Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 131578 руб. 95 коп. под 28 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36270 руб. 00 коп. По состоянию на 19.02.2014 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 132 079 руб. 52 коп., из них: просроченная ссуда – 125 256 руб. 03 коп., просроченные проценты – 6 823 руб. 49 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с изложенным ООО ИКБ «Совкомбанк» в своем исковом заявлении просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132 079 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссуда – 125 256 руб. 03 коп., просроченные проценты – 6 823 руб. 49 коп.; а также просит взыскать судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3 841 руб. 59 коп.

Представитель истца - ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением, в тексте искового заявления (в его просительной части) ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, где также указал, что в случае неявки в судебное заседание ответчика не возражает о вынесении заочного решения.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Таким образом, учитывая, что представителем истца было представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, нашел возможным и рассмотрел дело в отсутствие представителя истца - ООО ИКБ «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ, что подтверждается имеющимся в материалах дела постовым уведомлением, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суд не известила, ходатайств об отложении судебного заседания по делу не заявляла.

В соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Таким образом, учитывая изложенное, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, суд, учитывая мнение представителя истца, изложенное в заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, нашел возможным и рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившегося в зал судебного заседания ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, судом установлено следующее.

ООО ИКБ «Совкомбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные & 1 Главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 131 578 руб. 95 коп. под 28 % годовых сроком на 60 месяцев, с правом досрочного возврата кредита. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, а именно, как письменное предложение (оферта) ответчика, направленное в Банк о заключении кредитного договора на «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели» (Условия кредитования) и акцепта (согласия) Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме 131 578 руб. 95 коп. на банковский счет ответчика, что подтверждено выпиской по счету ответчика, представленной за период с 03.11.2011 г. по 19.02.2014 г.

Согласно ст. 807 ГК РФ деньги передаются заемщику в собственность.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику.

Статьей 128 ГК РФ деньги отнесены к вещам.

Согласно п. 1 ст. 224 ГК РФ, вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица.

Таким образом, сумма займа получена заемщиком ФИО1 в собственность с момента ее зачисления Банком на ее счет, а именно 03.11.2011 г., что подтверждается выпиской по счету ФИО1 за период с 03.11.2011 г. по 19.02.2014 г.

Согласно условиям заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита и уплата процентов по нему со стороны Заемщика должно было осуществляться в установленные договором сроки и в размерах, согласно согласованному между сторонами графику осуществления платежей, а именно путем ежемесячного внесения денежных средств аннуитетными платежами (03, 04 и 05 числа каждого месяца) в размере 4096 руб. 82 коп., последний платеж – 03.11.2016 г. в сумме 4080 руб. 10 коп.

Однако, согласно представленной выписке по счету Заемщика ФИО1 за период пользования кредитом с 03.11.2011 г. по 19.02.2014 г., расчету задолженности по кредиту ответчика, следует, что ответчик ФИО1 нарушала свои договорные обязательства по оплате кредита и процентов по нему.

Так, за весь период пользования кредитом ответчиком ФИО1 в счет погашения кредита и процентов по нему было осуществлено всего 10 платежей:

- 08.11.2011 г. на общую сумму 4170 руб. 00 коп, из которых 3 595 руб. 31 коп. в погашение текущей части основного долга и 504 руб. 69 коп. в погашение срочных процентов по кредиту;

- 08.12.2011 г. на общую сумму 4100 руб. 00 коп., из которых 1 154 руб. 62 коп. в погашение текущей части основного долга и 2 945 руб. 38 коп. в погашение срочных процентов по кредиту;

- 09.02.2012 г. на общую сумму 4000 руб. 00 коп., из которых 00 руб. 00 коп. в погашение текущей части основного долга и 1 362 руб. 25 коп. в погашение срочных процентов по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение просроченной части основного долга по кредиту, 2 528 руб. 83 коп. в погашение просроченных процентов по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 108 руб. 92 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты процентов;

- 07.03.2012 г. на общую сумму 3000 руб. 00 коп., из которых 00 руб. 00 коп. в погашение текущей части основного долга и 1 171 руб. 81 коп. в погашение срочных процентов по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение просроченной части основного долга по кредиту, 1 645 руб. 61 коп. в погашение просроченных процентов по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 182 руб. 58 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты процентов;

- 09.04.2012 г. на общую сумму 3000 руб. 00 коп., из которых 00 руб. 00 коп. в погашение текущей части основного долга и 457 руб. 96 коп. в погашение срочных процентов по кредиту, 650 руб. 42 коп. в погашение просроченной части основного долга по кредиту, 1 641 руб. 99 коп. в погашение просроченных процентов по кредиту, 12 руб. 80 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 236 руб. 83 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты процентов;

- 18.05.2012 г. на общую сумму 4000 руб. 00 коп., из которых 00 руб. 00 коп. в погашение текущей части основного долга и 00 руб. 00 коп. в погашение срочных процентов по кредиту, 922 руб. 57 коп. в погашение просроченной части основного долга по кредиту, 2 549 руб. 90 коп. в погашение просроченных процентов по кредиту, 59 руб. 06 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 468 руб. 47 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты процентов;

- 08.06.2012 г. на общую сумму 2000 руб. 00 коп., из которых 00 руб. 00 коп. в погашение текущей части основного долга и 00 руб. 00 коп. в погашение срочных процентов по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение просроченной части основного долга по кредиту, 1 719 руб. 25 коп. в погашение просроченных процентов по кредиту, 32 руб. 77 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 247 руб. 98 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты процентов;

- 08.08.2012 г. на общую сумму 4000 руб. 00 коп., из которых 00 руб. 00 коп. в погашение текущей части основного долга и 00 руб. 00 коп. в погашение срочных процентов по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение просроченной части основного долга по кредиту, 2 346 руб. 76 коп. в погашение просроченных процентов по кредиту, 441 руб. 62 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 1 211 руб. 62 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты процентов;

- 29.09.2012 г. на общую сумму 4000 руб. 00 коп., из которых 00 руб. 00 коп. в погашение текущей части основного долга и 00 руб. 00 коп. в погашение срочных процентов по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение просроченной части основного долга по кредиту, 1 808 руб. 98 коп. в погашение просроченных процентов по кредиту, 727 руб. 31 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 1 463 руб. 71 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты процентов;

- 11.02.2014 г. на общую сумму 4000 руб. 00 коп., из которых 00 руб. 00 коп. в погашение текущей части основного долга и 00 руб. 00 коп. в погашение срочных процентов по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение просроченной части основного долга по кредиту, 4 000 руб. 00 коп. в погашение просроченных процентов по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 00 руб. 00 коп. в погашение штрафа за просрочку уплаты процентов.

Итого, за период пользования кредитом с 03.11.2011 г. по 19.02.2014 г. платежей в погашение кредита осуществлено Заемщиком ФИО1 на общую сумму 36270 руб. 00 коп., причем, начиная с декабря 2011 г., указанные платежи осуществлялись ФИО1 с нарушением согласованного с Банком графика погашения кредита, сроков и размеров установленных платежей по нему, в связи с чем поступавшие после указанного времени от Заемщика платежи в погашение кредита были направлены на погашение образовавшейся задолженности по нему согласно установленной п. 3.10 Условий кредитования, очередности погашения кредита, а именно: на уплату неустоек, просроченных процентов за пользование кредитом и на уплату просроченной суммы кредита (части кредита). Итого за период пользование кредитом ответчиком ФИО1 произведено гашение основного долга по кредиту, в том числе просроченного - на сумму 4749 руб. 93 коп., произведено гашение процентов за пользование кредитом, в том числе просроченных – на сумму 6442 руб. 09 коп., а также произведено полное гашение штрафов, начисленных в связи с нарушением срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 6.1 Условий кредитования и Раздела «Б» Заявления-оферты Заемщика, на общую сумму 5193 руб. 67 коп., в том числе: 1273 руб. 56 коп. - за просрочку уплаты основного долга по кредиту, 3920 руб. 11 коп. – за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В этой связи требований к Заемщику ФИО1 в части взыскания задолженности по начисленным штрафам, Банк не имеет.

Начиная с октября 2012 г. платежи Заемщиком в погашение кредита, процентов по кредиту, в том числе просроченных, не осуществлялись вовсе до февраля 2014 г.

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1, 5.2.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования) Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, под которой понимается два и более месяца; неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком иных условий Договора о потребительском кредитовании.

Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Действуя в рамках вышеназванных Условий кредитования, Банком ответчику ФИО1 11.11.2013 г. было направлено письменное уведомление перед направлением иска в суд об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается его представленной копией и списком писем, поданных ООО ИКБ «Совкомбанк» в ОПС Главпочтамта г.Хабаровска за 11.11.2013 г., в котором ответчику ФИО1 Банк сообщал о принятом решении о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и о возврате задолженности по нему в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по кредиту, в связи с чем также предлагал в срок до 22.02.2014 г. возвратить Банку сумму задолженности по кредиту в общей сумме 136 079 руб. 52 коп., которая составляла по состоянию на 22.01.2014 г.

Указанное уведомление Банка, согласно материалам дела, ответчиком ФИО1 было исполнено частично, поскольку, как следует из представленной выписки из ее лицевого счета, составленной за период с 03.11.2011 г. по 19.02.2014 г., 11.02.2014 г. последней было произведено частичное гашение образовавшейся задолженности по кредиту на сумму 4000 руб., за счет которых, в соответствии с п. 3.10 Условий кредитования, устанавливающей очередность списания платежей в погашение кредита, было произведено частичное гашение просроченных процентов за пользование кредитом, в связи с чем общая сумма задолженности по кредиту была уменьшена Заемщиком ФИО1 до 132079 руб. 52 коп. После 11.02.2014 г. платежи в погашение кредита от ответчика не поступали, что подтверждается выпиской по счету Заемщика ФИО1 за период с 03.11.2011 г. по 19.02.2014 г. До настоящего времени образовавшаяся ссудная задолженность по кредиту Заемщиком ФИО1 в добровольном порядке не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.02.2014 г. следует, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО ИКБ «Совкомбанк» составляет 132 079 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссуда – 125 256 руб. 03 коп., просроченные проценты – 6 823 руб. 49 коп.

Исковые требования истца подтверждаются Заявлением-офертой ФИО1 (Договором о потребительском кредитовании) № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком осуществления платежей по кредиту, ксерокопией паспорта ФИО1 от 30.08.2001 г., Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, расчетом задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.02.2014 г., выпиской по счету ФИО1 за период с 03.11.2011 г. по 19.02.2014 г., уведомлением перед направлением иска в суд об изменении срока возврата кредита, списком на отправку заказных писем через ОПС от 11.11.2013 г.

Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.

Обстоятельств, освобождающих ответчика ФИО1 от ответственности судом не установлено, каких-либо возражений и доказательств таких возражений по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, исходя из вышеизложенного, из положений действующего гражданского законодательства РФ, условий заключенного между сторонами договора, поведения ответчика в обязательствах с истцом, учитывая, что ФИО1 не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, суд находит их достоверными, достаточными и допустимыми для вывода о том, что исковые требования истца ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленной сумме в размере 132 079 руб. 52 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В своих исковых требованиях ООО ИКБ «Совкомбанк» также просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Из представленного к исковому заявлению платежного поручения № 1679 от 11.02.2014 г. следует, что при подаче настоящего искового заявления в суд при цене иска в сумме 132 079 руб. 52 коп., ООО ИКБ «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в установленном ст. 333.19 НК РФ размере – 3 841 руб. 59 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Таким образом, поскольку основные исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворены в полном объеме, то суд также находит, что требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по государственной пошлине в размере 3 841 руб. 59 коп., также подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 88, 98, 167, 194-199, 233, 234, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме 132 079 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссуда – 125 256 руб. 03 коп., просроченные проценты – 6 823 руб. 49 коп., а также в счет возмещения судебных расходов деньги в сумме 3 841 руб. 59 коп.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» деньги в сумме 135 921 руб. 11 коп. (сто тридцать пять тысяч девятьсот двадцать один руб. 11 коп.).

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ж.А. Федосеева.