Гражданский кодекс часть 1

Истец ПАО «Банк Возрождение» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указывает следующее.

На основании заявления (оферты) от [ 00.00.0000 ] на предоставление потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей, сроком на 60 месяцев (дата полного погашения кредита [ 00.00.0000 ] ), с процентной ставкой 22,85% годовых, дата платежей по кредиту 25 числа каждого месяца, ежемесячный платеж составил 4 636 рублей 00 коп. Кроме того, в соответствии с информацией, изложенной в заявлении на предоставление потребительского кредита, ответчик согласился на распространение на него действия Договора коллективного страхования, заключенного с ОАО «СОГАЗ», за счет кредитных средств, с увеличением суммы кредита, сумма платежа составила 14850 рублей. Итоговая сумма кредита составила 164 850 рублей.

Подписывая заявление на предоставление потребительского кредита (стр.6 Заявления), ФИО1 заявил о своем присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), с действующей редакцией которых на дату подписания Заявления он ознакомлен и согласен. Он понимал и согласился, что Банк в случае принятия положительного решения по Заявлению предоставит ему Индивидуальные условия для заключения кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении; Индивидуальных условиях; Правилах; Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приложение 6 к Правилам), с действующей редакцией которого на день подписания Заявления он ознакомлен; Условиях предоставления продуктов и услуг физическим лицам в Банке «Возрождение» (ПАО), которые обязался неукоснительно соблюдать. Он также понимал и согласился, что неотъемлемой частью Кредитного договора наряду с Заявлением являются Правила, соответствующий Порядок и Условия Банка 1.

Подписывая Заявление, ответчик понимал и согласился с тем, что кредит предоставляется на срок и на условиях, изложенных в Правилах, Порядке и Индивидуальных условиях, а также понимал и согласился с тем, что под задолженностью по кредиту понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Кредитному договору, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные выплаты, предусмотренные Индивидуальными условиями и Порядком, а также нормами действующего законодательства.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] предусмотрено, что сумма кредита составляет 164 850 рублей. Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий. Срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита. Договор прекращает действие после исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Процентная ставка по кредиту составляет 22,85 % годовых, периодичность уплаты: ежемесячно; дата платежа: 25 числа каждого месяца; размер платежа: 4 636 рублей.

На основании п.2.2. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, в случае принятия положительного решения Банк извещает об этом клиента, формирует Индивидуальные условия на основе информации, указанной в Заявлении, и предоставляет их клиенту. Для выражения согласия (акцепта) с условиями Договора, предлагаемыми Банком, включая условия кредитования, Клиент обязан собственноручно подписать Индивидуальные условия в двух экземплярах (для Клиента и Банка) в присутствии сотрудника Банка в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Индивидуальных условий. Договор считается заключенным в дату подписания сторонами Индивидуальных условий в срок не позднее 5 рабочих дней с даты их предоставления клиенту.

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий, с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен. Датой получения Банком акцептованных клиентом Индивидуальных условий является [ 00.00.0000 ] .

В соответствии с указанным Заявлением, Индивидуальными условиями, Правилами и п.3.1.4. Порядка, денежные средства в размере 164 850 рублей [ 00.00.0000 ] были перечислены истцом Банком «Возрождение» (ПАО) на счет ответчика ФИО1[ № ], что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ответчиком были совершены операции по получению и внесению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика [ № ]. Однако с [ 00.00.0000 ] исполнение обязательств по договору заемщиком ФИО1 прекратилось.

В соответствии с п.8.1 раздела 8 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с Действующим законодательством, Правилами и заключенными Договорами о предоставлении банковского продукта. Ущерб, причиненный Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Правил, подлежит возмещению.

Ответчик, подавая Заявление (делая оферту) своей подписью указал, что понимает и согласен, что под задолженностью по кредиту понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Кредитному договору, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные выплаты, предусмотренные Индивидуальными условиями и Порядком, а также нормами действующего законодательства РФ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату её погашения.

Приложением 6 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО) является Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов.

Порядком предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов предусмотрено, что проценты начисляются Банком со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика по дату полного возврата кредита. Проценты начисляются Банком на непогашенную сумму кредита ежедневно из расчета фактического количества дней пользования кредитом в месяце и количества дней в году.

Пунктом 3.2.7. Порядка предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения кредитных обязательств по Договору (погашения кредита), в случаях, предусмотренных Действующим законодательством.

В соответствии с п.4.1.9. Порядка, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Договора заемщик обязан возместить все расходы Банка, связанные с осуществлением взыскания задолженности по Кредитному договору, и другие убытки, причиненные неисполнением и ненадлежащим исполнением Договора, и нести другую ответственность в соответствии с условиями Договора и нормами Действующего законодательства.

В силу п.6.1. Порядка, под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору понимается следующее: в дату платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк – на 16 часов 00 минут (местного времени) в очередную дату платежей по кредиту, указанную в п.6 Индивидуальных условий, заемщик не обеспечил наличие на текущем счете клиента суммы, достаточной для уплаты аннуитетного (ежемесячного) платежа (последнего платежа) и иной текущей задолженности (при наличии). Соответствующий платеж считается неуплаченным либо частично неуплаченным (пропущенным).

В силу п.6.3. Порядка, в случае если клиент не уплатил (полностью или в части) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж (последний платеж), банк направляет ему счет-требование, включающий: неуплаченную в срок сумму кредита; проценты, начисленные на неуплаченную сумму кредита на дату исполнения счета-требования (дату следующего платежа); сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по кредиту и процентов, предусмотренной п.6.2.Порядка. Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно счету-требованию не позже, чем в дату следующего аннуитетного (ежемесячного) платежа.

О необходимости осуществления минимальных платежей истец извещал ответчика, путем направления ему счета-требования.

Ответчик, в нарушение положений кредитного договора (Заявления, Индивидуальных условий, Правил, Порядка, Условий банка 1), не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно не оплатил платежи в размере, указанном в соответствующем счете-требовании.

С целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме истец на основании ст.810, 811, 819 ГК РФ и п.6.4 Порядка выставил [ 00.00.0000 ] и направил ответчику заключительный счет-требование со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] , однако это требование ответчиком также не было выполнено.

В соответствии с п.6.2. Порядка, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности.

В силу п.6.6. Порядка, датой признания дохода Банка в виде неустоек считается дата фактического получения денежных средств от клиента.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика ФИО1 составила 178 400 руб.07 коп., в том числе: остаток основного долга в размере 158 829 руб.98 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 15 120 руб.02 коп., пени по основному долгу в сумме 3 914 руб.33 коп., пени по просроченным процентам в сумме 535 руб.74 коп..

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 178 400 рублей рубля 07 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 768 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 (по доверенности) исковые требования поддержала, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав мнение представителя истца, оценив доказательства, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему:

Подписывая заявление на предоставление потребительского кредита , ФИО1 заявил о своем присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), с действующей редакцией которых на дату подписания Заявления он ознакомлен и согласен. Он понимал и согласился, что Банк в случае принятия положительного решения по Заявлению предоставит ему Индивидуальные условия для заключения кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении; Индивидуальных условиях; Правилах; Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приложение 6 к Правилам), с действующей редакцией которого на день подписания Заявления он ознакомлен; Условиях предоставления продуктов и услуг физическим лицам в Банке «Возрождение» (ПАО), которые обязался неукоснительно соблюдать. Он также понимал и согласился, что неотъемлемой частью Кредитного договора наряду с Заявлением являются Правила, соответствующий Порядок и Условия Банка.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»

В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 811 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и пени в сумме 178400 рублей 07 копеек подлежат удовлетворению.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом, подлежащая взысканию, составляет 178400 рублей 07 копеек.

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 4 768 руб. 00 коп. В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 4 768 рублей 00 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Возрождения» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Возрождения» задолженность по кредитному договору в размере 178 400 (сто семьдесят восемь тысяч четыреста) рублей 07 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4 768 рублей 00 копеек.

Ответчиком в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока на подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Н.Г. Хохлова