Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Мошкиной Ирине Станиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ЦДУ» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Мошкиной И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывало, что 13.02.2013 г. в офертно-акцептном порядке между открытым акционерным обществом АКБ «Росбанк» (далее – ОАО АКБ «Росбанк», Банк) и Мошкиной И.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. сроком на 60 месяцев под 21,40% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем зачисления денежных средств на счет заемщика. 06.11.2018 г. между банком и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору от 13.02.2013 г. перешло к АО «ЦДУ». Ответчик свои обязательства не исполнил, по состоянию на 13.02.2018 г. задолженность Мошкиной И.С. по кредитному договору составила 51184,77 руб.

Истец просил взыскать с Мошкиной И.С. задолженность по кредитному договору № от 13.02.2013 г. в размере 51 184,77 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1735,54 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в представленном письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Мошкина И.С. и ее представитель по доверенности Макаревич Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, заявили о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

По смыслу приведенных выше норм права, действия банка по открытию счета и зачислению суммы кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним кредитный договор на основании оформленного и подписанного им заявления на предоставление кредита.

Из материалов дела следует, что 13.02.2013 г. между открытым акционерным обществом АКБ «Росбанк» и Мошкиной И.С. был заключен смешанный договор № включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. сроком на 60 месяцев под 21,40% годовых.

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление-оферта, Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (далее – Условия), а также Тарифы Банка.

Заемщик Мошкина И.С. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями, действующими на дату подписания договора, подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, уведомлена о полной стоимости кредита, выразила согласие на страхование жизни и здоровья заемщика, что следует из Заявления-анкеты, а также его заявления на страхование, которые подписаны заемщиком.

В силу пункта 1.2. Условий кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.

Условиями кредитного договора предусмотрены открытие банком клиенту ссудного счета для учета задолженности по кредиту (основному долгу). За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты. Возврат предоставленного кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» (п.1.4. Условий).

Размер ежемесячного платежа, определенный Графиком платежей, составляет 2725,74 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 2725,94 руб.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Кроме того, при обращении в банк с заявлением о заключении договора кредитования Мошкина И.С. также заполнила заявление на заключение договора личного страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в котором выразила согласие быть застрахованной с даты заключения договора.

При этом Мошкина И.С. была уведомлена о добровольности заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика и о праве самостоятельного выбора страховой компании, соответствующей требованиям банка, обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, с условиями страхования и размером страховой премии, которая составила 15 000 руб. и включена в сумму кредита, была ознакомлена, что подтверждено её подписью в документах.

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету банк свои обязательства по договору кредитования выполнил в полном объеме, открыв ответчику ссудный счет и зачислив на него денежные средства в размере 100 000 руб., ответчик Мошкина И.С. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, оплату кредита своевременно не производила.

Согласно условиям дополнительного соглашения к кредитному договору № от 13.02.2013 г., заключенного сторонами в этот же день, а также исходя из содержания Заявления-анкеты на предоставление кредита следует, что банк вправе уступить права требования, вытекающие из кредитного договора, любому лицу, в том числе, не являющемуся кредитной организацией, и не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 3 заявления на предоставление кредита).

06.11.2018 г. между публичным акционерным обществом «Росбанк» (до изменения организационно-правовой формы - ОАО АКБ «Росбанк») и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования № SG-CS/18/06, согласно которому к АО «ЦДУ» перешло право требования к Мошкиной И.С. в размере 51184,77 руб.

Согласно пункту 1.2. договора уступки прав требования к цессионарию перешли права в том объеме и на тех условиях, которые существовали по состоянию на дату заключения договора, включая права требования уплаты суммы основного долга по кредитным договорам, права требования уплаты процентов, причитающихся за пользование кредитом, другие права связанные с уступаемыми правами требования.

В соответствии с пунктом 2.2 договора уступки прав требования № SG-CS/16/01 предусмотренные данным договором права переходят к цессионарию при условии оплаты цены требований.

Согласно представленным материалам дела АО «ЦДУ» произведена оплата по договору уступки прав требования № SG-CS/18/06 в полном объеме.

Принимая во внимание, что АО «ЦДУ» по условиям договора уступки прав требования № SG-CS/18/06 было приобретено право требования с Мошкиной И.С. задолженности по кредитному договору № от 13.02.2013 г., оплата приобретенных прав по договору произведена АО «ЦДУ» в полном объеме, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом АО «ЦДУ» исковых требований к Мошкиной И.С. о взыскании с нее задолженности, приобретённой истцом по договору цессии.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Мошкиной И.С. по кредитному договору от 13.02.2013 г. по состоянию на 06.11.2018 г. составляет 51184,77 руб., из которых просроченный основной долг составляет 45284,78 руб., проценты – 5799,99 руб., комиссия – 100 руб.

Судом установлено и ответчиком не опровергнуто, что последний платеж по кредитному договору № от 13.02.2013 г. был произведен Мошкиной И.С. в сентябре 2016 г. После указанного времени ответчиком оплата по договору не производилась.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения по договору займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет, представленный истцом в материалы дела, судом проверен, является арифметически верным.

Возражая относительно заявленных требований, представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно частям 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, срок исполнения обязательств по договору, а именно уплаты очередного ежемесячного платежа определен 13 числом каждого месяца.

Из представленного истцом расчета следует, что 13.09.2016 г. ответчиком был внесен платеж в сумме 2099,56 руб., более платежей в счет погашения долга по кредиту Мошкиной И.С. не производились.

Исковое заявление банка поступило в суд 18.08.2020 г.

Поскольку по общему правилу трехлетний срок исковой давности по каждому платежу исчисляется отдельно, следовательно, в пределах срока исковой давности обоснованными являются требования истца об исполнении обязательств, срок которых наступил после 18.08.2017 г.

Ранее за выдачей судебного приказа по тем же требованиям АО «ЦДУ» обращался к мировому судье в 2019 году. Судебный приказ от 04.09.2019 г. был отменен по заявлению должника 17.12.2019 г. Срок рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет 5 дней (ч. 1 ст. 126 ГПК РФ). На указанный период 3 месяца 18 дней течение срока исковой давности приостанавливалось (ч. 1 ст. 204 ГК РФ).

С учетом продления срока давности на 3 месяца 18 дней (18.08.2017 г. минус 3 месяца 18 дней), срок исковой давности по требованию истца о взыскании долга, возникшего после 01.05.2017 г. на момент обращения в суд не истек.

В соответствии с графиком платежей сумма задолженности Мошкиной И.С. в пределах срока исковой давности (начиная с платежа 13.05.2017 г.) составляет 27257,60 руб. (2725,74 х 9 + 2725,94).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности, возникшей за период после 01.05.2017 г. являются правомерными, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в сумме 27257,60 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 919,83 руб. пропорционально удовлетворённым исковым требованиям (53 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Мошкиной Ирины Станиславовны в пользу АО «ЦДУ» 27257,60 руб. – задолженность по кредитному договору от 13.02.2013 г., 919,83 руб. - в счет возврата государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд.

Судья О.А. Бирюлина