Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в <...> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, учетом уточнения требований, к ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора ###, заключенного ***, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ### от *** за период с *** по *** (включительно) в размере 48730,37 рублей, в том числе: просроченных процентов в размере 8444,60 рублей, просроченного основного долга в размере 40288,77 рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7661,91 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании заключенного кредитного договора ### выдало кредит ФИО5 в сумме 156338,00 рублей на срок 60 месяцев под 18,4 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. ФИО5 умерла *** Наследниками, принявшими наследство после ее смерти, являются ФИО3, ФИО1, ФИО2, ФИО4 По состоянию на *** задолженность по кредитному договору, в связи с неисполнением обязательств заемщиком составляет 48730,37 рублей, из которых: просроченные проценты в размере 8444,60 рублей, просроченный основной долг в размере 40288,77 рублей. Сроки погашения основного долга и процентов по кредиту неоднократно нарушались, требованиям о досрочном возврате всей суммы кредита, оставлены без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России», не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебном заседании исковые требования признали, о чем представили письменные заявления, в которых также указали, что последствия признания иска им известны и понятны.

Судом ответчикам ФИО3 и А.С. разъяснены последствия признания иска.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, заблаговременно извещались о его месте и времени; об уважительности причин неявки не сообщали, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

Представитель третьего лица - ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни", будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мнения лиц, участвующих в деле, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного разбирательства.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что *** между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 заключен кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», по условиям которого ФИО5 предоставлен кредит в сумме 156338,00 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 18,40 % годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (пункты 1-4).

Условиями кредитного договора предусмотрено осуществление заемщиком 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4004,06 рублей (пункт 6).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 2.1, п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (пункт 4.1).

Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 4.2.3).

Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора; отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС; по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом почтой и дополнительно любым иным способом, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (пункт 4.3).

Установлено, что заемщик ФИО5 умерла ***, что подтверждается копией записи акта о ее смерти ### от ***, составленной Отделом ЗАГС администрации <...>.

Из представленного расчета усматривается, что за период с *** по *** за заемщиком образовалась задолженности по кредитному договору в размере 48730,37 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 40288,77 рублей, просроченные проценты - 8441,60 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиками, признан верным, принят.

Доказательств исполнения обязательств в полном объеме, суду не представлено.

Согласно положениям статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной нормы смерть должника не является обстоятельством, влекущим прекращение кредитных долговых обязательств наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно положениям статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из представленного суду наследственного дела ### к имуществу умершей ФИО5, следует, что наследниками, принявшими наследство, являются: ее супруг - ФИО1, дочь – ФИО2, и сыновья - ФИО3 и ФИО4. Наследство, принятое ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 состоит из: денежных вкладов, жилого дома (по 1/4 доли в праве общей долевой собственности каждому) по адресу: <...>; земельного участка, площадью 3100 кв.м с кадастровым номером ###, находящегося по адресу: <...>.

Согласно Выписке из ЕГРН № ###, ФИО5 по состоянию на *** принадлежали следующие объекты: жилой дом, площадью 46,3 кв.м и земельный участок, площадью 3100 кв.м с кадастровым номером ###, расположенные по адресу: <...> (дата государственной регистрации прекращения права на жилой дом – ***, на земельный участок – ***).

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от ***### «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно заключению о стоимости имущества ### от ***, стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <...>, составляет 1807000,00 рублей. Рыночная стоимость земельного участка, площадью 3100 кв.м, с кадастровым номером ###, расположенного по адресу: <...>, составляет 774000,00 рублей.

Из материалов наследственного дела следует, что сумма денежных средств, находящихся на счетах, открытых на имя ФИО5, составляла 335,14 рублей.

С учетом изложенного, стоимость имущества, перешедшего к наследникам ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 превышает размер задолженности по кредитному договору, предъявляемой ко взысканию.

Из представленных суду сведений следует, что ФИО5 в рамках заключенного кредитного договора являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-2/1707, срок действия страхования с *** по *** По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

ФИО2 банком направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оформленное письмом от ***, в котором сообщалось о размере общей задолженности по состоянию на *** – 47775,81 рублей.

На основании приведенных норм материального права, установленных по делу обстоятельств, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору с ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4, что не превышает лимит ответственности ответчиков по долгам наследодателя исходя из стоимости наследственного имущества.

Разрешая заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд полагает, что неполучение кредитором причитающихся ему денежных средств от заемщика привело к наступлению негативных последствий, выражающихся в невозможности достижения банком цели кредитного договора.

Допущенные заемщиком нарушения условия кредитного договора о возврате полученных заемных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами, являются существенными, позволяющими требовать расторжения нарушенного договора, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в данной части и считает необходимым их удовлетворить, расторгнуть заключенный с заемщиком ФИО5 кредитный договор ### от ***.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском истцом ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 7661,91 рублей, что подтверждается платежным поручением ### от ***.

С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке в возврат государственной пошлины подлежат взысканию денежные средства в размере 7661,91 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от ***, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (ИНН <***>), ФИО3 (ИНН <***>), ФИО1 (ИНН <***>), ФИО4 (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ### от ***, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5 за период с *** по *** по состоянию *** (включительно) по просроченному основному долгу в сумме 40288 (Сорок тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 77 копеек, по просроченным процентам в размере 8 441 (Восемь тысяч четыреста сорок один) рубль 60 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (ИНН <***>), ФИО3 (ИНН <***>), ФИО1 (ИНН <***>), ФИО4 (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в возврат государственной пошлины денежные средства в сумме 7 661 (Семь тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд <...> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ***.

Председательствующий ФИО9