом. Вместе с тем, заемщик ФИО1 (данные изъяты). свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила. При этом ответчиком также не приведено доказательств, ставящих под сомнение достоверность расчета истца, либо указывающих на их недостоверность, либо ошибочность в связи, с чем суд при определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика исходит из расчета задолженности представленного истцом.

Из материалов дела усматривается, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № (номер обезличен) 11.12.2015 ПАО «КБ «(данные изъяты)» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Суд отвергает доводы ответчика, приведенные в обоснование возражения по заявленному истцом иску в части, что не внесение ею ежемесячно предусмотренных по условиям, заключенного с банком кредитного договора, послужило закрытие операционного офиса «(данные изъяты)» в г. (адрес обезличен), так как ответчик по условиями кредитного договора ежемесячно обязалась вносить платежи по кредиту на расчетный счет указанный в кредитном договоре. Согласно п.1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. В силу п.3 ст.406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. Таким образом, установлению подлежат два обстоятельства: кредитор уклонялся от принятия исполнения, предложенного должником, а исполнение было надлежащим. Между тем заемщиком Кишмаховой ФИО16 не представлено доказательств исполнения, начиная с апреля 2015 года по настоящее время обязательств по условиям заключенного договора. Обстоятельств, указывающих на наличие оснований для применения положений п. 3 ст.406 ГК РФ и освобождении ответчика от уплаты процентов по договору и пеней за весь период неисполнения им своих обязательств по кредиту суд не установил. Суд учитывает, что само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк права принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Доказательств, что у ответчика отсутствовала возможность надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, в материалы дела не представлено. При этом согласно ст.327 ГК РФ должник вправе внести, причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит, которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора. Ответчик предоставленным правом не воспользовался. Суд учитывает, что нахождение кредитора в процедуре банкротства, факт отзыва у банка лицензии, закрытие операционного офиса банке в г. (адрес обезличен) не свидетельствуют о том, что должник лишается необходимости исполнять свои обязательства по кредитному договору. Суд исходит из того, что в силу положений ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика является доказывание факта надлежащего исполнения своих обязательств по кредиту. Между тем, таких доказательств ответчик суду не представил. Обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора (ст. 406 ГК РФ), суд не установил.

Таким образом, факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по заключенному сторонами по делу кредитному договору подтвержден имеющимися в деле доказательствами. Учитывая, что документы, свидетельствующие о погашении задолженности, суду не представлены, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им законными и обоснованными. В соответствии с п.3.1.1 договора кредитор вправе потребовать с заёмщика досрочного возврата кредита в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. При таком положении, с учетом положений п.2 ст.811 ГК РФ, содержащим право банка потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик допустил нарушения срока, установленного для возврата очередной части займа, требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки, являются законными и обоснованными. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), применение ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивом, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Принимая во внимание, что конкурсный управляющий от имени банка предъявил иск в течении года после введения конкурсного производства и возложения на него функций конкурсного управляющего, суд приходит к выводу о том, что кредитор не содействовал увеличению размера неустойки. В связи, с чем не находит оснований для снижения размера, взыскиваемого с ответчика ФИО1 неустойки за несвоевременное погашение процентов по кредиту. Таким образом, исковые требования, заявленные истцом по делу подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных требований, следовательно в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в указанном истцом в размере. На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ПАО КБ «(данные изъяты)» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Кишмаховой ФИО17(дата обезличена) года рождения, уроженки а(адрес обезличен), зарегистрированной по адресу: (адрес обезличен)(адрес обезличен), в пользу ПАО КБ «(данные изъяты)» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ИНН (номер обезличен)(адрес обезличен) задолженность по кредитному договору в размере (данные изъяты)., сумму уплаченной госпошлину в размере (данные изъяты).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики, через Карачаевский городской суд, в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий судья А.С. Долаев