Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «КБ «Восточный» о защите прав потребителей.

Свои требования мотивировал тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ** от **.**,**, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит на следующих условиях: сумма кредита 300 000 рублей, 23, 863% годовых – полная стоимость кредита, 24,70% годовых – за проведение безналичных операций, размер минимального обязательного платежа – 2 388 рублей, срок кредита с **.**,** по **.**,**.

Также истцом было подано заявление **.**,** на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный», из которого следует, что плата за присоединение к программе страхования составляет 0,60% в месяц от страховой суммы. Оплата услуги осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты – 6 месяцев. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 12 447 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2 570 рублей.

Из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «КБ «Восточный» следует, что подписав данное заявление, истец обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхование (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработка и техническая передача информации о застрахованном лице, страхования) в рассрочку в размере и сроки, установленные заявлением, в том числе от страховой суммы или 1 620 рублей на срок 36 месяцев, в том числе заемщик должен оплачивать за присоединение к программе страхования – 0,60% в месяц от страховой суммы, ежемесячно в течение периода оплаты – 6 месяцев по 12 447 рублей, за исключением последнего платежа – 2 570 рублей.

Подписывая указанное заявление истец подтвердил, что ему известно, что действие страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию.

**.**,** истцу был одобрен кредит на сумму 300 000 рублей, однако, фактически, истцом была получена сумма в размере 260 000 рублей, так как ответчик удержал из данной суммы денежные средства в размере 40 000 рублей, из которых: 50 рублей – списание по операции с МПК комиссия за смену ПИН-кода согласно тарифам, 800 рублей – списание средств по операциям МПК комиссия за выдачу карты, 1 500 рублей – оплата за налоговый вычет партнер ООО «Европейская Юридическая служба», в том числе НДС №№ **, на основании заявления клиента, 3 339 рублей – комиссия банка по транзакции № ** от **.**,**, 10 199 рублей – комиссия банка по транзакции № ** от **.**,**, 99 рублей – списание средств по операциям с МПК ежемесячная комиссия за услуги смс-банк, 99 рублей – списание средств по операциям с МПК ежемесячная комиссия за услугу смс-банк, удержано 16 086 рублей.

Из графика платежей ПАО «КБ «Восточный», называемый «Информационный лист по погашению кредита и иных платежей», следует, что первый платеж должен быть оплачен заемщиком **.**,** в размере 12 547 рублей, с **.**,** по **.**,** ежемесячный платеж установлен в размере 12 547 рублей (59 платежей), который оплачивает каждый месяц, **.**,** последний платеж установлен в размере 2 388 рублей (60 платеж).

**.**,** истцом были внесены денежные средства ПАО «КБ «Восточный» в счет погашения задолженности по кредиту основного долга и процентов в размере 12 600 рублей (платеж должен быть 12 547 рублей, переплата – 53 рубля, эта сумма не показана во взаимоотношениях между банком и заемщиком).

**.**,** ПАО «КБ «Восточный» дополнительно выдал сумму 16 080 рублей 43 копейки.

Фактически на руки истцу была выдана сумма в размере 15 000 рублей.

ПАО «КБ «Восточный» удержало: 0,27 рублей – погашение пени за несвоевременное погашение процентов по ссуде по договору № ** от **.**,**; 100 рублей – погашение начисленных просроченных процентов по ссуде по договору 19/8554/00000/102835 от **.**,**; 1 134 рублей – комиссия банка по транзакции № ** от **.**,** по карте; 12 446 рублей 16 копеек – уплата комиссии за присоединение к программе коллективного страхования согласно тарифам, в том числе НДС.

Таким образом, истцу были выданы денежные средства в общем размере 275 000 рублей вместо 300 000 рублей, удержано 17 220 рублей (16 086+1 134), общая сумма на **.**,**, которая была зафиксирована в оборотах между заемщиком и займодавцем 292 220 рублей, не показана сумма 7 780 рублей.

**.**,** истец обратился к ответчику с заявлением по установленной форме ПАО «КБ «Восточный» об отказе от договора страхования – на присоединение к программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО «КБ «Восточный». Ответ был направлен в виде смс-сообщения, в котором говорило об отказе в расторжении договора страхования. Письменный отказ на заявление истца ПАО «КБ «Восточный» выдать отказался.

**.**,** истец вторично обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, прекращением взимания комиссии в оставшейся сумме 52 357 рублей, а также суммы в размере 1 620 рублей за консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном лице, связанной с организацией распространения на застрахованное лицо условий программы страхования.

Письмом от **.**,** за исходящим номером 22184104 ПАО «КБ «Восточный» направленное истцу, банк взял на себя обязанность исключить истца из реестра застрахованных лиц, однако, было отказано от прекращения взимания оплаты комиссии за присоединение к программе страхования и оплаты за консультирование.

**.**,** истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о прекращении начисления и взимания платы за присоединение к программе страхования, также платы за консультирование по программе страхования.

Письмом от **.**,** исходящий 22450933 ПАО «КБ «Восточный» направило в адрес истца письмо о подтверждении исключения его из реестра застрахованных лиц, но отказал в прекращении взимания оплаты комиссии за присоединение к программе страхования и паты за консультирование по программе страхования.

Просит признать незаконным отказ ПАО «КБ «Восточный Экспресс Банк» в прекращении взимания с ФИО1 комиссии за присоединении к программе коллективного страхования, а также за консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном лице, связанной с организацией распространения на застрахованное лицо условий программы страхования от **.**,**;

-признать прекращенными обязательства ФИО1 перед ПАО «Восточный Экспресс Банк» по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный» от **.**,** с **.**,** в размер 52 357 рублей – комиссии за присоединение к программе коллективного страхования и 1 620 рублей – консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном лице, связанной с организацией распространения на застрахованное лицо условий программы страхования;

-взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, а также штраф в размере 50% от удовлетворенных исковых требований.

В судебное заседание истец, извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом не явился, письменным ходатайством просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, отметив, что в памятки личного страхования указано, что при обращении стороны за расторжением договора страхования после истечения 14-дневного срока начисление страховых платежей прекращается, однако, данное условие стороной ответчика не соблюдено.

В судебное заседание представитель ответчика, извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом не явился, письменных заявлений об отложении дела слушанием в суд не поступало.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 указанной статьи).

Судом установлено следующее.

**.**,** между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 300 000 рублей, с процентной ставкой за пользование заемными денежными средствами за проведение безналичных операций – 24,70% годовых, за проведение наличных операций – 35,00% годовых (л.д. 10-17).

В соответствии с п. 6 кредитного договора, размер минимального обязательного платежа составляет 12 547 рублей.

В этот же день истцом ФИО1 было подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на следующих условиях: страховая сумма – 300 000 рублей, срок страхования – 36 месяцев с момента подписания настоящего заявления, страховые случаи: смерть застрахованного в течение срока страхования по любой причине; установление застрахованному инвалидности I или II группы в течение срока страхования по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных программой как исключения их страхового покрытия.

Согласно п. 1.4.памятки к договору личного страхования, плата за присоединение к программе – 0,60% в месяц от страховой суммы. Оплата услуги осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты – 6 месяцев. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 12 447 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2 570 рублей (л.д. 14-15).

Также своей подписью в заявлении истец подтвердил, что принимает на себя обязательства производить оплату банку услуг присоединения к программе (консультирование по условиям программы, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий программы) в рассрочку в размере и сроки, установленные заявлением, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,18% от страховой суммы 1 620 рублей за срок на 36 месяцев. Банк не взимает плату за консультировании, сбор, обработку, техническую передачу и документальное сопровождение выгодоприобретателя при наступлении случаев, имеющих признаки страховых.

В соответствии с п. 6.1, возврат платы за присоединение к программе или ее части при досрочном прекращении действия программы не производится. Обязанность по внесению платы за присоединение к программе в случае досрочного прекращения действия программы сохраняется до момента полного погашения задолженности перед банком по оплате услуги согласно п. 1.4. заявления (л.д. 14 оборот).

При оформлении кредитного договора и договора страхования истцу был выдан сертификат от **.**,**, в соответствии с которым у него возникло право на получение услуги по составлению письменной консультации и составления документов от его имени (декларация 3-НДФЛ и заявления на возврат налога), отправка готового комплекта документов в налоговую инспекцию. Стоимость услуг 1 500 рублей (л.д. 18).

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что с его счета были списаны денежные средства в сумме: **.**,** 1 500 рублей – оплата за налоговый вычет партнер «ООО «Европейская Юридическая служба», **.**,** – 12 446 рублей 16 копеек – уплата комиссии за присоединение к программе коллективного страхования согласно тарифам, включая НДС (л.д. 19-20).

На основании поступавшего обращения от ФИО1 заявления от **.**,** (л.д. 41) и **.**,** (л.д. 47) о расторжении договора страхования и исключении его из числа застрахованных лиц, прекращении начислении страховых платежей, ПАО «КБ «Восточный» дал письменный ответ, в котором указывает, что истец был исключен из реестра застрахованных лиц, действие программы в отношении него было прекращено, и он лишился права на страховую выплату. При этом. Отказ от участия в программе не освободило истца от обязанности производить оплату фактически оказанных на момент отказа от участия в программе услуг банка (л.д. 21).

**.**,** истец обратился к ответчику с претензией о прекращении начислений и взимания платы за присоединение к программе страхования (л.д. 22-24, 44-45).

На данную претензию банком дан письменный ответ, из которого следует, что истец имел право отказаться от участия в программе и это право было им реализовано, на основании заявления, истец был исключен из реестра застрахованных лиц и действие программы в отношении него прекращено. Однако, отказ от участия в программе и исключение истца из списка застрахованных лиц не освобождает истца от обязанности оплатить уже оказанные банком услуги (л.д. 25, 46).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться помимо способов, предусмотренных п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, и другими способами, предусмотренными законом или договором, в том числе договором может быть предусмотрено страхование заемщиком жизни или здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст. 9 вышеуказанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В случае прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а к таким случаям относится и прекращение договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, что прямо предусмотрено абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Согласно п. 1.4.памятки к договору личного страхования, плата за присоединение к программе – 0,60% в месяц от страховой суммы. Оплата услуги осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты – 6 месяцев. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 12 447 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2 570 рублей (л.д. 14-15).

При этом, действие программы может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица, в связи с предоставлением заявления в банк о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой платы (л.д. 14 оборот).

С таким заявлением истец обратился в Банк **.**,**, однако в удовлетворении заявления ему было отказано, платежи за участие в Программе страхования взимаются по настоящее время.

Статьей 10 названного закона предусмотрено, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 1 статьи 12 этого же закона установлено, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

Статьей 310 данного кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1).

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

В силу пункта 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (пункт 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление Банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные Банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне Банка неосновательного обогащения.

При заключении кредитного договора банк должен был соблюдать положения п. 2, 10 ст. 7, п.п. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», согласно которым сведения о страховании и праве отказа от страхования должны предоставляться при оформлении заявления о представлении кредита и оформлении договора. При наличии согласия клиента на страховании сведения отражаются в заявлении и договоре. Банк не вправе оформлять документы о страховании при кредитовании, если в заявлении и договоре о потребительском кредите отсутствуют сведения о согласии клиента на страхование. В указанных документах такое согласие гражданина не выражено.

Таким образом, требования истца о прекращении взимания комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, а также за консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном лице, связанной с организацией распространения на застрахованное лицо условий программы страхования от **.**,** подлежит удовлетворению, а также требования о прекращении обязательства ФИО1 перед ПАО «КБ «Восточный» по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный» от **.**,** с **.**,**.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.04.2018) «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

На основании вышеуказанных норм, а также положений ст. 1101 ГК РФ, учитывая то обстоятельством, что факт нарушения ответчиком ООО ПАО «КБ «Восточный» прав истца ФИО1, как потребителя наличествует, суд считает, что требования о взыскании компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению в сумме 5 000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.04.2018) «О защите прав потребителей», разъяснений данных в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя составляет 2 500 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 300 рублей по требованию неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «КБ «Восточный» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать незаконным отказ ПАО «КБ «Восточный Экспресс Банк» в прекращении взимания с ФИО1 комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, а также за консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном лице, связанной с организацией распространения на застрахованное лицо условий программы страхования от **.**,**.

Признать прекращенными обязательства ФИО1 перед ПАО «Восточный Экспресс Банк» по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный» от **.**,** с **.**,** в размер 52 357 рублей – комиссия за присоединение к программе коллективного страхования и 1 620 рублей – консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном лице, связанной с организацией распространения на застрахованное лицо условий программы страхования.

Взыскать с Публичного акционерного общества «КБ «Восточный» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также штраф в размере 2 500 рублей, а всего 7 500 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «КБ «Восточный» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Маркова Т.В.

В окончательной форме решение изготовлено **.**,**