Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-839/19 по иску ПАО Сбербанка в лице филиала Поволжского банка ПАО Сбербанка к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском о расторжении договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 30.11.2016г. между ПАО Сбербанком и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 333 692,39 руб. на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев, под 16,9 % годовых (полная стоимость кредита 16,895%). В соответствии с условиями договора ответчик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты согласно графику погашения кредита и уплаты процентов. Принятые на себя обязательства по кредитному договору банк полностью выполнил, предоставил ФИО1 кредит в размере 333 692,39 руб.. В соответствие с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита от 30.11.2016г. за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Со стороны заемщика ФИО1 имеет место неисполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Заемщик извещалась банком о возникшей просроченной задолженности, однако никаких мер к ее погашению не приняла. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в сумме 328 163,26 руб., расходы по оплате госпошлины – 6 481,63 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 возражала против иска, указав, что лицензия, выданная ПАО « Сбербанку России» не предоставляет право на осуществление кредитных операций, соответственно ФИО1 не мог быть выдан кредит, кроме того, с ФИО1 не заключен кредитный договор, соответственно обязательства по возврату кредита не возникли, а также отсутствуют бухгалтерские документы, подтверждающие передачу денежных средств ФИО1, не приобщены документы, подтверждающие полномочия лица на оформление и подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Проверив дело, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что 30.11.2016г. между ПАО Сбербанком и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 333 692,39 руб. сроком на 60 месяцев, под 16,9% годовых.

Условия данного договора определены в «Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» ОАО «Сбербанка России», в информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», а также в индивидуальных условиях потребительского кредита от 30.11.2016г.

Согласно п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита от 30.11.2016г. договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ФИО1 и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования в течение 1 дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий потребительского кредита в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, ФИО1 просила зачислить сумму кредита на текущий счет № ***, что и было выполнено кредитором, что подтверждается мемориальным ордером от <дата>.

Согласно п. 4 индивидуальных условий потребительского кредита от 30.11.2016г. ФИО1 уплачивает банку проценты за пользование кредитом из расчета ставки – 16,9% годовых.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий потребительского кредита от 30.11.2016г. погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ФИО1 или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако в настоящее время заемщик обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает.

Согласно с п. 12 указанного выше кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

Судом установлено, что ФИО1 нарушила свои обязательства по кредитному договору от 30.11.2016г. № ***, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в размере 328 163,26 руб., в том числе: просроченный основной долг - 278 746,09 руб., просроченные проценты – 44 112,96 руб., неустойка – 5 304,21 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Данный расчет ответчиком не оспорен, суд считает его верным.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, однако таких оснований не имеется.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что с ней не заключен кредитный договор, а также что она не подписывала данный договор, поскольку между ПАО «Сбербанк» и ответчиком 30.11.2016г. заключен кредитный договор (Индивидуальные условия потребительского кредита), который предусматривает существенные условия договора потребительского кредита, а именно: сумму кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентную ставку, количество, размер и периодичность платежей заемщика, ответственность заемщика.

По ходатайству представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3, ПАО «Сбербанк» направил в суд подлинники документов: заявление-анкету на получение Потребительского кредита от 24.11.2016г., индивидуальные условия «Потребительского кредита» от 30.11.2016г., информацию об условиях предоставления, использовании и возврата кредита «Потребительский кредит», являющийся приложением к кредитному договору № *** от 30.11.2016г., мемориальный ордер от 30.11.2016г. № ***, копию генеральной лицензии на осуществление банковских операций № *** от 30.08.2010г., Устав ПАО «Сбербанка России», утвержденный годовым Общим собранием акционеров 20.07.2018г., выписку из ЕГРЮЛ, заявление о заранее данном акцепте от 30.11.2016г., график платежей, согласие на обработку персональных данных, копию паспорта РФ ФИО1, после ознакомления с которыми, представитель ответчика ФИО3 не заявила ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы.

Суд не принимает во внимание доводы представителя ответчика о том, что ПАО Сбербанк нарушил права ФИО1, выдав ей денежные средства, в отсутствие надлежаще оформленной лицензии, поскольку в соответствии с ФЗ « О банках и банковской деятельности» ОАО «Сбербанк России» выдана Генеральная лицензия № *** на осуществление банковских операций, которая не отозвана и не признана недействительной.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 не выдавались Банком денежные средства по указанному выше кредитному договору, не могут быть приняты во внимание, поскольку ПАО «Сбербанк» представлен мемориальный ордер № *** от 30.11.2016г. из которого видно, что 30.11.2016г. ПАО «Сбербанком» на расчетный счет, открытый на имя ФИО1( указанный ею в индивидуальных условиях) были перечислены денежные средства в размере 333 692,39 руб.

Ссылку представителя ответчика на то обстоятельство, что сотрудник Банка ФИО4 не имела полномочий на осуществление от имени Банка действий по заключению с ФИО1 кредитного договора, суд полагает несостоятельной, поскольку ПАО «Сбербанк» суду предоставлена Должностная инструкция Менеджера по продажам дополнительного офиса № *** Автозаводского головного отделения Поволжского банка ПАО Сбербанк, утвержденная руководителем ВСП № *** ФИО5 01.01.2016г., в которой четко определены должностные обязанности, права, ответственность Менеджера по продажам ВСП, в том числе оговорено право осуществления операций кредитования клиентов( направление 5).

Доводы представителя ответчика о том, что отсутствуют документы, подтверждающие полномочия лица, подавшего исковое заявление в суд, не могут быть приняты во внимание, поскольку ПАО «Сбербанк» предоставил указанные документы.

Учитывая изложенное, ответчик в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представил суду доказательств не заключения кредитного договора и отсутствия задолженности перед ПАО Сбербанк.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № *** от 30.11.2016г., заключенный между ПАО «Сбербанком России» и ФИО1, и взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в сумме 328 163,26 руб., в том числе: просроченный основной долг - 278 746,09 руб., просроченные проценты – 44 112,96 руб., неустойку – 5 304,21 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6 481,63 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанка в лице филиала Поволжского банка ПАО Сбербанка к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 30.11.2016г., заключенный между ПАО «Сбербанком России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанка в лице филиала Поволжского банка ПАО Сбербанка задолженность по кредитному договору № *** от 30.11.2016г. в сумме 328 163,26 руб., в том числе: просроченный основной долг - 278 746,09 руб., просроченные проценты – 44 112,96 руб., неустойку – 5 304,21 руб., а также возврат госпошлины в размере 6 481,63 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: