Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Р» к Б.А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании процентов за пользование кредитом,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Р» (далее – ОАО «Р») обратилось в суд с иском к Б.А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании процентов за пользование кредитом. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДАТА между Открытым акционерным обществом «Р» (далее по тексту - Банк, Кредитор) и Б.А.А. (далее по тексту - Заемщик) заключено соглашение №... (далее по тексту - Договор), согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее по тексту - Кредит), в размере <....> рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18% годовых в срок, который при соблюдении заемщиком условий договора оканчивался ДАТА года. Согласно распоряжению о предоставлении кредита от ДАТА со ссудного счета №... открытого заемщику в Банке для отражения операций по выдаче кредита на расчетный счет заемщика №..., кредитором были перечислены денежные средства по договору в размере <....> рублей, что подтверждается банковским ордером №... от ДАТА и выписками со ссудного счета и расчетного счета и свидетельствует о надлежащем исполнении обязательства кредитора по договору. В соответствии с пунктом 4.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №... (далее Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Пунктом 4.2 Правил сторонами определен порядок возврата кредита и уплаты процентов, а именно погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемся в приложении к соглашению; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной заемщиком в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончательного возврата кредита, либо в дату фактического возврата кредита. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением к соглашению. С сентября 2012 года заемщик стал нарушать сроки уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем Банк обратился в Бологовский городской суд ... с заявлением о взыскании задолженности с Б.А.А.. ДАТА судом в пользу Банка с Б.А.А. взыскана задолженность по договору в размере <....> руб., в том числе <....> руб. - задолженность по основному долгу, <....> руб. - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 11.09.2012г. по 10.04.2013г. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена. В соответствии с п.4.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №... проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Таким образом, Банком начислены, но не взысканы проценты за пользование кредитом за период с 11.04.2013г. по 19.12.2013г. в сумме <....> руб. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Таким образом, заемщиком в течение длительного срока, неоднократно не исполняются обязательства по договору, а именно нарушается график погашения основного долга, а также не уплачиваются проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.4.2.1, 4.2.2 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №... погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В связи с чем Банк направил заемщику предложение о расторжении договора (№... от 17.10.2013г.). Ответ в установленный в предложении срок (ДАТА года) Банком получен не был. Поскольку проценты за пользование кредитом продолжают начисляться, Банк вынужден обратиться в суд с заявлением о расторжении договора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком. В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 450, 453 Гражданского кодекса РФ, Соглашением №... от 05.05.2012г., Правилами предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №3, просит суд взыскать с Б.А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Р» <....> руб. - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 11.04.2013г. по 19.12.2013г. (включительно), расторгнуть Соглашение №... от ДАТА года, заключенное между Открытым акционерным обществом «Р» и Б.А.А. и взыскать государственную пошлину в сумме <....> рублей, уплаченную при подаче настоящего искового заявления.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Р» Федорова Е.Ю. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит суд взыскать с Б.А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Р» <....> руб. - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 11.04.2013г. по 19.12.2013г. (включительно), расторгнуть Соглашение №... от ДАТА года, заключенное между Открытым акционерным обществом «Р и Б.А.А. и взыскать государственную пошлину в сумме <....> рублей, уплаченную при подаче настоящего искового заявления.

Ответчик Б.А.А. в судебное заседание не явился. На основании ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Из материалов дела усматривается, что о месте и времени разрешения настоящего спора ответчик извещался по адресу регистрации, а также по месту фактического проживания. Таким образом, судом приняты все предусмотренные главой 10 ГПК РФ меры для уведомления ответчика как о предъявлении иска, так и о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается имеющимися в материалах дела почтовыми отправлениями, которые были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 года №221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005г. №343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п.3.4 и 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

С учетом изложенного, возвращение в суд двух неполученных адресатом после его извещений заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть расценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Исходя из имеющихся доказательств того, что ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебного отправления, в том числе и извещения о дате судебного разбирательства, по приглашению органа почтовой связи, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст.167 ГПК РФ и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно копии соглашения №... от ДАТА, заключенного между ОАО «Р» и Б.А.А., истец предоставил ответчику кредит в сумме <....> рублей на срок до ДАТА под 18% годовых путем перечисления денежных средств на счет заемщика №.... Графики погашения кредита и уплаты процентов являются неотъемлемой частью соглашения. Подписание соглашения подтверждает заключение сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №3.

В соответствии с пунктом 4.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №... проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Пунктом 4.2 указанных Правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к соглашению; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной заемщиком в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончательного возврата кредита, либо в дату фактического возврата кредита. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением к соглашению.

В соответствии с пунктом 4.7 данных Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать проценты.

Таким образом, при заключении договора Б.А.А. принял на себя все права и обязанности, определенные в соглашении №... от 05.05.2012г. и Правилах предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №3, которые являются неотъемлемой частью договора. Заключив соглашение, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

Истец выполнил условия соглашения, издал распоряжение о предоставлении ответчику кредита в размере <....> рублей на основании соглашения №... от 05.05.2012г. и со счета ... РФ ОАО «Р» №... на личный счет ответчика №... ДАТА перечислил <....> рублей, что подтверждается копией распоряжения ОАО «Р» о предоставлении кредита от 05.05.2012г., банковским ордером №... от 05.05.2012г., выписками по лицевом счету №... за 05.05.2012г.

Решением Бологовского городского суда ... от ДАТА с Б.А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Р» взыскана задолженность по соглашению №... от 05.05.2012г. в сумме <....>, а также судебные расходы в сумме <....>, а всего <....>.

В соответствии с абзацем 3 п.4.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №... проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору №... от 05.05.2012г., заключенному с Б.А.А., по состоянию на ДАТА Банком начислены проценты за пользование кредитом за период с 11.04.2013г. по 19.12.2013г. в сумме <....>.

Поскольку в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, заемщиком в течение длительного срока неоднократно не исполняются обязательства по договору, нарушается график погашения основного долга и не уплачиваются проценты за пользование кредитом, а кредитный договор между истцом и ответчиком не расторгнут, суд удовлетворяет требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму начисленных основных процентов по кредитному договору №... от 05.05.2012г. за период с ДАТА по ДАТА в размере <....>.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так, в силу п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неоднократным нарушением сроков исполнения обязательств, ДАТА истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении кредитного договора №... от 05.05.2012г., которое в установленный срок не исполнено.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным судом требованиям, поэтому возмещению подлежат судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме <....> рублей.

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Р» к Б.А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании процентов за пользование кредитом удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №... от ДАТА, заключенное между Открытым акционерным обществом «Р» и Б.А.А..

Взыскать с Б.А.А., родившегося ДАТА в ..., в пользу Открытого акционерного общества «Р» проценты за пользование кредитом по соглашению №... от ДАТА, начисленные за период с ДАТА по ДАТА в сумме <....>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <....> рублей 00 копеек, а всего <....>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Федеральный судья О.Г.Кондратьева