Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к А о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к А о взыскании задолженности по кредитному договору в размере -- рублей -- копеек и расходов по уплате государственной пошлины размере -- рубля -- копеек.

В обоснование иска Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» указали, что -- между ОАО «Восточный экспресс банк» и А был заключен кредитный договор <***>-, по условиям которого Банком ответчику были предоставлены в кредит денежные средства в сумме -- рублей под --% годовых на -- месяцев. -- на основании договора об уступке прав (требований) №--, выписки из Приложения -- к Договору ОАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро». Поскольку А обязательства перед ОАО «Первое коллекторское бюро» не исполнены, просят взыскать с ответчика задолженность в размере -- рублей -- копеек, в том числе сумма задолженности по основному денежному долгу – -- рублей -- копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – -- рублей -- копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере -- -- рубля -- копеек.

Представитель истца ОАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в своё отсутствие. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик А в судебное заседание не явился, извещён о дате и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. В представленных в суд возражениях указал, что с предъявленными исковыми требованиями не согласен, поскольку в исковом заявлении истец ссылается на кредитный договор -- от -- года, но в материалах дела данный договор как самостоятельный документ, первичный документ доказательства по делу отсутствует. Просит суд применить норму об истечении общего срока исковой давности: на день подачи искового заявления в суд, к суммам, которые должны были быть внесены до января 2011 года согласно графику гашения кредита. Просит принять во внимание, что приложение -- (кредитные договоры) и приложение -- (реестр), которые являются неотъемлемой частью договора уступки прав (требований) -- от -- (далее Договор), не представлены в материалах дела. В связи с этим не представляется возможным конкретизировать и признать правомерным, размер требования заявленного истцом. Копия выписки из Приложения -- к Договору уступки прав, по мнению ответчика, не может служить доказательством по делу, так как не подписана сторонами договора уступки прав. Документы подтверждающие оплату по Договору также отсутствуют в деле. Дарение между коммерческими организациями запрещается. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. В деле отсутствуют документы, подтверждающие полномочия на подписание Договора, как со стороны представителя Банка, так и со стороны ОАО «Первое коллекторское бюро». Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещён о дате и времени рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит следующему.

Из материалов дела следует, что -- между ОАО «Восточный экспресс банк» и А был заключен кредитный договор -- путём подачи последним заявления о предоставлении кредита на сумму -- рублей -- копеек под -- % годовых на -- месяцев и его акцепта Банком путём выдачи Заёмщику указанного кредита.

Данное обстоятельство подтверждается представленными истцом копиями заявления на получение кредита <***>-, подписанного ответчиком и датированного им «-- г.», на двух листах, в которых оговорены все существенные условия кредитования, расписки об ознакомлении с тарифами и порядком погашения кредита, датированной и подписанной ответчиком той же датой, а также типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, на каждой странице которых имеется А подпись и отметка о том, что он «с типовыми условиями ознакомлен -- г.». На основании изложенного доводы ответчика об отсутствии кредитного договора как основного доказательства, при том, что сам факт обращения с заявлением (офертой) в ОАО «Восточный экспресс банк» и получения данного кредита, на указанных в представленных документах условиях А не оспаривается, судом не принимаются.

Также из материалов дела следует, что -- между ОАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий) заключён договор -- об уступке прав (требований), подписанный заместителем Председателя Правления, действующим на основании Устава и Приказа №125-лс от -- г., и главным бухгалтером Цедента и представителем Цессионария по доверенности -- от -- года, согласно которому ОАО «Первое коллекторское бюро» уступлено право требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору от -- <***>-, заключённому с А, в размере задолженности составляющей согласно заверенной истцом выписке из Приложения -- к Договору по состоянию на -- – -- рублей -- копеек.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Федерального закона от -- N 395-1 «О банках и банковской деятельности»), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

Как следует из содержания абзаца 18 заявления на получение кредита, подписанного А, при получении кредита ответчик не только не исключал возможность уступки права требования, но и выразил своё согласие на уплату неустойки Банку в случае, если последний осуществит уступку прав требований и одновременно выступит поручителем, за исполнение им соответствующих обязательств.

При этом доводов о том, что указанное условие не устанавливает возможность такой уступки прав, равно как и требований об оспаривании договора об уступке прав(требований) от -- -- А не заявлено, указанный договор уступки прав не был признан судом в установленном законом порядке недействительным.

Исследуя доказательства уступки ОАО «Восточный экспресс банк» по договору -- от -- ОАО «Первое коллекторское бюро» права (требования) по кредитному договору от -- <***>-, заключённому с А, суд принимает в качестве доказательства выписку из Приложения -- к договору №--, поскольку она заверена должностным лицом истца как стороны данной сделки. Представление же истцом Приложения -- к указанному договору в полном объёме в рамках предъявления иска к одному из указанных в нём лиц (А) неизбежно привело бы к разглашению банковской тайны и персональных данных иных физических лиц при ознакомлении с материалами настоящего дела ответчика.

Кроме того истцом суду представлены копии документов, удостоверяющих уступленные права (требования) ОАО «Восточный экспресс банк» к должнику по кредитному договору -- и подлежащих в течение трёх дней с момента подписания приложения -- к Договору уступки прав (требований) передаче Банком ОАО «Первое коллекторское бюро» во исполнение п. -- данного Договора: заявления на получение кредита, график гашения кредита, выписка по лицевому счёту, копия паспорта должника, подлинность содержания которых ответчиком не оспаривается.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о несостоятельности доводов ответчика в соответствующей части и признаёт правомерным и доказанным осуществление уступки прав (требований) ОАО «Первое коллекторское бюро» по кредиту, выданному ОАО «Восточный экспресс банк» А по договору от -- <***>-.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность в размере -- рублей -- копеек состоит из суммы задолженности по основному денежному долгу – -- рублей -- копеек и суммы задолженности по процентам за пользование кредитом – -- рублей -- копеек.

Задолженность А в размере -- рублей -- копеек подтверждается совокупностью исследованных судом доказательств: представленными истцом копией заявления на получение кредита, типовыми условиями, графиком гашения кредита и выпиской по лицевому счёту по состоянию на -- и за период с -- по --.

Возражая против правомерности размера требования заявленного истцом, ссылаясь на невозможность их конкретизировать, ответчик суду своих расчётов не представил.

Суд изучил представленный ОАО «Первое коллекторское бюро» расчёт задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом и находит их правильными и обоснованными, поэтому, принимает их.

То обстоятельство, что по настоящему иску ОАО «Первое коллекторское бюро» понесло расходы по уплате госпошлины в размере -- рубля -- копеек подтверждается соответствующим платежным поручением -- от --.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске исковой давности, выраженное в письменном возражении от -- суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статья 200 ГК предусматривает, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно заявлению на получение кредита А обязуется уплачивать кредит периодическими платежами не позднее -- числа каждого месяца, в размере ежемесячного взноса - -- рублей -- копеек. Согласно подписанному им графику гашения кредита с -- по -- взносы производятся в сумме -- рублей, последний платёж в размере -- рублей -- копейка - не позднее --.

Поскольку по условиям кредитования уплата спорной суммы предусмотрена периодическими платежами, то срок исковой давности о взыскании просроченных повременных платежей должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счёту, последний платёж в счёт погашения задолженности произведён ответчиком -- в размере -- рублей -- копеек, дата следующего платежа согласно условиям кредитного договора и графику гашения кредита – --.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ, предусматривает право, но не обязанность займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

В соответствии с п. -- Договора уступки прав -- стороны сохраняют порядок исполнения обязательств Должником, предусмотренный Кредитными договорами. Ежедневно денежные средства списываются Цедентом с текущих счетов Должников во исполнение их обязательств по Кредитным договорам…и перечисляются на счёт Цессионария. В силу п. -- названного Договора Цедент обязуется извещать Цессионария о любом изменении в информации, содержащейся в его заявлениях и заверениях.

Таким образом, момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, в данном случае также должен исчисляться отдельно по каждому платежу исходя из установленного срока его внесения.

Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности --, то есть за пределами срока исковой давности лишь по платежам, внесение которых предусматривалось по -- включительно.

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

С А в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» подлежит взысканию задолженность по двадцати семи платежам, срок исполнения по которым приходился на период с -- по --, в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в сумме -- рублей -- копейка (-- рублей х -- + -- рублей -- копейка х 1), расходы по уплате государственной пошлины, на основании ст. 98 ГПК РФ, в сумме -- рубля -- копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 88, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ОАО «Первое коллекторское бюро» к А о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с А, -- года рождения, уроженца --, в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору в размере -- рублей -- копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме -- -- рубля -- копеек.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Н. Матвеева

Мотивированное решение принято судом в окончательной форме --. Судья Свободненского городского суда Амурской области Матвеева Т.Н._______________