Гражданский кодекс часть 1

Истец «Газпромбанк» (акционерное общество) (далее по тексту – «Газпромбанк» (АО)) обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности, указав, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО4 ... заключен кредитный договор по программе кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с п.п. 2.1-2.3.1 которого заемщику был выдан кредит в размере ... на срок по 10.01.2017 г. под 16 % годовых. Выдача кредита на основании п. 2.5 кредитного договора произведена в безналичном порядке путем разового зачисления средств на счет, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора ответчик принял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, 14-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа).

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО2 ... от 29.04.2013 г.

Однако свои обязательства ответчик систематически не исполняет, начиная с 15.08.2014 г. нарушает условия о сроках платежа. Заемщику и поручителю неоднократно направлялись уведомления о предъявлении требования о погашении задолженности, проводились телефонные переговоры, однако, данные мероприятия не привели к погашению просроченной задолженности.

По состоянию на 11.10.2016 г. общая сумма задолженности по договору составляет ...

Истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ... от 29.04.2013 г. по состоянию на 11.10.2016 г. в размере 246066 руб. 45 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере ..., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере ..., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере ..., неустойку за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита в размере ..., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ...., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Впоследствии истец неоднократно уточнял исковые требования, окончательно указав, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО4 29.04.2013 г. заключен кредитный договор по программе кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с п.п. 2.1-2.3.1 которого заемщику был выдан кредит в размере ... на срок по 14.04.2018 г. под 16 % годовых. Заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. 09.12.2016 г. поручителем ФИО2 была погашена задолженность по договору в сумме ... в том числе: задолженность по кредиту в размере ... задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере ... задолженность пол уплате процентов на просроченный основной долг в размере ..., неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита в размере ...., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ... По состоянию на 12.12.2016 г. общая сумма задолженности по договору составляет ... Истец окончательно просил суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ... от 29.04.2013 г. по состоянию на 12.12.2016 г. в размере 107686 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере ..., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере ..., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере ..., неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита в размере ...., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ... а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 13.09.2016 г., в судебном заседании уточненные исковые требований поддержала, просила суд их удовлетворить. Пояснила, что в процессе рассмотрения искового заявления произошло частичное погашение задолженности, окончательная сумма задолженности составляет ... Погашение задолженности осуществлялось в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», сначала была удержана задолженность по процентам, затем задолженность по основному долгу, и затем неустойка, частично не погашены основной долг и неустойка. Таким образом, задолженность по процентам по кредитному договору была погашена полностью, частично была погашена задолженность по основному долгу, при этом неустойка не погашалась вообще. Задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере ... начислена за три дня. В соответствии с п.п. 5.2 – 5.3 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Неустойка продолжает начисляться, за два месяца начислялись штрафные санкции. Разница сумм вызвана тем, что неустойка продолжает начисляться, поскольку долг не погашен. Неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита составила ... Из чего сложилась сумма в размере ... ответчиками не указано и не подтверждено документально. Во втором и третьем разделе расчета задолженности речь идет о процентах за пользование кредитом, дополнительных процентов нет, поскольку кредитным договором предусмотрены только процентные ставки по кредиту. Против снижения размера неустойки возражала, считая ее размер соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по основаниям изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, а также ответчиком ФИО2 и его представителем. Указал, что истцом в иске указано, что ответчик произвел следующие платежи: ... – оплата в счет погашения основного долга; ... – оплата в счет погашения процентов за пользование кредитом; ... – оплата в счет погашения просроченных процентов; ... – оплата в счет погашения пени по основному долгу; ... – оплата в счет погашения пени по просроченным процентам. При этом, из выписки по счету усматривается иной порядок и суммы, которые были произведены ответчиком. Разница между суммами, которые в действительности оплатил ответчик и расчетом истца составляет ... Тем самым ответчик считает, что сумма основного долга составляла ... С уплатой сумм неустойки за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование он не согласен, поскольку процентная ставка равна 72 % годовых. Просил суд снизить неустойку за просрочку возврата кредита, начисленную на сумму не возвращенного в срок кредита в размере ... в 20 раз ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО3, действующий на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменном отзыве ФИО4 на исковое заявление. Пояснили, что 08.12.2016 г. ФИО2 произвел погашение задолженности в размере ... что подтверждается приходным кассовым ордером ... В связи с чем, считают, что задолженность погашена в полном объеме. Полагают, что часть суммы внесенной на погашение основного долга была направлена на погашение пени. Просили суд снизить неустойку за просрочку возврата кредита, начисленную на сумму не возвращенного в срок кредита в размере ... ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, еслизакономили договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.3 ст. 363 ГК РФ, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 29.04.2013 г. между «Газпромбанк» (АО) (кредитор) и ФИО4 (заемщик) был заключен кредитный договор ..., согласно которому кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере .... на срок по 14.04.2018 г.

Кредит предоставляется на потребительские цели.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 16 процентов годовых.

Сумма кредита предоставляется кредитором заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет в течение 3 рабочих дней с даты подписания договора и обеспеченных договором.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 14-го числа каждого текущего календарного месяца (для аннуитетного платежа) за период считая с 15-го числа предыдущего календарного месяца по 14-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено: поручительством ФИО2 на основании договора поручительства от 29.04.2013 г. ...

Выдача кредита на основании п. 2.5 кредитного договора произведена в безналичном порядке путем разового зачисления средств на счет, что подтверждается выпиской по счету.

29.04.2013 г. между «Газпромбанк» (ОАО) (кредитор) и ФИО2 (поручитель) был заключен договор поручительства ..., согласно которому поручитель обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение ФИО4 всех обязательств должника перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от 29.04.2013 г. ... заключенного между банком и должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника.

Вместе с тем, ФИО4 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. С 15.08.2014 г. нарушает условия о сроках платежа.

01.08.2016 года ... выдан судебный приказ о взыскании с должников ФИО4, ФИО2 в пользу взыскателя «Газпромбанк» (АО) задолженности по кредитному договору, который отменен на основании определения ... от 12.09.2016 г. согласно поступивших возражений ФИО2

Согласно первоначальному расчету, представленному истцом, по состоянию на ... задолженность заемщика по договору составляла ... в том числе: задолженность по кредиту в размере ... задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере ... задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере ... неустойку за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита в размере ... неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ...

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен поручителем ФИО2 08.12.2016 г. в размере ...

Согласно уточненному расчету, представленному истцом, по состоянию на 12.12.2016 г. задолженность заемщика по договору составляет ... в том числе: задолженность по кредиту в размере ... задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере ... задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере ... неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита в размере ... неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ...

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчиком ФИО4 в материалы дела представлен письменный отзыв на исковое заявление, в котором ответчик против удовлетворения исковых требований возражал, предоставил свой расчет задолженности, согласно которому сумма основного долга по состоянию на 28.11.2016 г. составляла ... что на ... меньше суммы задолженности, предъявляемой к взысканию истцом. При этом, 08.12.2016 г. ФИО2 произведено погашение задолженности на сумму ... В связи с чем, ответчики считают, что задолженность ими погашена в полном объеме.

Изучив расчеты задолженности, представленные истцом и ответчиком ФИО4, судом установлено, что уточненный расчет, представленный истцом содержит указание на номер кредитного соглашения и дату его заключения, дату выдачи кредита и его сумму, дату возврата суммы основного долга и ее размер, расчет начисленных процентов за пользование кредитом исходя из процентной ставки, установленной кредитным соглашением, с учетом периода начисления и учета внесенных сумм, а также общей задолженности. Расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, нормами ГК РФ, ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Изучив уточненный расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным и берет за основу. При этом, котррасчет задолженности, представленный ФИО4 судом не принимается, поскольку котррасчет не подтвержден платежными документами.

Суд находит исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту, задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ФИО4 принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором ... от 29.04.2013 г., однако не выполнил их в обусловленный срок.

В свою очередь ФИО2 в соответствии с договором поручительства принял на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств ФИО4 принятых перед кредитором – банком.

До настоящего времени ответчиками обязательства перед банком не исполнены.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО4, ФИО2 в пользу истца солидарно задолженность по кредитному договору ... от 29.04.2013 г., в том числе: задолженность по кредиту в размере ... задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере ... неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ...

Рассматривая ходатайство ФИО2 и ФИО4 о снижении размера неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита в размере ... в 20 раз ввиду несоразмерности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, поэтому не должна служить средством обогащения кредитора.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения КС РФ от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства.

Принимая во внимание то обстоятельство, что задолженность в размере ... погашена в ходе рассмотрения дела, в связи с чем сумма долга составила ... а сумма неустойки за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита составила ... суд полагает возможным снизить неустойку за просрочку возврата кредита, начисленную на сумму не возвращенного в срок кредита с ... до ... в удовлетворении остальной части исковых требований истца о взыскании неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита, с ответчиков суд отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение ... от 13.10.2016 г. об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ...

При таких обстоятельствах, с учетом того, что исковые требования истца частично удовлетворены в ходе рассмотрения дела, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору ... от 29.04.2013 года по состоянию на 12.12.2016 года в размере ..., в том числе: задолженность по кредиту в размере ... задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере ..., неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита в размере ..., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ..., а всего 69523 ... рубля 59 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: ... Бугарь М.Н.

Решение в окончательной форме принято 19.12.2016 г.

Судья: ... Бугарь М.Н.

...