Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Т.Г. Сияцкой к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Т.Г. Сияцкая обратилась с данным иском к ООО «Русфинанс Банк», указав, что ... между ней и ответчиком заключен кредитный договор №... на сумму ...., сроком на ... месяцев, с условием уплаты процентов в размере ... годовых. При заключении кредитного договора в сумму кредита были включены дополнительные услуги, а именно договор имущественного страхования КАСКО на весь срок кредитования на сумму ...., договор страхования жизни на весь срок кредитования на сумму ...., карта ...) на сумму ...., о чем ей стало известно только после получения графика погашения кредита. Таким образом, ответчиком был выдан ей кредит на большую сумму, нежели необходимо, т.е. на ... что нарушает ее права и противоречит действующему законодательству. Считает, что условия по заключению договоров страхования и приобретения карты ... были ей навязаны ответчиком. Кроме того, оплатить указанные услуги истец намеревалась самостоятельно, а не за счет средств предоставленных ответчиком в виде кредита, ввиду чего ей приходится нести дополнительные расходы на оплату процентов за излишне предоставленный кредит. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора ... от ...., заключенного между Т.Г. Сияцкой и ООО «Русфинанс Банк», в части выплаты денежных средств за оплату страховой премии по договору имущественного страхования КАСКО, по договору страхования жизни, оплаты за карту ..., применить последствия недействительности условий кредитного договора, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» денежные средства в размере ... (....)., взыскать в счет компенсации морального вреда ... руб.

Представитель истца С в ходе судебного заседания исковые требования поддержал, приведя в обоснование те же доводы.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, представил письменный отзыв, в котором он просит отказать в удовлетворении заявленных требований, заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ЗАО "М" в ходе судебного заседания просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав пояснения лиц, участвующих по делу, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По делу установлено, что Т.Г. Сияцкая и ООО «Русфинанс Банк» ... заключили кредитный договор № ... на сумму ... на срок по ... включительно под ...% годовых для приобретения транспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету), оплаты дополнительного оборудования (при его наличии), оплаты дополнительных услуг, предоставляемый заемщику третьими лицами в связи с приобретением автотранспортного средства (при их наличии), оплаты страховых премий, в пользу страховой компании (при их наличии), а также возмещение расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование кредитором его жизни и здоровья), (п.1 и 2 кредитного договора).

Заемщик обязался передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль. Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога ... (л.д. 28)

Заявлением от ... Т.Г. Сияцкая дала согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору ... от ... заключить с ООО "С" от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента, как застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО "С" «Правила личного страхования заемщика кредита». Страховая премия составила ...., подлежала уплате банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент обязуется компенсировать банку понесенные расходы в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования.

Ответчик с письменного согласия клиента перечислил страховую премию в страховую компанию в размере ... руб., а не удерживал данную сумму, истица письменно обязалась компенсировать данную сумму банку, выразила волеизъявление быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита в рамках заключенного договора между ООО «Русфинанс Банк» и ООО "С" (с компенсацией банку расходов по страхованию жизни и здоровья), дала согласие на то, чтобы банк застраховал жизнь и здоровье заемщика в рамках указанного договора страхования, самостоятельно выбрал тариф банка, предусматривающий необходимость страхования жизни и здоровья, включив стоимость страхования в сумму кредита, в связи с чем заявленные требования в данной части не подлежат удовлетворению.

Согласно договору залога имущества № ... от ... залогодатель Т.Г. Сияцкая предоставила залогодержателю ООО «Русфинанс Банк» в залог транспортное средство ... года выпуска, которое находится в ее пользовании. Ответчик обязался заключить со страховой компанией договор страхования приобретаемого за счет клиента автомобиля и дополнительного оборудования (при его наличии) от рисков утраты и повреждения (п.1, 4 Договора залога).

Истцом представлен страховой полис ФИО16 ... по страхованию транспортного средства ..., на период с ... по ..., страхователем в котором указан Т.Г. Сияцкая, залогодержателем ООО «Русфинанс Банк». Общая страховая премия указана в размере ... ( л.д. 30)

В данном страховом полисе имеются только подписи страхователя Т.Г. Сияцкой и страховщика ОАО "Р".

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" (ред. от 09.04.2009) определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин Пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом

Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из смысла данной нормы усматривается, что закон ставит условие недействительности договора в зависимость от правил, установленных законами или иными правовыми акта РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307-310, 819-820 ГК РФ между банком и Т.Г. Сияцкой возникли гражданско-правовые обязательства, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона. Надлежащее исполнение обязательства прекращает обязательство.

Обосновывая свои требования, истец указывает на то, что условие, содержащееся в договоре залога о возложении на него обязанности по страхованию приобретаемого им по кредитному договору автомобиля, является незаконным и ущемляет его права как потребителя.

В соответствии с п.4.2.1 договора залога залогодатель обязан заключить со страховой компанией договор страхования приобретаемого за счет кредита автомобиля и дополнительного оборудования (при его наличии) от рисков и повреждения на следующих условиях:

-страховая сумма по риску утраты и повреждения приобретаемого транспортного средства должна быть не менее залоговой стоимости имущества.

-имущество должно быть застраховано залогодателем на протяжении срока действия кредитного договора

-страховое возмещение по договору страхования подлежит перечислению на счет залогодателя, открытый у залогодержателя, либо иным способом, указанным в п. 12 настоящего договора, либо выгоприобретателем по договору страхования должен являться залогодержатель.

Пунктом 4 договора залога предусмотрено, что имущество остается у залогодателя во владении и пользовании.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 30.12.2008) "О залоге" залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Законом или договором на залогодержателя может возлагаться обязанность страховать переданное в его владение заложенное имущество. Законом или договором на залогодателя может возлагаться обязанность страхования на случай совершения государственными органами действий и принятия ими актов, прекращающих его хозяйственную деятельность, либо препятствующих ей, или неблагоприятно влияющих на нее (конфискация, реквизиция имущества), а также ликвидации или признания неплатежеспособным должником. При наступлении страховых случаев залогодержатель имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы страхового возмещения, (ст. 9 Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге").

Статьей 38 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 30.12.2008) "О залоге" предусмотрено, что залогодатель при залоге с оставлением имущества у залогодателя, если иное не предусмотрено договором о залоге, обязан: страховать за свой счет предмет залога на его полную стоимость; принимать меры, необходимые для сохранения предмета залога, включая капитальный и текущий ремонт; уведомлять залогодержателя о сдаче предмета залога в аренду.

Содержание и форма договора залога соответствует требованиям ст. 339 ГК РФ. Т.Г. Сияцкая подписала договор залога № ... от ....

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что п. 4 договора залога № ... от ... не противоречит правилам, установленным Законом РФ «О залоге», поэтому не может быть признан недействительным.

Согласно заявлению от ... Т.Г. Сияцкая выразила желание на перечисление денежных средств в оплату услуг ЗАО "А" Заявление подписано истцом.

Таким образом, Т.Г. Сияцкая выразила желание на приобретение карты ..., а банк, в свою очередь, с письменного согласия клиента перечислил денежные средства в оплату данной карты ЗАО "А"

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что ей стало известно о включении в сумму кредита дополнительных услуг, а именно заключение договора имущественного страхования КАСКО на весь срок кредитования на сумму ...., договора страхования жизни на весь срок кредитования на сумму ...., приобретение карты Российского автомобильного сообщества на сумму ..., только после получения графика погашения кредита, суд находит несостоятельными.

Требования о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению поскольку неправомерных действий ответчика судом не установлено.

Таким образом, исковые требования Т.Г. Сияцкой удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-195, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Т.Г. Сияцкой к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора ... от ...., заключенного между Т.Г. Сияцкой и общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», в части выплаты денежных средств за оплату страховой премии по договору имущественного страхования КАСКО, по договору страхования жизни, оплаты за карту ..., применения последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней через городской суд.

Судья: «подпись».

Копия верна.

Судья: М.М. Хасанова

Секретарь суда:

Решение вступило в законную силу: 13 октября 2011 года

Судья: М.М. Хасанова