Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2, с учетом сделанных в ходе рассмотрения дела уточнений, просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 188464 рубля за период с 18.04.2019 по 15.05.2019 в сумме 50885 рублей 28 копеек; часть страховой премии в сумме 6133 рубля 33 копейки; неустойку за просрочку возврата части страховой премии за период с 12.04.2019 по 10.06.2019 включительно в сумме 3638 рублей 60 копеек, а с 11.06.2019 по дату её выплаты по 61 рубль 67 копеек, но не более 6167 рублей 12 копеек; компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей; штраф в сумме 99117 рублей 96 копеек; расходы по оплате услуг представителя - 7000 рублей (л.д.20).

В обоснование свих требований истица указала, что 23.03.2019 у <адрес> произошло дорожно - транспортное происшествие (ДТП) с участием автомобиля «Мазда 3» р.н. <данные изъяты> под управлением ФИО3 и «Лада Приора» р.н. №, которым управлял ФИО1. Последний был признан виновным в ДТП. Автомобиль истца получил повреждения. Гражданская ответственность ФИО2 была застрахована у ответчика. Истица в установленном порядке обратилась в ПАО Страховая компания «Росгосстрах» (далее - страховщик) с заявлением о страховой выплате, представив все необходимые документы. 18.04.2019 страховщик сообщил о готовности выплатить страховое возмещение в сумме 188464 рубля, но невозможности сделать это из-за отсутствия платежных реквизитов. Однако, такие реквизиты были представлены ему при подаче заявления. Письмом от 13.05.2019 истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате ей части страховой премии, уплаченной при заключении договора ОСАГО в связи с полной гибелью транспортного средства, пропорционально времени действия договора. До настоящего времени страховая премия не выплачена (л.д.2-3,19).

В судебное заседание истица не явилась, извещена надлежаще.

Её представитель Фрай Ф.А. требования и доводы, изложенные в исковом заявлении в их обоснование, поддержал. Он также пояснил, что Согласен с тем, что неустойка за несвоевременный возврат части страховой премии должна исчисляться с 01.05.2019.

Представитель ответчика ФИО4 иск не признала. Она пояснила, что исковое заявление в части требования о взыскании неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения следует оставить без рассмотрения, так как истицей не соблюден досудебный порядок разрешения спора. ФИО2 не было отказано в выплате страхового возмещения. Ей лишь сообщили об отсутствии реквизитов банковского счета, на который следовало бы перечислить денежные средства. После предоставления таких сведений рассмотрение заявления было возобновлено и выплата произведена. Часть страховой премии, которая подлежит возврату в связи с прекращением договора ОСАГО, следует исчислять не от всей суммы страховой премии, а от её части, которая составляет 77%. Это следует из разъяснений налоговой службы. Неустойка за просрочку выплаты страховой премии может быть начислена только со дня, когда страховщику стало известно о полной гибели автомобиля. Это произошло 18.04.2019. Требуемые истицей суммы неустоек несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

Заслушав представителей сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст.12 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования (п.1).

В случае полной гибели транспортного средства страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (п.16.1).

Страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Указанная неустойка (пеня) при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения уплачивается потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени), в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты (п.21).

Согласно п.3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Приложение 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Правила)), применительно к данному спору, потерпевший к заявлению о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего;

документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

извещение о дорожно-транспортном происшествии;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

В силу п.1 ст.16.1 Закона до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п.3).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении от 26.12.2017 №58 суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (п.83). Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от уплаты штрафа (п. 84).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п.1 ст.333 ГК РФ).

Гражданская ответственность ФИО2 при использовании принадлежащего ей автомобиля «Мазда 3» р.н. № в период с 22.03.2019 по 21.03.2020 была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» в соответствии с договором №. При заключении договора истица уплатила страховую премию в сумме 6167 рублей 12 копеек (л.д.5).

Как видно из постановления по делу об административном правонарушении (л.д.6), приложения к постановлению по делу об административном правонарушении (л.д.7) 23.03.2019 в 22 часа 30 минут у <адрес>ФИО1, управляя автомобилем «Лада Приора» р.н. №, проехал на запрещающий сигнал светофора, в результате чего столкнулся с автомобилем «Мазда 3» р.н. № под управлением ФИО3 Автомобиль истицы был поврежден.

28.03.2019 ФИО2 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Одновременно с заявлением были представлены: документ, удостоверяющий личность, банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты, копия протокола об административном правонарушении (л.д.25-29).

18.04.2019 страховщик сообщил истице, что по результатам рассмотрения её заявления принадлежащий ей автомобиль «Мазда 3» р.н. № признан в соответствии с нормами Закона конструктивно погибшим. В связи с этим заключенный с нею договор обязательного страхования договором № досрочно прекращен с 23.03.2019. Сумма страхового возмещения составляет 188464 рубля. Однако, выплатить указанную сумму не представляется возможным из-за отсутствия банковских реквизитов, по которым она может быть перечислена (л.д.8).

13.05.2019 ФИО2 обратилась в суд с настоящим иском (л.д.2-4).

15.05.2019 ПАО СК «Росгосстрах» перечислило истице 188464 рубля (л.д.32).

Из вышеприведенных доказательств усматривается, что ФИО2 в соответствии с действующим в области страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств законодательством обратилась к страховщику за страховым возмещением, представив все необходимые документы и сведения. В срок до 18.04.2019 ответчик страховую выплату не произвел. Ссылка ответчика на отсутствие банковских реквизитов для перечисления денежных средств противоречит содержанию заявления ФИО2

При таких обстоятельствах за период с 18 апреля по 14 мая 2019 г. (27 дней) подлежит взысканию неустойка в сумме 55885 рублей 28 копеек (188464х1%х27=55885,28) и штраф в сумме 94232 рубля (188464х50%=94232).

Принимая во внимание обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, штрафа, соотношение суммы неустойки, штрафа и страхового возмещения; отсутствие сведений о неблагоприятных последствиях ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд считает, что указанные неустойка и штраф являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств ответчиком и имеются основания для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшает размер каждой из этих мер ответственности до 25000 рублей.

Порядок реализации определенных Законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком РФ в правилах обязательного страхования. Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя, в частности, порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования (ст.5 Закона).

В соответствии с п.1.13 главы 1 Правил действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в случае гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования в связи с гибелью (утратой) транспортного средства, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования транспортного средства. Исчисление неистекшего срока действия договора начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования в связи с гибелью (утратой) транспортного средства датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов. Часть страховой премии возвращается страхователю в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о гибели (утрате) транспортного средства. При несоблюдении указанного срока возврата части страховой премии страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору (п.1.16 Правил).

О полной гибели автомобиля истицы ответчик узнал из заключения от 16.04.2019 (л.д.49-70).

Следовательно, вернуть часть страховой премии ПАО СК «Росгосстрах» был обязан до 30.04.2019 включительно.

13.05.2019 истица обратилась к страховщику с заявлением о выплате части уплаченной при заключении договора обязательного страхования № страховой премии, определенной пропорционально времени, в течение которого он не будет действовать (л.д.40).

Из пояснений представителей сторон следует, что часть страховой премии до настоящего времени не выплачена.

Согласно представленному истицей расчету, подлежащая возврату часть страховой премии составляет 6133 рубля 32 копейки. Арифметическая правильность расчета ответчиком не оспаривается.

Учитывая изложенное, за каждый день просрочки, начиная с 01.05.2019 и по день выплаты, следует начислять неустойку в размере 61 рубль 67 копеек. Сумма неустойки не может превышать 6167 рублей 12 копеек.

Мнение представителя ответчика о том, что расчет подлежащей возврату части страховой премии производится не от всей суммы страховой премии, противоречит Правилам.

Отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств в части, не урегулированной специальными законами, а также Правилами и другими нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулируются Законом «О защите прав потребителей» (п.1,3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58, п.2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п.45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17).

Из вышеизложенного следует, что при оказании услуги страхования были нарушены права истца - потребителя. Доказательств отсутствия своей вины в причинении морального вреда ответчиком не представлено.

Принимая во внимание обстоятельства, при которых были нарушены права истицы, умышленность бездействия ответчика, длительность нарушения, суд определяет размер компенсации в 2500 рублей.

В соответствии с ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. К таким расходам относятся и расходы на оплату услуг представителя (ст.94 ГПК РФ). Расходы по оплате услуг представителя возмещаются в разумных пределах (ст.100 ГПК РФ).

Интересы ФИО2 при рассмотрении данного дела представлял Фрай Ф.А. За оказание юридических услуг по составлению искового заявления, представительству в судебном заседании истица уплатила ему 15000 рублей (л.д.11,12).

Принимая во внимание сложность дела, количество и длительность судебных заседаний, в возмещение судебных расходов в пользу истицы следует взыскать 7000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ПАО Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО2 неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в сумме 25000 рублей, страховую премию - 6133 рубля 32 копейки, компенсацию морального вреда - 2500 рублей, штраф - 25000 рублей, судебные расходы - 7000 рублей, а всего 65633 (шестьдесят пять тысяч шестьсот тридцать три) рублей 32 (тридцать две) копейки.

Взыскать с ПАО Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО2 неустойку за просрочку выплаты части страховой премии в размере 61 рубль 67 копеек за каждый день просрочки, начиная с 01 мая 2019 г. но не более 6167 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: